401(k) Saldo Turun 20% di 2022 Tetapi Investor Hampir Tidak Berkedip – Beragampengetahuan

Tidak diragukan lagi bahwa tahun 2022 merupakan tahun yang berat bagi investor.

Dengan melonjaknya inflasi, ketidakpastian ekonomi, dan kenaikan suku bunga agresif oleh Federal Reserve untuk memerangi kenaikan harga, saham telah terpukul. Ketiga indeks utama mengalami tahun terburuk sejak 2008: The indeks S&P 500 turun 19,4%, dan Rata-Rata Industri Dow Jones tenggelam 8,8% dan Indeks Komposit Nasdaq kehilangan 33,1%.

Contents

Berita investasi terkait

Namun, sebagian besar peserta rencana 401(k) telah melewati badai — dan banyak yang telah meningkatkan kontribusi mereka, menurut analisis baru dari Vanguard yang merupakan pratinjau laporan tahunan How America Saves.

Lebih banyak keuangan pribadi:
Inilah saat-saat ketika pengantin baru mungkin menghadapi ‘hukuman pajak pernikahan’
Apa yang harus dilakukan jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran pinjaman mobil Anda
Negara bagian memiliki sekitar $ 70 miliar properti yang tidak diklaim

Pada akhir tahun 2022, rata-rata saldo akun pelanggan Vanguard adalah $112.572, turun 20% dari tahun sebelumnya, menurut penelitian. Saldo rata-rata — setengah di atas, setengah di bawah — adalah $27.376 pada akhir tahun, turun 23%.

Namun, pada saat yang sama, tingkat penangguhan peserta 39% – bagian dari gaji mereka yang masuk ke akun 401 (k) – naik, dibandingkan dengan 9% investor yang memotong kontribusi mereka. Sementara banyak yang memulai peningkatan sendiri, lebih dari setengah bala bantuan berasal dari eskalasi otomatis tahunan rencana tersebut.

“Terlepas dari hambatan ekonomi, kami senang melihat bahwa perilaku peserta dalam rencana pensiun tetap sejalan dengan tahun-tahun sebelumnya, dan sebagian besar peserta terus mempertahankan pandangan jangka panjang,” kata Dave Stinnett, kepala penasehat pensiun strategis di Vanguard. .

Selain itu, hanya 2% investor dalam dana Target yang telah melakukan pertukaran (59% peserta dalam dana tersebut). Di antara mereka yang tidak memiliki dana target atau ketentuan lain yang dikelola secara profesional, hanya 6% yang telah melakukan perdagangan, titik terendah dalam 20 tahun, menurut Vanguard.

Dan meskipun penarikan karena kesulitan telah meningkat, itu tetap merupakan sebagian kecil dari semua peserta. Tahun lalu, 2,8% melakukan penarikan seperti itu, dibandingkan dengan 2,1% pada 2021.

“Kenaikan ini mungkin didorong oleh situasi keuangan pribadi individu, karena rumah tangga Amerika menghadapi beberapa tantangan ekonomi yang sulit pada tahun 2022,” kata Stinnett. “Beberapa langkah pemerintah sejak 2018 juga telah melonggarkan aturan untuk mengambil dividen, jadi menurut kami itu mungkin juga menjadi faktor kenaikan.”

Sementara itu, hambatan ekonomi tetap ada. Pembacaan inflasi terbaru menunjukkan peningkatan 6,4% selama 12 bulan terakhir – masih jauh di atas tingkat target Fed sebesar 2%. Ini menunjukkan bahwa kenaikan harga tambahan sedang berlangsung, membuat pinjaman menjadi lebih mahal bagi konsumen dan bisnis.

“Pertanyaan besar tentang inflasi adalah dapatkah Fed mengendalikannya tanpa membebani orang dengan pekerjaan mereka dan menyebabkan lebih banyak penurunan pasar,” kata perencana keuangan bersertifikat Douglas Bonbarth, presiden Bone Fide Wealth di New York.

Sementara ketiga indeks saham utama memiliki tren lebih tinggi sejak awal Januari, tidak mungkin untuk mengetahui dengan pasti apakah momentum yang lebih tinggi akan berlanjut. Selama Jumat tengah hari, S&P naik sekitar 6% pada tahun 2023, Dow naik 1,7%, dan Nasdaq naik sekitar 13%.

“Kami memulai tahun ini dengan catatan positif… yang merupakan penangguhan hukuman yang bagus dari pembantaian tahun 2022,” kata Bonbarth.