Panduan utama untuk membeli rumah kedua – Beragampengetahuan

Ada banyak alasan mengapa Anda menginginkan rumah kedua. Baik Anda melakukan lompatan ke dalam investasi real estat dan membutuhkan properti yang dapat mengalirkan uang tunai setiap bulan atau Anda hanya memerlukan tempat tinggal selama musim panas, rumah kedua adalah andalan dalam gaya hidup “kebebasan” klasik.

Namun, membeli properti lain adalah komitmen finansial yang serius. Dan jika membeli rumah utama adalah salah satu transaksi keuangan terbesar yang mungkin Anda lakukan, membeli rumah kedua bisa sama besarnya. Oleh karena itu, sebelum membeli rumah kedua, masuk akal untuk menghitung secara finansial apakah Anda mampu membayar biaya pembelian dan pemeliharaan.

Jadi, apakah Anda ingin mencari liburan pantai yang sempurna, rumah mobil di dekat kota besar, atau menyewa properti untuk memulai portofolio real estat, Anda memerlukan saran terbaik kami tentang cara membeli rumah kedua.

Artikel ini mengeksplorasi langkah-langkah yang diperlukan untuk mendapatkan kepemilikan properti hunian kedua. Anda akan belajar bagaimana memilih lokasi, menemukan pembiayaan, dan menutup kesepakatan.

Kapan rumah kedua merupakan investasi yang bagus?

Membeli rumah selain tempat tinggal utama Anda memiliki banyak keuntungan finansial. Kami akan mencantumkannya di bawah ini.

arus keuangan

Menyewa rumah kedua Anda sebagai sewa jangka pendek selama Anda tidak tinggal di sana atau sebagai sewa jangka panjang adalah cara yang bagus untuk memulai investasi real estat dan mulai membangun arus kas.

apresiasi

Meskipun pasar real estat mengalami pasang surut, tren umum menunjukkan bahwa nilai real estat meningkat dalam jangka panjang. Ini berarti Anda dapat mengharapkan tingkat apresiasi yang sehat dalam jangka panjang, dan diam-diam membangun kekayaan bersih Anda.

keuntungan pajak

Membeli rumah kedua berarti Anda memiliki akses ke banyak keuntungan pajak, sehingga mengurangi jumlah utang ke IRS. Misalnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengurangan bunga hipotek atau pengurangan pajak properti.

Namun, bijaksana untuk mendapatkan nasihat keuangan yang baik sebelum mempertimbangkan rumah kedua untuk keperluan pajak. Undang-undang pajak properti atas investasi real estat dapat berubah. Bergantung pada berapa hari Anda menempati properti tambahan tersebut, IRS dapat menganggapnya sebagai rumah kedua atau properti investasi, keduanya memiliki implikasi pajak yang berbeda.

Berapa banyak rumah yang mampu Anda beli?

Sebelum membeli rumah kedua, penting untuk menilai situasi keuangan Anda.

Misalnya, Anda mungkin perlu memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek rumah kedua. Memiliki penghasilan dan tabungan yang cukup untuk menutupi pengeluaran tak terduga juga merupakan hal yang baik. Misalnya, apa yang akan Anda lakukan jika Anda memperpanjang lowongan? Bisakah Anda tetap membayar hipotek jika suku bunga naik? Ada juga biaya tambahan yang perlu dipertimbangkan saat memiliki properti sewaan.

Persyaratan pemberi pinjaman hipotek untuk rumah kedua

Pemberi pinjaman subprime biasanya memerlukan uang muka yang lebih tinggi untuk rumah kedua, skor kredit minimum yang lebih tinggi, dan akan memberikan suku bunga yang lebih tinggi.

Disarankan agar Anda memiliki uang muka lebih dari 10% dan memiliki banyak uang tunai. Ada juga banyak pemberi pinjaman yang akan meminta Anda untuk tinggal di properti itu setidaknya untuk sebagian tahun ini.

Hitung persyaratan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda.

Persetujuan pinjaman hipotek selalu didasarkan pada persyaratan rasio utang terhadap pendapatan. Misalnya, jika Anda membeli rumah kedua, biasanya Anda memerlukan DTI kurang dari 45% untuk mendapatkan persetujuan awal untuk hipotek kedua.

Inilah cara cepat untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda:

• Jumlahkan tagihan bulanan Anda, termasuk pembayaran hipotek, pembayaran kartu kredit, dan pembayaran utang lainnya.
• Bagilah jumlahnya dengan pendapatan kotor bulanan Anda (penghasilan sebelum pajak).
• Hasilnya adalah persentase yang menunjukkan DTI Anda — semakin rendah angkanya, semakin rendah risiko Anda terhadap pemberi pinjaman hipotek.

Rumah liburan di seberang properti investasi

Mengetahui perbedaan antara memiliki rumah peristirahatan atau properti investasi sangatlah penting. Misalnya, opsi tunjangan pajak, pembiayaan, dan hipotek bervariasi tergantung pada penggunaan rumah Anda.

Secara umum, rumah peristirahatan adalah rumah yang Anda miliki untuk tujuan bersenang-senang atau tinggal dengan waktu 10 persen lebih sedikit daripada waktu sewa. Di sisi lain, rumah kedua menjadi properti investasi ketika penyewa menempati hampir sepanjang tahun.

Cara membeli rumah kedua

Membeli rumah kedua memerlukan uji tuntas dan perhitungan keuangan yang sama seperti saat membeli tempat tinggal utama Anda. Namun, biaya operasional, opsi hipotek, pembayaran pinjaman, dan pemeliharaan bisa jauh lebih tinggi daripada rumah Anda saat ini.

Pertimbangkan semua biaya untuk membeli dan memiliki rumah kedua

Sangat penting untuk menghitung angka sebelum berkomitmen untuk membeli rumah kedua.

Berikut adalah beberapa biaya yang perlu dipertimbangkan:

• Pajak properti: Anda harus membayar pajak atas properti sekunder seperti tempat tinggal utama Anda. Namun, tergantung pada status pajak Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengurangan pajak properti.
• pemeliharaan: Rumah kedua bisa relatif mahal perawatannya karena Anda biasanya mengandalkan kontraktor pihak ketiga. Misalnya, perusahaan pengelola properti, layanan rumput, perbaikan darurat, dan pemeliharaan memengaruhi aliran pendapatan Anda.
• Jasa: Penyewa jangka panjang biasanya membayar utilitas sebagai bagian dari perjanjian sewa. Namun, untuk persewaan rumah liburan jangka pendek, Anda harus memperhitungkan biaya tagihan energi. Misalnya, di musim dingin, suhu sekitar sangat penting untuk mencegah masalah kelembapan dan jamur.
• Pertanggungan: Mengasuransikan rumah sekunder lebih mahal daripada tempat tinggal utama Anda. Selain itu, bergantung pada jenis properti—rumah peristirahatan atau properti investasi—Anda harus memilih di antara pilihan asuransi yang berbeda. Misalnya, asuransi risiko mungkin diperlukan untuk beberapa resor pantai. Asuransi properti sewa lebih mahal daripada rumah kedua.

Jelajahi opsi pembiayaan Anda

Investasi real estat yang sukses bergantung pada pilihan pembiayaan yang tepat. Tetapi kualifikasi hipotek untuk rumah kedua akan lebih ketat daripada hipotek Anda saat ini. Selain itu, opsi pinjaman bergantung pada persyaratan skor kredit khusus untuk properti investasi atau rumah peristirahatan.

Pinjaman jumbo atau konvensional adalah dua opsi pembiayaan paling populer saat membeli rumah kedua.

• Pinjaman konvensional: Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konvensional, Anda harus memenuhi persyaratan pendapatan dan uang muka yang ditetapkan oleh Freddie Mac dan Fannie Mae dan dalam batas yang ditetapkan oleh FHFA (Administrasi Keuangan Perumahan Federal). Namun, ada dua batasan dengan jenis pinjaman mengenai rumah kedua:
  • Anda harus memiliki skor kredit minimal 620. Namun, semakin tinggi skornya, semakin baik untuk mendapatkan suku bunga terbaik.
  • Anda tidak dapat menyewa rumah Anda lebih dari enam bulan dalam setahun; Jika tidak, maka diklasifikasikan sebagai properti investasi.
• Pinjaman jumbo: Juga dikenal sebagai hipotek konvensional yang tidak sesuai, opsi pinjaman ini dapat berguna untuk membiayai pembelian properti. Berikut adalah beberapa persyaratan untuk disetujui untuk pinjaman mega:
  • Skor kredit minimum 700 (beberapa pemberi pinjaman memerlukan peringkat kredit minimum 720).
  • Rasio utang terhadap pendapatan kurang dari 45%.
  • Beberapa pemberi pinjaman mengharuskan Anda memiliki cukup uang tunai untuk menutupi 12 bulan pembayaran hipotek.

Dapatkan pra-persetujuan untuk hipotek

Mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek di awal perjalanan investasi real estat sangat penting. Pra-persetujuan memungkinkan Anda untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda tawarkan untuk rumah kedua. Selain itu, proses pembiayaan lebih cepat saat menutup transaksi real estate.

Melakukan riset pasar tentang pasar perumahan potensial

Seperti halnya investasi real estat lainnya, uji tuntas sangat penting saat membeli rumah untuk disewa atau sebagai rumah kedua. Oleh karena itu, Anda harus benar-benar meneliti pasar perumahan dengan potensi investasi yang kuat.

Berikut adalah beberapa tip teratas untuk menemukan jenis obat yang tepat:

• Putuskan apakah properti itu untuk disewakan, tempat tinggal kedua Anda, atau kombinasi keduanya.
• Analisis tren pasar saat ini di area lokal yang Anda pertimbangkan.
• Cari lingkungan untuk kualitas hidup, fasilitas, dan kedekatan dengan fasilitas utama.
• Lihatlah lima atau enam properti yang sebanding untuk menemukan penawaran terbaik.
• Hitung harga rata-rata properti serupa.

Langkah selanjutnya dalam proses pembelian rumah adalah menemukan agen real estat lokal untuk menemukan rumah kedua yang sempurna bagi Anda.

Temukan agen real estat terkemuka

Agen real estat yang berpengalaman sangat berharga saat membeli rumah kedua. Mereka akan mencakup semua pangkalan untuk mengetahui penawaran terbaik untuk kebutuhan Anda – yang sangat penting jika Anda membeli properti di negara bagian lain. Mereka juga dapat menangani negosiasi awal dengan penjual, menghemat waktu dan biaya perjalanan Anda.

Seorang agen perumahan yang baik masih dapat membantu bahkan saat membeli properti kedua di daerah setempat. Ini karena mereka dapat menemukan properti yang sempurna untuk kebutuhan gaya hidup Anda. Misalnya, jenis properti yang tepat bergantung pada apakah Anda berencana membeli rumah kedua atau properti investasi. Atau apakah Anda ingin pindah ke rumah baru dan menyewa properti Anda saat ini? Dalam kasus ini, layanan agen real estat lokal sangat penting.

Untuk menemukan agen real estat yang bagus dan berkualitas, gunakan Pencari Agen kami!

Buat penawaran

Setelah Anda menemukan rumah impian Anda, saatnya untuk membuat penawaran. Anda dapat mengatur strategi negosiasi Anda sendiri dan berapa banyak yang ditawarkan dengan agen real estat Anda. Ini termasuk kontinjensi dalam perjanjian penjualan dan berapa banyak uang muka (uang muka) yang Anda mampu.

Apakah Anda menawarkan di bawah harga daftar atau memenuhi harga pembeli bergantung pada apakah nilai rumah itu wajar dan berapa banyak properti yang Anda inginkan. Namun, sekali lagi, agen real estat Anda dapat memandu Anda melalui proses tersebut.

Jika pembeli menerima tawaran Anda, maka proses penutupan transaksi dimulai. Jika pembeli menentang, Anda harus menegosiasikan berapa banyak yang ingin Anda keluarkan.

Menutup

Diperlukan waktu antara 30 hingga 45 hari untuk menutup rumah. Namun, bisa lebih lama tergantung pada masalah aplikasi hipotek Anda, penilaian rumah, dan inspeksi rumah. Selama periode ini, agen penutup melakukan semua tugas yang diperlukan untuk mengalihkan kepemilikan real estat dari pembeli ke penjual.

Berikut adalah langkah-langkah yang diperlukan saat menutup transaksi real estat:

• Buka rekening escrow: Agen real estat Anda biasanya akan membuka rekening tempat simpanan, uang yang sungguh-sungguh, dan uang dari pemberi pinjaman disimpan.
• Temukan agen penutup atau pengacara real estat: Beberapa negara bagian mengharuskan Anda menyewa pengacara real estat untuk menutup kesepakatan dan mengajukan dokumen.
• Pencarian judul dan asuransi: Langkah ini menegaskan kepemilikan sah atas properti tersebut. Asuransi melindungi Anda dan pemberi pinjaman terhadap cacat ekuitas, hak gadai, atau hipotek.
• Peringkat Rumah: Pemberi pinjaman Anda mengatur penilaian properti untuk memastikan nilainya akurat. Nilai yang lebih rendah dari harga daftar dapat memengaruhi berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam. Oleh karena itu, Anda mungkin harus bernegosiasi dengan penjual untuk harga jual yang lebih rendah.
• Inspeksi rumah: Mendapatkan laporan inspektur rumah memungkinkan Anda mengetahui kondisi sebenarnya dari properti tersebut. Kontrak penjualan biasanya berisi perjanjian kontinjensi yang memungkinkan Anda mundur jika ditemukan masalah struktural yang serius atau masalah besar lainnya.
• Ronde terakhir: Anda dan agen dapat masuk ke properti – biasanya 24 jam sebelum tutup – untuk memastikan semuanya siap untuk dijual. Memverifikasi bahwa semua perbaikan telah selesai dan properti bebas dari kerusakan dan bersih.
• Hari penutupan: Hari penting telah tiba bagi Anda untuk menjadi pemilik sah rumah kedua. Anda membayar biaya penutupan dan biaya tambahan pada hari penutupan dan menandatangani semua dokumen. Terakhir, agen penutup untuk penjual mengatur agar uang diterima dari rekening escrow.

Kesimpulan

Membeli rumah kedua adalah proses yang mengasyikkan dan bisa menjadi langkah finansial yang bijak. Namun, untuk memastikan bahwa rumah kedua sesuai dengan kebutuhan gaya hidup Anda, perlu diingat aspek-aspek berikut:

• Tentukan alasan untuk membeli properti lain – apakah itu rumah peristirahatan atau properti investasi?
• Pastikan Anda memiliki sarana keuangan untuk membeli dan memelihara rumah kedua.
• Lakukan uji tuntas Anda di setiap langkah untuk mendapatkan pinjaman hipotek terbaik, temukan agen real estat yang baik, dan temukan properti yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Temukan pemberi pinjaman dalam hitungan menit

Ini bukan hanya tentang duduk. Temukan pemberi pinjaman dengan cepat yang berspesialisasi dalam pinjaman ramah investor yang sesuai dengan Anda dan strategi investasi Anda.

Catatan oleh beragampengetahuan: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan belum tentu mewakili opini beragampengetahuan.