Alokasi Aset – Temukan alokasi yang ideal – Beragampengetahuan

Alokasi aset adalah strategi alokasi kekayaan.

Ini mewakili cara portofolio investor dibagi menjadi berbagai investasi.

Menentukan alokasi aset adalah salah satu keputusan terpenting yang dibuat investor maju Menyebarkan modal dalam investasi apa pun.

Contoh alokasi aset

Misalkan investor terpapar dengan kelas aset berikut:

• saham
• real estat
• Obligasi
• Cryptocurrency
• Logam mulia
• uang tunai

Berikut adalah diagram lingkaran yang menunjukkan apa alokasi aset investor:

Ingat, alokasi aset jangka panjang Telah dikonfirmasi sekalitapi ini membutuhkan Budidaya Berkelanjutan.

Ini berarti bahwa setiap kali seorang investor berkontribusi pada portofolionya, ia bermaksud untuk membuat persentase ini sedekat mungkin dengan alokasi yang telah ditentukan sebelumnya. Mengabaikannya dapat menyebabkan transfer alokasi dan paparan risiko Anda siap untuk bertahan.

Distribusi aset dan distribusi nilai bersih

Alokasi aset investor tidak selalu perlu memasukkan semua aset/kelas aset yang terpapar.

Izinkan saya memberi Anda dua contoh investor yang menerapkan strategi investasi yang sama tetapi dalam situasi yang berbeda:

• investor Ingin memiliki uang tunai $ 30.000, selalu mudah dibelanjakan. Ini adalah dana daruratnya. Segala sesuatu yang melebihi ambang ini akan diinvestasikan dalam saham.
• Investor b Dia memiliki sepuluh ons koin emas dan mewarisi dua apartemen. Dia bukan pembeli biasa untuk keduanya, dan dia tidak menganggapnya “menginvestasikan”. Ketika dia dibayar, dia hanya membeli saham.

Jika mereka masing -masing mengevaluasi Bagaimana nilai bersih mereka didistribusikanyang akan sangat berbeda dari yang lain.

Tetapi karena mereka tidak memodifikasi uang tunai, logam mulia atau posisi real estat untuk mencocokkan investasi saham mereka, Alokasi aset strategis Pada dasarnya sama:

Mereka semua 100% dari saham.

Ingat: Alokasi aset TIDAK Bagaimana menunjukkan investor kebetulan Akhirnya beberapa distribusi diperoleh.

Itu mewakili investor Eksposur Ideal untuk aset.

Satu Proaktif Strategi, yaitu strategi persentase yang telah ditentukan – hanya dengan cara ini dapat diikuti.

Alokasi aset internal

Selain menentukan alokasi aset untuk berbagai kelas aset, distribusi internal juga penting.

Misalnya, portofolio saham dari 5.000 perusahaan akan berperilaku sangat berbeda dari portofolio saham dari satu perusahaan.

Jika Anda memilih stok, Anda perlu menentukan distribusi per kapita. Namun, jika Anda berinvestasi di ETF, Anda dapat mempertahankan level yang lebih tinggi.

Misalnya: mencari tahu distribusi geografis ideal atau paparan antara pasar yang dikembangkan dan yang berkembang, dll.

Berikut adalah contoh seperti ini:

Alokasi aset berbasis usia

Pikiran di belakang Penugasan berbasis usia Apakah distribusi saham/obligasi harus terkait dengan usia seseorang.

Alasan untuk ini adalah bahwa ketika orang tersebut semakin dekat dengan pensiun (mis. Tidak lagi mengandalkan gaji), ia harus mendapatkan lebih banyak Konservatif Bukannya lebih Provokatif Investasinya.

satu Penugasan berbasis usia Dianjurkan agar Anda perlu menetapkan usia untuk obligasi atau fungsinya. Misalnya, Berusia 30 tahun Akan ada alokasi aset 70/30 di antara Saham/Obligasi.

Saya pikir ini adalah alokasi ikatan yang konyol untuk pemuda seperti itu. Dan saya tidak sendirian – inilah wawancara dengan Jack Bogle, pendiri Vanguard Group, yang mengejek gagasan berdasarkan tugasnya.

(Bagian yang dikutip adalah tentang menit ke -9. Menonton video untuk memahami alokasi aset tidak perlu, tetapi itu adalah wawancara yang hebat. Pada menit ke -18, portofolio malas memiliki bagian yang bagus.)

https://www.youtube.com/watch?v=mlgn_kvkjce

Izinkan saya menyelesaikan bagian ini langsung dari situs web Vanguard dan akhiri dengan kutipan ini:

Alokasi aset adalah hal pertama yang harus Anda pertimbangkan saat bersiap untuk membeli investasi, karena memiliki dampak terbesar pada cara portofolio berperilaku.

Ingat, tidak “Nyata” mendistribusikan. Ini semua tentang apa yang membuat Anda tidur nyenyak di malam hari.

Tentukan tugas ideal Anda

Singkatnya, alokasi Anda harus didasarkan pada tiga parameter berikut:

• Target
• Toleransi risiko
• Visi investasi

Tujuan dan toleransi risiko berjalan seiring. Saya sudah membahasnya secara rinci dalam menjadi investor, jadi saya akan fokus pada faktor terpenting bagi investor jangka panjang:

Visi investasi

Visi investasi adalah waktu yang Anda rencanakan “Di pasaran”.

Mereka yang melestarikan dan berinvestasi selama lebih dari 30 tahun dapat membeli posisi yang lebih terbebani daripada mereka yang membutuhkan uang ini dalam waktu 6 bulan. Yang pertama bisa keluar semua, sementara yang terakhir harus menyimpan uangnya secara tunai.

Dalam jangka panjang, arah utama pasar saham global adalah ke atas.

Ini adalah produksi log dari S&P 500 S&P 500 S&P 500 dari tahun 1930 -an hingga saat ini.

Sumber: Tren Makro

Ini adalah garis waktu yang sama pada skala linier, tanpa penyesuaian inflasi:

Sumber: Tren Makro

Itulah inti dari ekonomi. Variabel Dan tidak pasti Sepanjang bulan, tapi Stabil Dan Dapat diprediksi Selama beberapa dekade terakhir.

Dan garis abu-abu itu- itu menolak. Kami akan memiliki lebih banyak di masa depan. Namun, kecuali Anda berniat untuk menarik dana dalam waktu 5 tahun (dan karenanya dipaksa untuk menjual rendah), Anda dapat membuatnya Waktu di pasar Lakukan keajaiban.

Selama kami berkembang dalam produktivitas dan inovasi, pasar akan selalu pulih.

sebagai kesimpulan

Menentukan alokasi aset adalah salah satu keputusan terpenting yang perlu Anda buat dalam perjalanan investasi Anda.

Saya harap saya bisa memberi Anda cukup wawasan untuk mulai memikirkan apa yang paling cocok untuk Anda.

Saya akan mengatakan orang muda (indeks dana dan/atau ETF. Jika Anda belum melakukannya, pastikan untuk terbiasa dengan mereka.

Tetapi sekali lagi, situasi semua orang perlu dievaluasi secara mandiri. Saya masuk lebih dalam dan memberikan spesifik Studi kasus Dalam buku saya, jadilah seorang investor. Jika Anda masih bekerja keras untuk memulai, ini sangat disarankan untuk dibaca.

Jika Anda menyukai sumber daya gratis, lanjutkan membaca Seri Cara Mulai Investasi Saya – Berlangganan di bawah ini untuk mendapatkan pemberitahuan setiap kali Anda memposting posting baru.

Artikel ini adalah bagian 7 dari cara mulai berinvestasi dalam seri ini.

Bagikan artikel ini

twitter Facebook LinkedIn reddit Whatsapp kurir Pinterest