Bagaimana cara kerja Rencana Ekspres A.S.? – Beragampengetahuan

Dalam beberapa tahun terakhir, rencana angsuran “berbayar” telah menjadi semakin populer di pasar kartu kredit Kanada. Produk -produk ini memungkinkan pelanggan yang membeli dalam jumlah besar untuk mengatur paket pembayaran dengan biaya bulanan tetap daripada menanggung saldo dan tunduk pada tingkat bunga reguler pada kartu kredit mereka.

Meskipun kami selalu merekomendasikan membayar saldo kartu kredit Anda sepanjang bulan untuk menghindari biaya bunga, kadang -kadang biaya yang tidak terduga dapat membuat saldo pada akhir bulan.

Di artikel ini, mari kita Pelajari waktu pembayaran American Express dengan cermat – ditelepon Rencanakan itu – Pahami cara kerjanya dan apakah itu sebenarnya jauh lebih baik dibandingkan dengan memegang saldo pada kartu kredit.

Apa rencana American Express?

Salah satu masalah paling umum yang dimiliki konsumen tentang kartu kredit adalah Suku bunga tinggi. Sebagian besar kartu kredit Kanada memiliki persentase tahunan (APR) melayang sekitar 20,99%, dan biaya bunga dapat bertambah dengan cepat, sementara mereka yang menghabiskan lebih dari yang mereka bayar segera dapat bertambah.

Di sinilah rencana “waktu berbayar” direncanakan. Paket angsuran ini dirancang untuk menyederhanakan pembayaran pembelian besar untuk biaya tetap, daripada membiarkan konsumen berurusan dengan perhitungan bunga kartu kredit yang sering membingungkan.

Banyak bank Kanada sekarang menawarkan produk “dibayar” konsumen, termasuk CIBC Pace It, Scotiabank SelectPay dan Americane Express merencanakannya, antara lain.

Produk -produk ini mengenakan biaya angsuran bulanan tetap, mengurangi APR atau kombinasi keduanya, dan pelanggan ini ingin mengalokasikan pembelian besar dari waktu ke waktu daripada membuat saldo bulanan.

Kesederhanaan rencana AMEX menonjol – ia menggunakan biaya angsuran bulanan tetap alih -alih perhitungan APR yang lebih kompleks.

Saat ini, paket tersedia di kartu nama pribadi dan kecil American Express berikut:

Perlu dicatat bahwa pemegang kartu di Quebec, Nova Scotia, Nunavut atau Prince Edward Island tidak dapat menggunakan program ini.

Bagaimana cara kerja Rencana Ekspres A.S.?

Untuk menggunakan paket AMEX, Anda dapat melakukan pembelian yang memenuhi syarat setidaknya $ 100 dan kemudian membuat paket, atau memilih untuk menggunakan rencana tersebut untuk membayar sebagian dari saldo pernyataan bulanan terbaru Anda.

Menyiapkan rencana untuk rencana angsuran TI adalah proses tiga langkah yang mudah.

Pertama, dalam rencana Anda, halaman arahan IT (dapat diakses melalui akun American Express Anda), Anda akan melihat daftar pembelian yang memenuhi syarat yang dapat Anda buat rencana. Pada layar ini, Anda dapat memilih satu atau lebih pembelian dan jumlah total jumlah total akan ditampilkan.

Selanjutnya, Anda akan melihat tiga opsi untuk merencanakan paket angsuran TI. Untuk semua orang, Anda akan melihat jumlah pembayaran pokok bulanan, biaya bulanan dan total pembayaran bulanan (biaya pokok +).

Setelah Anda memilih salah satu opsi ini, Anda akan dibawa ke halaman Ringkasan yang merinci apa yang ingin Anda tandatangani. Ketentuan rencana angsuran, termasuk perhitungan biaya bulanan dan jumlah total yang Anda bayar selama proses perencanaan, ditampilkan bersama dengan syarat dan ketentuan paket.

Jika semuanya terlihat bagus, klik Kirim dan paket cicilan rencana Anda akan segera diatur.

Setelah rencana dibuat, jumlah total akan dikurangkan dari kredit yang tersedia, biaya yang termasuk dalam paket tidak akan dikeluarkan oleh rencana angsuran TI, dan pembayaran minimum bulanan Anda akan mencakup jumlah yang disepakati (pokok + biaya bulanan).

Anda harus melakukan pembayaran minimum setiap bulan atau rencana angsuran Anda akan dibatalkan dan biaya akan dikenakan bunga seperti biasa. Jika Anda telah mengatur pembayaran pra-resmi, pembayaran minimum (termasuk Paketnya Prinsipal + Biaya Bulanan) akan secara otomatis dikurangkan dari akun Anda.

Apakah American Express Plan begitu besar?

Sebelum kita menggali apakah itu layak direncanakan, mari kita tegaskan kembali Strategi keuangan terbaik adalah melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan. Dengan cara ini, Anda menghindari mengurangi nilai atau biaya bunga secara efektif dari poin atau hadiah yang Anda terima dari kartu Anda.

Namun, jika Anda tidak segera melunasi biaya yang tidak terduga, opsi ini dapat mengurangi jumlah bunga.

Jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan rencana, pahami bahwa ia datang dengan biaya, yang dapat ditampilkan dengan jelas selama proses pengaturan. Suku bunga yang Anda kenakan akan bervariasi, jadi penting untuk memeriksa tingkat perhitungan biaya bulanan untuk melihat bagaimana perbandingannya dengan tingkat tahunan kartu Anda.

Biaya bulanan mungkin serendah 0% selama periode promosi, tetapi biasanya berkisar dari 0,35-0,9% dari kepala sekolah.

Misalnya, mari kita lihat pembelian $ 1.000 (CAD) dengan biaya bulanan 0,9% dari kepala sekolah.

Anda dapat menawarkan tiga opsi, masing -masing dengan biaya bulanan $ 9, ditambah pokok, dibagi menjadi pembayaran setara dengan tiga, enam atau dua belas.

Bergantung pada rencana yang Anda pilih, Anda akan membayar total biaya yang berbeda dari membeli sekarang:

• Tiga bulan: Biaya $ 27
• Enam bulan: Biaya $ 54
• Dua belas bulan: Biaya $ 108

Jika Anda tidak menggunakan rencana tersebut, tetapi sebaliknya membawa saldo $ 1.000 pada kartu kredit Anda dengan 20,99% APR dan melunasi saldo dalam kerangka waktu yang sama, Anda akan membayar yang berikut:

• Tiga bulan: Bunga $ 35,19
• Enam bulan: Bunga $ 62.11
• Dua belas bulan: Bunga $ 117,31

Seperti yang Anda lihat, Anda dapat melunasi saldo dan membayar sejumlah kecil dengan menggunakan rencana dan mengambil saldo dan mengambilnya kembali selama periode yang sama dalam contoh ini. Ini juga mengasumsikan bahwa Anda belum membeli pembelian lain pada kartu selama periode ini.

Jika Anda menerima penawaran angsuran bulanan yang lebih rendah, Anda akan kurang efektif APR pada rencana yang Anda tawarkan, dan Anda dapat menghemat lebih banyak uang daripada mengambil saldo.

Di bawah syarat dan ketentuan kartu US Express yang memenuhi syarat, Anda akan menemukan tabel yang menunjukkan tarif APR yang valid untuk persentase angsuran bulanan yang berbeda.

Seperti yang Anda lihat, biaya angsuran bulanan 0,90% sama dengan 19,94% efektif, sedangkan 0,38% April hanya mengenakan biaya 8,42% April.

Jadi, jika Anda memiliki biaya angsuran bulanan yang lebih rendah melalui rencana Anda (yang mungkin serendah 0% selama periode promosi), Anda dapat menghemat banyak uang dibandingkan dengan membawa saldo dan membayar kembali saldo selama periode yang sama.

Jika Anda mempertimbangkan rencana sebagai opsi di akun Anda, tinjau detail penawaran dengan cermat untuk menentukan apakah situasi Anda sangat bagus.

Jika APR yang valid lebih tinggi dari apa yang Anda dapatkan melalui penawaran transfer saldo, kartu kredit berbunga rendah, atau jalur kredit, maka Anda sebaiknya mengeksplorasi alternatif ini untuk meminimalkan biaya bunga.

Jika Anda tidak yakin pilihan mana yang terbaik untuk situasi Anda, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan seorang profesional keuangan untuk nasihat yang dipersonalisasi.

sebagai kesimpulan

Program AMEX memberi pemegang kartu yang memenuhi syarat kemampuan untuk membayar pembelian dengan biaya bulanan tetap daripada memproses tarif kartu kredit reguler.

Produk ini sangat sederhana jika Anda memiliki kartu kredit American Express yang memenuhi syarat dan melakukan pembelian yang memenuhi syarat.

Namun, sebelum masuk, bandingkan biaya ke kartu APR Anda, dan opsi kredit lain yang mungkin Anda akses. Anda dapat menghemat uang melalui transfer saldo, kartu bunga rendah atau jalur kredit.