3 langkah untuk mencapai imbal hasil yang lebih tinggi di tahun 2025 – Beragampengetahuan

Meskipun ada beberapa minggu terakhir yang penuh gejolak, tahun 2024 akan menjadi tahun yang baik bagi pasar.

Saya berharap tahun 2025 menjadi tahun yang baik bagi investor. Namun, ini hanyalah pendapat satu orang saja.

Penting untuk diketahui bahwa ada tiga langkah yang dapat Anda ambil untuk mencapai keuntungan yang lebih tinggi di tahun mendatang Tidak peduli bagaimana pasar berubah.

Pertama: Hemat lebih banyak

Survei Keyakinan Pensiun tahun 2024 menunjukkan jutaan orang Amerika tidak siap menghadapi masa pensiun. Alasan terbesarnya? Mereka belum cukup menabung.

Sepertiga pekerja saat ini memiliki tabungan dan investasi kurang dari $50.000. Selain itu, 14% pekerja memiliki tabungan dan investasi kurang dari $1.000.

Saya rajin menabung sejak saya masih muda miskin di usia 20-an. Saya sedang mengendarai taksi. (Stereo lebih berharga daripada mobil.) Saya berbagi apartemen dengan seorang teman. Saya tidak memiliki asuransi kesehatan. Saya tidak memiliki program pensiun yang disponsori perusahaan.

Tapi saya menyelamatkan. Sejujurnya, saya takut dengan apa yang akan terjadi jika saya tidak melakukannya.

Namun jutaan orang Amerika saat ini percaya bahwa pemerintah akan memberikan mereka kebahagiaan materi yang layak mereka dapatkan dan menghindarkan mereka dari kesulitan dan ketidaknyamanan dalam perjuangan.

Ini bukanlah jalan menuju keamanan finansial.

Penerima menerima rata-rata $1,925 per bulan dalam manfaat Jaminan Sosial. Sulit untuk hidup sepenuhnya dalam hal ini.

Untuk memastikan masa pensiun yang nyaman, Anda harus menabung sebanyak yang wajar, mulai menabung sesegera mungkin dan terus menabung selama mungkin.

Berbeda dengan kinerja pasar saham dan obligasi, tabungan berada di bawah kendali Anda.

Kedua: Mengurangi biaya investasi

Di sebagian besar industri, Anda mendapatkan apa yang Anda bayar. Bagi manajer investasi, hal ini jelas tidak terjadi.

Setiap tahun, tiga perempat pengelola dana aktif bahkan gagal menyamai imbal hasil yang tidak dikelola. Lebih dari 95% perusahaan berkinerja buruk selama satu dekade atau lebih.

Apakah Anda benar-benar ingin membayar biaya tinggi kepada seseorang yang peluangnya kurang dari 1 dalam 20 untuk mengirimkan barang Anda?

Biaya dan pengembalian investasi berbanding terbalik. Semua hal dianggap sama, semakin banyak penghasilan penasihat Anda, semakin sedikit yang harus Anda lakukan.

Hal ini terutama berlaku pada pendapatan tetap. Misalnya, obligasi Treasury 10 tahun saat ini menghasilkan 4,6%. Jika Anda berinvestasi dalam reksa dana pendapatan dengan rasio pengeluaran 0,75%, dana tersebut dapat menghabiskan hampir seperlima keuntungan tahunan Anda.

Ini tidak masuk akal. Tujuan kami adalah menjadikan Anda kaya, bukan agen Anda.

Ketiga: Seimbangkan kembali portofolio Anda

Sejak mencapai titik terendah selama krisis keuangan 16 tahun yang lalu, saham-saham AS telah menunjukkan kinerja yang cemerlang, dengan imbal hasil tahunan sebesar 15%.

Jika Anda sudah menjadi investor saham selama periode ini, Anda mungkin memiliki lebih banyak saham daripada yang Anda rasa nyaman selama krisis berkepanjangan.

Jadi, seimbangkan kembali portofolio Anda.

Menyeimbangkan kembali berarti Anda menjual kembali kelas aset yang paling terapresiasi dan menyalurkan hasilnya ke aset yang tertinggal.

Ini adalah operasi terbalik. Efek utamanya adalah memaksa Anda untuk menjual pada harga tinggi dan membeli pada harga rendah. Hal ini meningkatkan keuntungan jangka panjang Anda sekaligus mengurangi risiko.

Pasar internasional, terutama pasar negara berkembang, memberikan imbal hasil yang jauh lebih rendah dibandingkan saham domestik selama beberapa tahun terakhir. Saham-saham berkapitalisasi kecil berkinerja lebih buruk daripada saham-saham berkapitalisasi besar. Nilai saham tertinggal dari saham pertumbuhan.

Namun sejarah memberi tahu kita bahwa hal ini tidak selalu terjadi. Akhirnya semua kelas aset kembali ke mean. Artinya yang kalah menjadi pemenang besar.

Jadi tahan keinginan untuk terus mendorong saham-saham dengan pertumbuhan berkapitalisasi besar lebih tinggi dan menyebarkan risiko Anda.

Ya, saya sering mengatakan kepada pembaca untuk mempertahankan saham-saham yang unggul dan mengurangi saham-saham yang merugi. Namun ada perbedaan besar antara memperdagangkan sekuritas individual dan menyeimbangkan kembali portofolio.

Dalam hal alokasi aset, Anda membalikkan keadaan dan menjual kembali ke kelas aset yang memperoleh keuntungan paling banyak dan menambahkan ke kelas aset yang tertinggal.

Ketika siklusnya berubah—seperti yang selalu terjadi pada akhirnya—Anda akan senang melakukannya.