Masalah perencanaan uang tunai untuk masa pensiun – dan bagaimana real estat menyelesaikannya – Beragampengetahuan

“Saya menabung satu juta dolar, dan yang saya dapatkan hanyalah $40.000 setahun.”

Ini dia metaforis Kemeja yang dikenakan oleh rata-rata pensiunan.

Pada kenyataannya, Ini lebih buruk dari itu. Rata-rata pensiunan Tua Seseorang yang berusia antara 65 dan 74 tahun tidak memiliki simpanan satu juta dolar sebagai sarang telur. Mereka punya $609.230Ini adalah rata-rata, bukan rata-rata. Anda dapat yakin bahwa rata-ratanya jauh lebih rendah.

Berdasarkan tradisional aturan 4%.Rata-rata pensiunan mendapat pendapatan tahunan hanya $24,369 dari sarang telur tersebut. Jangan meledakkan pesta kazoo sekaligus.

Semua ini berarti model pensiun tradisional hanya Itu tidak bekerja dengan baik. Terus terang, perhitungannya buruk.

Saya bisa melakukan yang lebih baik, dan Anda juga bisa.

Akar masalah aset kertas: volatilitas

Dalam jangka panjang, kinerja saham Cantik Serta kelas aset. S&P 500 rata-rata sekitar Pengembalian tahunan 10%. selama satu abad terakhir.

Namun “rata-rata” tidak berarti “stabil”, “dapat diandalkan”, atau “dapat diprediksi”. Dalam beberapa tahun (dan dekade), kinerja mereka sangat buruk dan kehilangan banyak uang.

Ketika Bill Bengen pertama kali mengembangkan aturan 4%. di belakang Pada tahun 1990an, dia melakukan hal ini dengan melihat return saham dan obligasi Masing-masing periode adalah 30 tahun Dalam sejarah modern. Dia fokus pada periode 30 tahun terburuk selama periode tersebut dan menghitung berapa banyak pensiunan yang dapat gulung tikar pada tahun pertama masa pensiunnya tanpa menghabiskan banyak uang selama periode 30 tahun yang buruk tersebut. (Ada lebih dari itu, tapi Anda tidak ingin membaca makalah tentang teori ekonomi.)

Intinya: Dia memutuskan bahwa 4% adalah tingkat penarikan yang aman berdasarkan skenario terburuk. Pensiunan yang menarik 4% dari tabungan mereka pada tahun pertama masa pensiun dan menyesuaikannya dengan jumlah inflasi setiap tahun setelahnya hampir tidak menghadapi risiko kehabisan uang selama masa pensiun 30 tahun (dengan asumsi keuntungan historis tetap ada).

Dampaknya bagi sebagian besar pensiunan: menabung secara berlebihan

Pikirkan tentang hal ini: Pensiunan mendapat penghasilan rata-rata 10%. setiap tahun pada saham mereka tetapi hanya menarik 4%.

Untuk menghindari risiko kehabisan uang, para pensiunan merencanakan skenario terburuk. ini Ini berarti bahwa kebanyakan dari mereka meninggal dengan uang lebih banyak daripada yang mereka miliki Pada kenyataannya kebutuhan.

Saya tidak ingin terburu-buru dan pelit demi menabung lebih tinggi Juta dolar hanya Untuk mendapatkan sejumlah kecil $40.000 darinya. Saya pikir Anda juga tidak melakukannya.

Bagaimana real estat dapat membantu?

Di klub investasi real estat kami di SparkRental, kami bertemu dan mengulas berbagai hal Investasi pasif per bulan. Kami bertujuan untuk mendapatkan bunga 10%-12% atas investasi utang real estat dan 15%+ pengembalian tahunan atas investasi ekuitas kami.

Kami mengumpulkan bunga secara real time setiap bulan. Pengembalian investasi pada saham real estat adalah kombinasi pendapatan (distribusi) dan keuntungan akhir atas penjualan.

“Ya, tapi bagaimana dengan risiko investasi tersebut? Bukankah keuntungan yang tinggi disertai dengan risiko yang tinggi?”

Belum tentu. Pada kenyataannya, Ada istilah di bidang keuangan yang merujuk pada investasi dengan imbal hasil tinggi dan risiko rendah: imbal hasil asimetris. Investor real estat berpengalaman tahu apa yang saya bicarakan.

Tanyakan pada seseorang yang punya Saya berbalik 300 rumah di sekitar membalikkan risiko keuntungan mereka. Pada kenyataannya, Ya. “Tingkat kemenangan jantung kami antara 93%-95%,” jawab operator. “Terkadang, Anda salah karena Anda tidak dapat memprediksi setiap masalah.” Namun ketika Anda melakukan 70-90 kali jungkir balik dalam setahun seperti yang kami lakukanrata-rata keuntungan tidak bisa dihindari“.

Klub Investasi Reksa kami berinvestasi dengan operator ini dengan surat utang yang membayar bunga 10%. Surat utang tersebut didukung oleh jaminan pribadi dari seorang jutawan, jaminan perusahaan dari perusahaannya yang memiliki real estat lebih dari $15 juta, dan hak gadai pertama dengan LTV kurang dari 50%.

Apakah ini terdengar seperti investasi berisiko tinggi?

Seorang pensiunan dapat hidup dengan 10% pendapatan (sebagai bagian dari portofolio yang terdiversifikasitentu saja). Ini mengubah akun pensiun. Daripada menabung $1 juta untuk menghasilkan pendapatan $40.000, Anda hanya perlu menabung $400.000.

Hindari risiko pengembalian berantai

itu terbesar Risiko dari saham berasal dari jatuhnya pasar segera setelah pensiun. Jika sebuah Pecah Hal ini terjadi terlalu dini pada masa pensiun Anda, dan Anda akhirnya menjual terlalu banyak saham saat harga sedang rendah, dan kemudian tidak ada cukup uang tersisa untuk memulihkan portofolio Anda bahkan setelah saham mulai naik lagi.

Para kutu buku keuangan menyebutnya “Urutan pengembalian risiko“Waktu terjadinya kerusakan sama pentingnya dengan rata-rata keuntungan jangka panjang Anda.

Anda dapat menghindarinya dengan hanya Tidak menjual saham jika terjadi kehancuran di awal masa pensiun Anda. Ini berarti Anda memerlukan cukup uang untuk hidup dari sumber lain selama beberapa tahun pertama masa pensiun Itu terjadi Pasar beruang.

Pendekatan saya: real estat untuk saat ini, saham di usia lanjut, dan warisan

Anda mengerti: stok sudah dibuat ke Investasi jangka panjang yang bagus, tapi Anda tidak bisa memprediksi apa yang akan terjadi pada tahun tertentu. Saya dapat memberi tahu Anda dengan pasti bahwa investasi saham saya akan menghasilkan keuntungan besar dalam 30 tahun dari sekarang, namun saya tidak dapat memberi tahu Anda bagaimana kinerjanya dalam tiga tahun ke depan.

Saya akan merasa nyaman Jual saham Nanti di negaraku kehidupan untuk menutupi Biaya hidup saya. Mereka akan dengan mudah mewarisi putriku ketika aku meninggal. Namun saya juga ingin membangun pendapatan pasif dan kekayaan yang dapat diprediksi dalam jangka pendek dan menengah.

Klub investasi bersama kami berinvestasi kombinasi dari Kemitraan swastaSekuritas, dana hutang, dana ekuitas dan pinjaman real estat. Beberapa membayar kuat Pendapatan segera, seperti catatan yang tertera. Kami baru saja berinvestasi di reksa dana yang menghasilkan pendapatan tahunan sebesar 16%.

paling Bawahan Serikat pekerja membayar dividen yang besar setiap triwulan, dengan a Pengembalian uang tunai Antara 4%-8%. Beberapa akan menjual untuk menguangkan keuntungan kami selama beberapa tahun ke depan; Pihak lain akan membiayai kembali untuk mengembalikan modal awal kami sambil terus membayar distribusi kepada kami. Beberapa investasi yang berorientasi pada pertumbuhan tidak membayar distribusi untuk satu atau dua tahun pertama.

itu akhir Hasilnya: Saya tidak khawatir tentang “tingkat penarikan yang aman” atau aturan 4%. Dapatkan keuntungan yang lebih tinggi sekarang, secara real time.

Dan saat ini, hal tersebut mencakup pasar yang tidak terlalu kuat seperti yang kita tinggali Pada saat ini. Dua tahun terakhir ini merupakan tahun yang buruk bagi banyak investor real estat, dan kami masih melakukannya dengan baik. Bayangkan apa yang akan Anda lakukan di pasar yang layak.

Caranya: hindari risiko penurunan

Saat kita melihat Dalam berinvestasi bersama sebagai sebuah klub, kami fokus pada risiko negatif.

Tidak ada kekurangan investasi real estat yang menjanjikan pengembalian lebih dari 15%. Tapi beberapa Dari mereka Mereka datang dengan risiko tinggi, dan lainnya dengan risiko rendah atau menengah.

Jika Anda ingin membangun portofolio yang dapat Anda tinggali, lakukanlah Perlindungan tambahan dari risiko penurunan. Dari sini, perencanaan pensiun terbuka sedemikian rupa sehingga hanya orang-orang yang mengikuti aturan 4% yang bisa iri.

Temukan penawaran terpanas tahun 2024!

Temukan penawaran-penawaran besar di pasar saat ini dengan Deal Finder baru kami yang dibuat khusus untuk investor seperti Anda! Dapatkan penawaran menarik dengan cepat menggunakan kotak pembelian khusus, wawasan real estat yang komprehensif, dan prakiraan real estat.

Catatan oleh beragampengetahuan: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak mewakili opini beragampengetahuan.