10 Alasan Mengapa Dokter Menghabiskan Terlalu Banyak Uang – Beragampengetahuan

Oleh Jim Dahle, Ph.D., Pendiri WCI

Setiap beberapa tahun, saya mengundang mahasiswa kedokteran setempat untuk makan malam. Pada titik tertentu, pembicaraan biasanya beralih ke keuangan, dan saya bersimpati dengan beban pinjaman mereka. Saya biasanya memberi mereka beberapa kata mutiara, mendoakan mereka beruntung, dan beralih ke hal lain. Mereka selalu menganggap lucu ketika saya mengatakan, “Jika Anda tidak dapat hidup dengan $200.000, Anda mempunyai masalah pengeluaran, bukan masalah pendapatan.” Tentu saja mereka menganggap ini benar. Mereka bahkan tidak dapat membayangkan mengapa saya mengatakan hal itu karena tidak ada dokter yang akan kesulitan hidup dengan $200.000.

Saya hampir tidak pernah menggunakan ungkapan ini ketika saya berbicara dengan dokter, meskipun itu benar. Hal ini terkesan seperti khotbah dan terkadang mustahil. kenapa begitu? Karena dokter mengeluarkan terlalu banyak uang. Saya menghabiskan banyak waktu memikirkan mengapa hal ini terjadi dan menemukan 10 alasannya. Mari kita bicarakan tentang mereka.

10 Alasan Utama Dokter Menghabiskan Terlalu Banyak Uang

#1 Menekan Kepuasan yang Tertunda

Alasan pertama adalah kita terlalu lama menunda kepuasan. Ketika kami pertama kali mendapatkan gaji nyata, gaya hidup kami tidak meningkat sedikit pun, malah meledak. Ketika Anda mengatakan pada diri sendiri bahwa uang dalam jumlah besar akan datang dalam sepuluh atau lima belas tahun, dan akhirnya terwujud, sepertinya inilah saatnya untuk membeli banyak barang yang selama ini Anda tunda.

#2 Kurangnya pemahaman tentang kode pajak progresif kita

Dokter tidak memiliki banyak pengetahuan keuangan. Secara khusus, mereka tidak memahami cara kerja undang-undang perpajakan. Mereka melihat bahwa gaji pasca-residensi naik lima hingga enam kali lipat, sehingga mereka berpikir bahwa mereka dapat membelanjakan lima hingga enam kali lebih banyak dibandingkan saat mereka menjalani masa residensi. Mereka lupa bahwa 1/4 hingga 1/3 penghasilannya masuk ke petugas pajak. Kenaikan laba bersih sebesar 300% memang bagus, namun berbeda jauh dengan kenaikan 500%. Lebih buruk lagi, dokter menunda banyak hal selama pelatihan (lihat #1 di atas), termasuk menabung untuk uang muka, membuka rekening pensiun, membeli asuransi yang memadai, dan melunasi pinjaman. Tambahkan hal-hal ini ke dalam tagihan pajak, dan tiba-tiba potensi tambahan belanja mereka hanya 50%-100%.

Untuk informasi lebih lanjut klik di sini:

Berapa sebenarnya pengeluaran keluarga dokter FI ini per tahun?

#3 Harapan Sosial dan Keluarga

Kesulitan besar lainnya yang dihadapi para dokter adalah bahwa semua orang mengira mereka kaya, padahal kekayaan bersih mereka yang sangat negatif sebenarnya menempatkan mereka di antara orang-orang termiskin di dunia. Orang tua, saudara kandung, pasangan, anak-anak, dan mitra dokter semuanya mengharapkan pengeluaran mereka konsisten dengan status baru mereka dalam hidup. Namun situasi keuangan mereka belum berubah.

Mereka mungkin juga bergaul dengan teman-teman berpenghasilan tinggi, dan mereka mungkin merasakan tekanan untuk mengimbangi tetangga mereka dalam hal liburan, sekolah, transportasi, perumahan, hiburan, dan aktivitas anak-anak. Inilah idenya – permudah diri Anda sendiri dan mulailah bergaul dengan rekan-rekan yang berpikiran sama di forum WCI, grup Facebook atau Reddit. Ini adalah lingkaran pertemanan yang membantu Anda memenangkan pertarungan ekspektasi.

#4 Anggaplah uang adalah sumber daya mereka yang paling terbarukan

Beberapa dokter mempunyai gagasan di kepala mereka bahwa mereka dapat menghasilkan $15.000, $20.000, $30.000, atau bahkan $40.000 sebulan selama sisa hidup mereka. Mereka tidak pernah menyangka bahwa pendapatan mereka akan turun dalam jangka waktu tertentu, atau bahwa mereka mungkin tidak dapat bekerja (walaupun resesi COVID-19 telah menyebabkan banyak orang mengalami kehilangan pendapatan yang signifikan untuk pertama kalinya). Mereka mempertaruhkan seluruh rencana keuangan mereka pada pekerjaan mereka sampai mereka meninggal.

Terkadang mereka menambahkan kebijakan disabilitas untuk melindungi pendapatan tersebut, namun sering kali mereka tidak melindungi seluruh pendapatan. Selain itu, banyak hal yang bisa menyebabkan penghasilan Anda turun dan tidak dapat diasuransikan, seperti pengaduan ke petugas medis atau dewan medis. Terlepas dari itu, asuransi kecacatan hanya membayar hingga usia 60-an. Suatu saat mereka akan membutuhkan tabungan atau sumber pendapatan lain.

#5 Orang menghabiskan uang di rekening mereka

Dokter juga manusia, sama seperti orang lain. Orang membelanjakan apa yang bisa mereka lihat. Jika mereka memiliki $1.000 di akun, mereka pikir mereka dapat membelanjakan $1.000. Jika ada $10.000 di sana, mereka akan membelanjakan $10.000. Ini bukan sekedar “Saya tidak tahu saya kehabisan uang; saya tidak tahu saya kehabisan uang.” Masih ada cek di buku cek. “Tetapi kadang-kadang keadaannya tidak jauh lebih baik.

Untuk informasi lebih lanjut klik di sini:

Konsumsi berdasarkan tahap kehidupan

#6 Tidak yakin apa yang harus dilakukan ketika rekening pensiun Anda penuh

Beberapa dokter tidak memahami bahwa mereka dapat menabung untuk masa pensiun di luar rekening pensiun majikan mereka. Dan dana tersebut mungkin hanya menghasilkan $23.000 per tahun, tidak cukup untuk menyediakan tabungan pensiun yang dibutuhkan sebagian besar dokter, terutama jika mereka tidak mulai bekerja lebih awal atau berinvestasi secara agresif. Banyak dokter bahkan tidak tahu tentang IRA Backdoor Roth, Stealth IRA, dan 401(k) individu. Mudah-mudahan mereka tidak akan berinvestasi di rekening kena pajak. Mereka lebih suka membeli asuransi seumur hidup, seperti yang disarankan oleh “penasihat keuangan” mereka.

#7 Tidak berhubungan dengan kelas menengah

Banyak dokter yang tidak berhubungan dengan akar kelas menengah mereka, atau tidak memiliki akar kelas menengah sama sekali. Para dokter ini menganggap mobil yang menempuh jarak lebih dari 50.000 mil tidak dapat diandalkan. Atau bahwa mobil seharga $20.000 adalah yang terbaik. Atau tidak mungkin universitas negeri setempat, apalagi sekolah negeri setempat, bisa memberikan pendidikan yang layak. Mereka harus berbelanja di Whole Foods, bukan Walmart. Mereka tidak bisa membayangkan menjadi instruktur penerbangan di penerbangan luar negeri.

Saya selalu heran bahwa bagi orang-orang yang tidak mampu menyekolahkan anaknya ke sekolah swasta, sekolah negeri boleh-boleh saja, namun jika Anda bertanya kepada dokter atau pasangannya, ternyata 95% negara ini memiliki sekolah negeri yang buruk. Saya bahkan diberitahu bahwa sekolah negeri di kota tempat saya tinggal “sangat buruk”, meskipun semua bukti obyektif menunjukkan sebaliknya. Saya diberitahu bahwa mustahil untuk hidup dengan upah penduduk setempat ketika separuh rumah tangga di suatu negara tampaknya berpenghasilan kurang dari upah penduduk.

#8 Tidak menyadari berapa banyak yang harus Anda tabung untuk masa pensiun/perguruan tinggi

Beberapa dokter menghabiskan terlalu banyak uang karena tidak ada yang memberi tahu mereka bahwa mereka perlu menabung 20% ​​dari pendapatan kotor mereka untuk masa pensiun. Mereka hanya belum menghitung angka-angkanya dan menyadari bahwa jika mereka benar-benar ingin mencapai tujuan keuangan mereka, mereka perlu menabung banyak pendapatan mereka. Bahkan di universitas negeri pun biaya kuliahnya mahal. Tapi itu tidak seberapa dibandingkan dengan masa pensiun.

Kebanyakan dokter membutuhkan jutaan dolar dalam bentuk sarang untuk mempertahankan standar hidup di masa pensiun. Hal ini tidak muncul secara ajaib 30 tahun kemudian karena keajaiban bunga majemuk. Banyak di antaranya yang sebenarnya harus berasal dari penghematan brute force.

Untuk informasi lebih lanjut klik di sini:

Berapa banyak uang yang dibutuhkan orang untuk pensiun – dan mengapa sebagian orang perlu bekerja selamanya

Investor muda menjalani ‘kehidupan yang lembut’ – apakah ini sikap yang sehat atau resep untuk bencana finansial?

#9 Tidak memahami bahwa dokter tidak semuanya sama

Kadang-kadang dokter percaya bahwa hanya karena mereka bersekolah di sekolah kedokteran dengan seseorang, mereka seharusnya berada di kelas sosial ekonomi yang sama. Coba tebak? Ketika Anda seorang dokter anak akademis yang berpenghasilan $150.000 setahun dan seorang ahli bedah ortopedi berpenghasilan $750.000 setahun, ada perbedaan besar dalam cara Anda menjalani hidup. Ahli bedah itu dapat membuat segala macam kesalahan finansial, menyia-nyiakan segala macam uang, dan tetap unggul. Jika seorang dokter anak mencoba hidup seperti seorang ahli bedah, hasilnya tidak akan baik.

Bahkan dokter kelas atas pun jatuh ke dalam perangkap ini. Mereka tahu bahwa mereka termasuk dalam kelompok 1%, namun mereka lupa bahwa kelompok 1% mencakup rentang pendapatan yang sangat luas. Kita jarang melihat mereka yang berpenghasilan lebih kecil dari kita dan merasa bersyukur atas apa yang kita hasilkan karena kita terlalu sibuk iri pada mereka yang berpenghasilan lebih dari kita.

#10 Mereka percaya konsumsi membawa kebahagiaan

Kadang-kadang dokter dan orang-orang berpenghasilan tinggi lainnya terjebak dalam pemikiran bahwa mereka dapat membelanjakan uang mereka untuk menjadi bahagia. Tentunya rumah yang lebih besar dan mobil yang lebih bagus akan membuat kita lebih bahagia, bukan? Setelah menyadari ada hal yang tidak membuat mereka bahagia, langkah selanjutnya adalah mulai mencari pengalaman. Mereka berkeliling dunia dan melakukan segala macam hobi baru yang gila. Namun pada akhirnya, hanya ada tiga hal yang kita perlukan untuk menjadi bahagia, dan tidak ada satupun yang memerlukan biaya besar:

1. seseorang untuk dicintai
2. sesuatu yang harus dilakukan
3. Hal-hal yang dinantikan

Jika Anda bisa membeli sesuatu atau pengalaman dan menurut Anda itu akan membuat Anda lebih bahagia dan Anda mampu membelinya, lakukanlah. Namun perhatikan baik-baik seberapa besar kebahagiaan yang sebenarnya Anda peroleh darinya, dan sesuaikan pengeluaran di masa depan. Banyak liburan dan perjalanan favorit saya yang termurah. Anda tidak akan pernah merasa cukup dengan apa yang tidak Anda butuhkan.

Apakah saya melewatkan alasan mengapa dokter menghabiskan terlalu banyak uang? Menurut Anda mengapa dokter melakukan hal ini? Apakah Anda menghabiskan terlalu banyak uang? Beri komentar di bawah!

[This updated post was originally published in 2018.]