Rebalance – kelola portofolio Anda – Beragampengetahuan

menyeimbangkan kembali Berarti merealokasi kekayaan Anda di antara berbagai investasi agar sesuai dengan distribusi target Anda.

memahami alokasi aset Sangat penting untuk memahami kebutuhan akan penyeimbangan kembali. Jadi pastikan untuk membaca artikel ini jika Anda belum melakukannya: alokasi aset.

penyeimbangan kembali dijelaskan

Rebalancing biasanya terjadi pada interval yang sering atau ketika ada perubahan drastis dalam alokasi aset.

Alokasi investor dapat berubah saat aset mengungguli portofolio lainnya, atau saat investasi tertinggal. Bagaimanapun, ini membuat distribusi kekayaan investor berbeda dari yang dia rencanakan sebelumnya.

Itu tidak selalu menjadi masalah, tetapi kenyataannya sekarang dia menemukan dirinya sendiri lebih terbuka Kecocokan kelas aset/aset yang lebih baik dari target sebelumnya.

Jadi hal yang benar untuk dilakukan di sini adalah menyeimbangkan kembali – jual beberapa pemenang dan beli beberapa pecundang untuk mengembalikan portofolio ke keadaan semula, alokasi sasaran.

Contoh konkret akan menjelaskan konsep lebih baik daripada teori:

Contoh penyeimbangan kembali

Katakanlah Anda memiliki pembagian 50/50 dari $200.000 yang diinvestasikan dalam portofolio dua ETF.

yang artinya kamu punya $100.000 dalam satu ETF Dan $100.000 di tempat lain.

Selama tahun depan, salah satu ETF Anda berperforma lebih baik, harganya meningkat sebesar 40%. Yang lainnya tidak berkinerja baik, kehilangan 10%.

Ini berarti Anda sekarang memiliki $140.000 dalam ETF pertama Dan $ 90.000 di tempat lain.

Tentu saja, itu luar biasa – total portofolio Anda tumbuh menjadi $230.000.Tapi sekarang alokasi aset Anda tidak lagi 50/50.itu lebih dekat ke 60/40.

Ini berarti eksposur Anda ke ETF pertama sekarang lebih tinggi. dengan kata lain: Tidak cocok dengan alokasi aset target Anda.

Untuk menyeimbangkannya, Anda perlu melakukan beberapa jual beli. Mengalokasikan $230.000 berdasarkan alokasi target berarti $115.000 per orang.

Jadi, Anda menjual ETF pertama Anda senilai $25.000 untuk membawanya paling rendah $115.000. dan beli ETF kedua senilai $25.000 untuk membawanya Hingga $115.000.

selamat atas kesuksesan anda menyeimbangkan kembali Portofolio Anda kembali ke alokasi target Anda 50/50.

Keuntungan terbesar?

Manfaat terbesar dari penyeimbangan kembali adalah memaksa investor untuk melakukannya menjual tinggi Dan beli rendah.

Inilah yang seharusnya dilakukan setiap orang, tetapi mereka yang tidak memiliki strategi biasanya melakukan yang sebaliknya.

Coba pikirkan, aset yang berkinerja lebih baik dan meningkat nilainya sekarang menjadi bagian yang lebih besar dari portofolio Anda. Agar distribusi mereka kembali ke rencana awal Anda, Anda harus menyadari untung.

Anda akhirnya menjual beberapa pemenang untuk membeli beberapa pecundang.

Bagaimana jika Anda tidak ingin menjual?

Aku juga benci penjualan… Aku mengerti!

Di bagian bawah postingan, saya akan memberikan strategi rebalancing alternatif yang bisa seefektif yang baru saja saya jelaskan.

Baca terus untuk dasar-dasarnya agar kita tidak tersesat.

Kapan menyeimbangkan kembali?

Harga berubah setiap detik.

Tentu saja, penyeimbangan ulang yang sering/setiap hari akan secara signifikan meningkatkan apa yang seharusnya “Portofolio Pasif”. Anda tidak ingin melakukan itu.

bahkan dana indeks Dan ETF Pelacakan Indeks Seimbangkan kembali kepemilikan mereka setiap tiga bulan. Anda dapat melihat ini di lembar fakta mereka. Misalnya, screenshot dari halaman CSPX iShares:

jadi apa yang harus Anda Melakukan?

Sebagai investor indeks, setahun atau setengah tahun sekali sudah lebih dari cukup. Anda juga dapat melakukannya setiap tiga bulan jika Anda ingin melakukan lebih banyak aktivitas setiap tiga bulan. Tetapi tahunan adalah frekuensi yang disukai oleh sebagian besar investor jangka panjang.

Ingat, itu tidak harus dilakukan pada akhir tahun. Pilih saja satu hari dan seimbangkan kembali pada hari yang sama setiap tahun – mungkin tanggal pertama kali Anda melakukan pemesanan.

Tentu saja, kontribusi bulanan Anda masih berdasarkan alokasi aset yang telah Anda tentukan sebelumnya, dan pada hari penyeimbangan kembali, Anda hanya perlu melakukan perdagangan yang diperlukan untuk menyeimbangkannya.

Itu yang terbaik yang dapat Anda lakukan untuk mempertahankan portofolio Anda… kecuali Anda cukup terdiversifikasi dengan satu portofolio ETF, dalam hal ini Anda tidak perlu melakukan apapun.

Strategi Rebalancing Alternatif

Seperti yang dijanjikan, saya akan mengakhiri posting ini dengan favorit saya menyeimbangkan kembali.

Sebagian besar dari kita benci menjual aset. Ini karena tidak perlu mengundang birokrasi pajak, atau karena kendala ideologis.

Jadi menurut saya itu lebih baik dan sederhana beli saja sesuatu dengan lebih banyak lag Gabungkan transaksi beli dan jual dengan deposit Anda berikutnya.

Apa pun yang Anda pilih, tujuannya adalah untuk mencapai proporsi aslinya.

Contoh rebalancing penguncian

Katakanlah Anda memiliki portofolio di mana Anda memasukkan $5.000 per bulan.

Alokasi aset Anda sederhana: 80% ETF AS dan 20% ETF UE.

Portofolio Anda telah berkembang menjadi $100.000 sejak penyeimbangan ulang terakhir Anda. Pada saat yang sama, pasar AS berkinerja sedikit lebih baik daripada pasar UE, jadi alokasi Anda telah berubah.

Sekarang, alih-alih memiliki $80.000 dan $20.000 masing-masing, Anda sudah selesai $84.000 dan $16.000.

Pada tanggal penyeimbangan kembali, Anda akan menyeimbangkannya dengan kontribusi bulanan Anda.

Jadi, alih-alih mengalokasikan $5.000 seperti biasa (80/20 – $4.000 untuk ETF AS dan $1.000 untuk ETF UE), Anda perlu mengubah sedikit.

Anda akan menghitung berapa banyak ETF tertinggal yang perlu Anda beli agar alokasi Anda kembali ke 80/20.

Dalam hal ini, Anda menyetor USD 5.000 ke UE dan distribusi akhirnya adalah $84.000 dan $21.000yang merupakan 80/20 dari portofolio $105k.

Selamat, Anda tidak perlu menjual aset berharga jangka panjang Anda.

Catatan: Saat portofolio Anda berkembang, satu kontribusi mungkin tidak cukup untuk menyeimbangkannya. Jika Anda bertekad untuk tidak menjual, Anda dapat meningkatkan frekuensi penyeimbangan ulang atau mencapai distribusi target selama beberapa kontribusi berikutnya.

kesimpulan

Ingat, alokasi aset Anda adalah salah satu faktor terpenting dalam pengalaman investasi Anda.

Itulah mengapa sangat penting untuk mengetahui cara menyeimbangkan investasi jangka panjang Anda setelah transfer.

Artikel ini adalah bagian 10 dari seri Cara Memulai Berinvestasi.

bagikan postingan ini

Twitter
Facebook
LinkedIn
Reddit
ada apa
kurir
Pinterest