Rabbithole: Apa masalah yang dimiliki orang dengan uang? – Beragampengetahuan

Delusi Uang: Apa masalah yang dimiliki orang dengan uang?
David Nadig, “Rabi”
7 Maret 2025

Sangat menyenangkan untuk berbicara dengan Dave Nadig tentang filsafat, perilaku dan investasi (video pasca-jump). Podcast barunya disebut “Rabbithole” karena Dave tidak memang luas dan dangkal. Sebaliknya, ia memilih topik sempit dan masuk jauh ke Rabi Sol selama 30 menit, yang hanya beberapa pertanyaan. Ini adalah diskusi tanya jawab penuh. menikmati.

pertanyaan: “Barry, buku Anda How To Not Invest akan membedah banyak kesalahpahaman keuangan. Tapi mari kita letakkan pasar sepenuhnya dan berinvestasi dalam strategi sepenuhnya. Apa hal paling mendasar yang membuat orang membuat kesalahan tentang uang itu sendiri?transparan

menjawab: Ini adalah uang adalah alat – ini adalah sarana untuk mencapai akhir; Dan karena saya tidak menyebutkannya, biarkan saya memberi Anda tiga hal lagi:

– Ini bukan penyimpanan nilai (itu adalah media pertukaran);
– Ini bukan jalan menuju kebahagiaan, setidaknya bukan yang dibayangkan kebanyakan orang.
– Ini mencegah Anda melakukan sesuatu atau menghabiskan waktu untuk hal -hal yang tidak ingin Anda lakukan;

pertanyaan: “Anda menyebutkan dalam buku Anda bahwa “kebutaan penyebut”. Bagaimana kebutaan yang sama memengaruhi pemahaman kita tentang apa yang sebenarnya diwakili oleh dolar dalam kehidupan sehari -hari?transparan

menjawab: Inti dari Danny Kahneman’s “Fast Thinking Slow” adalah perbedaan antara kecepatan Anda, reaksi naluriah dan pikiran yang lebih bijaksana dan disengaja. Dalam buku saya, wawasannya yang luar biasa tentang tema berwarna dan kebutaan penyebut adalah contoh yang sempurna. Kecuali Anda memiliki konteks, kerangka kerja, dan nuansa, Anda mengabaikan makna sebenarnya dari hal -hal …

bertanya: “Di bagian Anda, “Dolar digunakan untuk membelanjakan dan berinvestasi, tidak menabung”, Anda menantang kebijaksanaan tradisional. Bisakah Anda menguraikan bagaimana orang salah paham dengan tujuan mata uang?transparan

satu: Uang bukanlah penyimpanan nilai – untuk menjadi berguna, satu dolar harus mempertahankan nilainya untuk waktu sehingga saya dapat membayar sewa atau hipotek, membeli makanan dan energi, dana dan perjalanan untuk hiburan dan perjalanan saya, membayar pajak dan mendapatkan investasi. Itu bekerja dengan baik.

bertanya: “Buku Anda membahas pengambilan keputusan emosional secara luas. Hubungan emosional apa yang dibentuk orang dengan mata uang fisik, yang mengarah pada masalah pemisahan dari pilihan investasi?transparan

satu: Itu tergantung pada riwayat Anda dalam penggunaan uang, apakah itu trauma atau kepuasan diri. Di keluarga saya sendiri, saudara saya dan saya memiliki hubungan yang sangat berbeda dengan uang. Saya tumbuh dengan penghasilan yang lebih rendah. Adik saya tumbuh sedikit lebih nyaman, berpenghasilan menengah, dan yang termuda adalah saudara lelaki saya, yang merupakan kelas atas.

Saya benci anggaran – ini adalah buang -buang bandwidth elastis – jadi saya menemukan bahwa saya perlu menghasilkan cukup uang sehingga saya tidak pernah harus menyeimbangkan buku cek saya; Pengalaman kami menyatu dengan tiga kepribadian yang berbeda dan tiga perspektif yang berbeda tentang uang.

bertanya: “Anda menulis tentang ‘Fantasi Kedalaman Penjelasan“ – Jika saya meminta kebanyakan orang untuk menjelaskan uang apa yang sebenarnya dan bagaimana cara kerjanya, lalu apa celah dasar yang Anda harapkan dari mereka untuk memahami?transparan

satu: Ini benar untuk sebagian besar hal – bagaimana membuat pensil? Bagaimana cara kerja transmisi manual? Uang hanyalah proyek lain yang kami pikir kami mengerti, tetapi kami benar -benar tidak.

bertanya: “CeritaDolar kehilangan 96% dari daya belinya‘Ini adalah klaim yang menyesatkan untuk muncul di buku Anda. Mengapa kesalahpahaman tentang nilai uang ini berlanjut seiring waktu?transparan

satu: Dua Alasan: Titik awal adalah pertanyaan sederhana yang diabaikan: Mengapa memegang banyak dolar selama satu abad? Jika Anda memiliki $ 10.000 hari ini dan ingin menyerahkannya kepada pangeran buyut Anda dalam waktu 100 tahun, apakah Anda akan menyimpannya? Mengajukan pertanyaan ini sendiri menunjukkan transparansi dan penipuan klaim ini. Jika Anda menginvestasikan $ 10.000 hari ini, yaitu, satu abad, ada baiknya (mendukung diri sendiri) sekitar $ 320 juta. Tidak ada yang percaya ini, tetapi ketika saya membawa orang untuk menelusuri secara online dan kembali ke kalkulator, kepala mereka meledak!

Tetapi bagian kedua adalah sisi kontekstual dari persamaan: Anda tidak menghabiskan uang 1925 hari ini; Jadi, jika Anda ingin membahas daya beli, pertanyaan yang bermanfaat dan bijaksana adalah: berapa banyak gaji rata -rata meningkat selama periode yang sama? Ini adalah versi lain dari “kebutaan penyebut”.

bertanya: “Bagaimana hubungan kita dengan perubahan uang pada berbagai tahap kehidupan? Akankah kesalahpahaman kita tentang apa yang diwakili oleh uang berkembang seiring bertambahnya usia?transparan

satu: Jawaban standar adalah Menumpuk, mempertahankan distribusitapi mari kita gali lebih dalam. Situasi keuangan kita sangat berbeda dari diri kita di usia paruh baya atau setelah pensiun. kita harapan Pelajari tentang kursus uang, kami cocok untuk diri kami sendiri, anggota keluarga, teman, dan pembaca Anda.

Hal teraneh yang saya sadari adalah hal yang paling tidak penting bagi saya adalah hal yang paling menakutkan tentang kecelakaan pasar dan pasar beruang. Hal -hal yang seharusnya menjadi yang paling penting bagi saya adalah apa yang saya benar. Dalam kecelakaan tahun 2000, saya tidak memiliki 401k dan 403B istri saya sangat kecil. GFC saya memiliki lebih banyak bahaya;

Saat kami tumbuh dan matang, Anda belajar bahwa semuanya adalah siklus dan Anda tahu akhir film. Kami belajar kebijaksanaan SoronicIni juga akan berlalu. “

bertanya: “Sepanjang karier Anda, mengamati perilaku keuangan orang, bagaimana kebanyakan orang memahami uang apa yang telah berubah dengan perannya?transparan

satu: Di sekitar tepi, ada beberapa kemajuan. Tampaknya masih merupakan pemahaman yang luas tentang bagaimana dan mengapa orang berperilaku seputar uang dan risiko. Itu sudah dipahami dengan baik secara akademis, tetapi masih meresapi praktik nyata manajemen kekayaan.

bertanya: “Jika Anda hanya dapat memperbaiki kesalahpahaman yang luas tentang uang itu sendiri (daripada strategi investasi), apakah ini akan membuat dampak terbesar pada kesejahteraan keuangan orang?transparan

satu: Selektif. Uang memberi Anda pilihan, kebebasan, dan mungkin yang paling penting mekanisme. Kami pada dasarnya meremehkan ini.

bertanya: “Sepanjang sejarah, uang telah didefinisikan sebagai segala sesuatu mulai dari “penyimpanan nilai” hingga “perjanjian sosial.” Dalam pengamatan Anda, konsep filosofis apa yang telah disalahpahami oleh kebanyakan orang saat ini?transparan

satu: Mata uang fiat adalah khayalan kolektif, meskipun kuat. Negara -negara yang menghasilkan dolar AS memiliki mekanisme penegakan hukum yang besar dan tentara yang berdiri. Itu bukan sesuatu …

Contoh favorit saya jika khayalan kolektif adalah batu rai di pulau yap, bagian dari mikronesia. Batu bundar besar adalah mata uang mereka. Mereka terlalu besar dan berat untuk melakukan gerakan tubuh dalam transaksi, jadi Yapese hanya mentransfer kepemilikan. Seorang pria jatuh dari kapal. Tidak ada kerusakan pada kepemilikan – mereka masih dapat menggunakannya sebagai media pertukaran!

bertanya: “Dari mata uang komoditas seperti emas ke mata uang fiat ke transaksi digital – bagaimana evolusi mata uang membentuk atau memperkuat kesalahpahaman dasar kita tentang hal itu?transparan

satu: Semua bentuk uang datang dengan narasi! Narasi yang bagus adalah kisah yang menarik, tetapi tidak selalu merupakan kisah nyata. Risikonya adalah bahwa hal -hal yang percaya itu salah. Semakin sedikit koneksi yang Anda miliki dengan kenyataan, semakin tinggi peluang Anda untuk membuat kesalahan mahal.

bertanya: “Aristoteles dibedakan antara “kekayaan alam” dan “kekayaan buatan manusia”, dan uang milik kategori terakhir. Apakah Anda pikir orang saat ini membingungkan uang dengan kekayaan nyata dengan cara yang mengarah pada keputusan buruk?transparan

satu: Anda membiarkan saya kembali ke filosofi universitas? OK, ketika Aristoteles menyebutkan “kekayaan alam,” yang dia maksudkan dengan sumber daya yang memenuhi kebutuhan manusia, dan apa “eudaimonia” atau apa yang dibutuhkan kehidupan yang baik: makanan, minuman, pakaian, tempat tinggal, moralitas, etika, debat filosofis – setelah semua, ia adalah mahasiswa Soglat – itu mirip dengan kebutuhan maslow.

Kekayaan buatan adalah tujuan mengejar kekayaan itu sendiri. Saya menggunakan frasa iniModal tanpa tujuan“Berlaku di sini. Ini melampaui materialisme, kelebihannya. Kemudian diadaptasi dalam Perjanjian Baru dengan”Karena cinta akan uang adalah akar dari segalanya. “(Kesalahan yang sering digunakan adalah”Uang adalah akar dari segalanya ”). Itu seharusnya memberi Anda gambaran tentang pengaruh Aristoteles.

bertanya: “Ekonom Georg Simmel menulis tentang uang sebagai “akhir absolut”. Bagaimana Anda memikirkan perubahan hubungan antara orang dan dolar yang mereka miliki?transparan

satu: Ini dapat ditelusuri kembali ke apa yang saya katakan sebelumnya, uang itu adalah media komunikasi. Itu harus mempromosikan perdagangan. Seharusnya tidak menjadi tujuan akhir.

bertanya: “John Maynard Keynes berbicara tentang “halusinasi uang” – kecenderungan kita untuk berpikir dalam nama daripada dalam kenyataan. Bagaimana bias kognitif ini mempengaruhi hubungan kita dengan uang tunai saat ini?transparan

satu: Kita cenderung berpikir dalam hal nominal daripada istilah yang disesuaikan dengan inflasi. Saya perhatikan ini dalam pembelian besar seperti rumah atau mobil. Tampilan kami tertinggal; Kami mengandalkan pengalaman sebelumnya. Ini semacam mengingatkan saya pada kutipan terkenal Paul Graham: “Ketika para ahli salah, itu karena mereka adalah para ahli dalam versi sebelumnya.”

bertanya: “Beberapa filsuf menganggap uang sebagai “klaim kerja manusia.” Apakah Anda pikir kebanyakan orang memahami representasi aktual dari dolar mereka dalam hal hubungan sosial dan kewajiban?transparan

satu: Kembali ke media diskusi komunikasi: Pertama, Anda bertukar waktu dan keahlian dengan uang. Kedua, Anda “bekerja” (komunikasi di atas) dan ingin mendapatkan rasa puas bahwa apa yang Anda lakukan sangat berharga dan baik. Di mana Anda melampaui terserah Anda…

bertanya: “Marx mengkritik uang sebagai karakter dengan “fetish” yang kami berikan pada tujuan fungsional di luar fungsinya. Di mana Anda melihat kinerja ini paling dalam sikap modern terhadap uang?transparan

satu: Jelas, gagasan uang membeli kebahagiaan. Pengalaman saya menunjukkan bahwa itu dapat menghilangkan stres dan dilema kekurangan uang. Tapi itu mulai menjadi lebih rumit dari sana. Pembelian uang Beberapa Kebahagiaan mencapai $ 75-90K (tergantung pada penelitian yang Anda lihat) dan kemudian turun sekitar $ 400.000, tetapi pengalaman hidup tertentu (seperti perceraian) menghancurkan hasil data menjadi hasil yang sangat berbeda.

bertanya: “Dari buku putih Bitcoin hingga MMT, teori uang kompetitif telah menarik perhatian dalam beberapa tahun terakhir. Apakah perdebatan teoretis ini mengubah cara orang mengkonseptualisasikan dolar di dompet mereka?transparan

satu: Sejujurnya, saya tidak tahu jawabannya. Saya tidak bisa memberi tahu Anda bagaimana orang mengkonseptualisasikan uang di dompet mereka. Saya memiliki 30.000 kaki pengeluaran dan kepuasan dan banyak data anekdot yang menarik, tetapi saya benar -benar tidak tahu …

bertanya: “Secara historis, uang telah dipahami sebagai “media pertukaran” dan “unit akun”. Menurut Anda, fitur mana yang paling disalahpahami secara fundamental?transparan

satu: Ini adalah dua sisi dari koin yang sama. Setelah Anda melampaui barter dan perdagangan dasar, pasti akan ada unit akun.

bertanya: “Antropolog David Graeber percaya bahwa uang berasal dari hutang daripada barter. Bagaimana kisah asal ini berubah bagaimana kita harus berpikir tentang sifat uang tunai yang kita pegang?transparan

satu: Pengungkapan Lengkap: Saya memiliki bukunya “Hutang: 5.000 tahun“Di rak saya, saya takut dengan kepadatannya. Argumen intinya intuitif – kredit/utang lebih awal dari 1000 tahun uang, jadi makalah intinya tampaknya telah didukung dengan baik oleh sejarah.

Saya terus kembali ke keuntungan yang sama: uang, termasuk modal ventura, kredit, leverage, dll. Adalah alat. Gunakan dengan benar, mereka dapat bekerja keajaiban. Menyalahgunakan mereka, yah, jika itu twitter, saya akan mengatakan “bercinta dan mencari tahu …”

~~~

Terima kasih kepada Dave karena telah mengajukan pertanyaan yang sangat mendalam dan bijaksana …

Pada 18 Maret 2025
Lihat informasi lebih lanjut tentang HownottoInvestBook.com

https://www.youtube.com/watch?v=2fcxici1-3e