Biaya hipotek baru tidak akan memengaruhi pembeli rumah musim semi | beragampengetahuan – Beragampengetahuan

Selama masa-masa ini, bekerjalah lebih keras – dalam keterampilan Anda, dalam pengetahuan Anda, dalam diri Anda. Bergabunglah dengan kami di beragampengetahuan Connect di Las Vegas, 8-10 Agustus untuk beradaptasi dengan transisi dan belajar dari yang terbaik. Beli tiket dengan harga terbaik sekarang.

Regulator federal di Fannie Mae dan Freddie Mac mengatakan mereka akan menunggu sampai setelah musim pembelian rumah musim semi untuk menerapkan biaya baru untuk beberapa peminjam berisiko yang mungkin meminjam, yang dapat memperpanjang situasi keuangan.

Itu kabar baik untuk kelompok perdagangan industri real estat yang menentang kenaikan biaya, tetapi beberapa juga ingin melihat biaya yang terkait dengan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) peminjam dihilangkan seluruhnya.

Biaya pembayaran di muka baru untuk peminjam dengan hipotek dengan rasio utang terhadap pendapatan lebih dari 40 persen dijadwalkan mulai berlaku pada 1 Mei.

Tetapi sebagai tanggapan atas keluhan dari beberapa pemberi pinjaman bahwa menerapkan biaya baru akan menimbulkan tantangan operasional, Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA) mengumumkan minggu ini bahwa mereka akan menunda pengenalan biaya hingga 1 Agustus “untuk memastikan lapangan permainan yang setara untuk semua pemberi pinjaman dengan waktu yang cukup untuk menyebarkan biaya.”

Biaya berbasis rasio DTI yang baru adalah salah satu aspek dari perubahan yang diumumkan pada bulan Januari terhadap matriks harga yang digunakan untuk menghitung biaya di muka, yang dikenal sebagai Penyesuaian Harga Tingkat Pinjaman (LLPA), untuk hipotek yang direncanakan untuk dijual kepada Fannie dan Freddie.

Sementara FHFA telah memerintahkan Fannie dan Freddie untuk membebaskan biaya di muka untuk pembeli rumah pertama kali dengan sarana terbatas, itu membuat setidaknya beberapa perbedaan dengan membebankan biaya lebih tinggi kepada beberapa peminjam yang lebih kaya — terutama mereka yang memiliki pinjaman Pembayaran peminjam moderat dan lebih tinggi rasio utang terhadap pendapatan.

Jika mereka tidak memenuhi syarat untuk pengabaian, sebagian besar pembeli rumah dengan rasio DTI di atas 40% harus membayar biaya di muka sebesar 0,375%, yang menambahkan hampir $1.200 ke biaya pinjaman $315.000 untuk rumah dengan harga rata-rata. Matriks penetapan harga yang baru juga telah dikalibrasi ulang untuk memasukkan skor kredit baru dan kategori rasio pinjaman terhadap nilai, dan membedakan antara pinjaman pembelian, pembiayaan kembali tarif dan jangka waktu, dan pembiayaan kembali tunai – perubahan yang akan berlaku pada 1 Mei.

National Association of Realtors (NAR) mengatakan pada bulan Januari bahwa mereka mendukung pembebasan biaya untuk pembeli rumah pertama kali dengan sarana terbatas, tetapi tidak menaikkan biaya untuk pembeli kelas menengah.

Dari perspektif MBA, penyesuaian harga tingkat pinjaman berdasarkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) juga akan menghadirkan tantangan teknis bagi pemberi pinjaman.

Bob Brooksmit

“Sejak awal, MBA telah menekankan kepada FHFA bahwa penyesuaian harga tingkat pinjaman berbasis DTI tidak akan berhasil baik untuk pemberi pinjaman maupun peminjam,” kata CEO MBA Bob Broeksmit dalam sebuah pernyataan. “DTI dapat berfluktuasi selama aplikasi hipotek dan proses penjaminan emisi, dan biaya FHFA yang baru pasti akan menyebabkan biaya peminjam berubah antara aplikasi dan penutupan, membutuhkan banyak pengungkapan ulang, yang akan meningkatkan biaya kepatuhan dan membingungkan peminjam.”

Sementara Broeksmit mengatakan anggota MBA “memahami keterlambatan” dalam menerapkan biaya baru, grup perdagangan “akan menggunakan waktu tambahan yang disediakan oleh perubahan tanggal efektif untuk terus bekerja dengan FHFA untuk mengeksplorasi tanpa kesulitan yang tidak semestinya bagi peminjam dan pemberi pinjaman.”

Dalam sebuah pernyataan kepada beragampengetahuan pada hari Jumat, seorang juru bicara NAR mengatakan bahwa meskipun penundaan FHFA “menggembirakan … kami menantikan analisis lebih lanjut dan pertimbangan ulang atas dampak dari perubahan ini.”

“Biaya awal dari DTI yang lebih tinggi tidak hanya sulit diterapkan, tetapi juga bertentangan dengan penggunaan faktor kompensasi sebelumnya oleh bisnis dan agensi untuk mengimbangi risiko tanpa merugikan konsumen,” kata NAR.

Community Housing Loans Agency of America (CHLA), yang mewakili pemberi pinjaman hipotek komunitas kecil dan menengah, mengeluarkan pernyataan serupa, mengatakan perpanjangan itu akan memberi anggotanya “lebih banyak waktu untuk menyesuaikan diri dengan komplikasi yang diciptakan oleh perbedaan harga DTI, dan kami terus meminta FHFA untuk mempertimbangkan kembali kenaikan biaya ini.”

Dapatkan buletin Kredit Ekstra beragampengetahuan dikirim langsung ke kotak masuk Anda. Rangkuman mingguan dari semua berita hipotek dan penutupan terbesar di dunia diterbitkan setiap hari Rabu. Klik di sini untuk berlangganan.

EmailMatt Carter