Bagaimana menghindari penipuan – Beragampengetahuan

Ada banyak pembohong dan pembohong di dunia ini. Sebagian besar dari mereka tampaknya tinggal di Utah County. Atau mungkin itu yang terlihat dari tempat saya duduk. Seorang pria baru-baru ini menyebut dirinya “Banteng” dan di antara korbannya adalah para dokter.

Pemilik Alpha Influence LLC, seorang pria bernama Jeremiah “The Bull” Joseph Evans, didakwa melakukan penipuan sekuritas dan pencucian uang. Pada bulan Januari 2025, ia mengaku bersalah atas dua tuduhan, yang mengakibatkan kerugian total sekitar $21 juta kepada lebih dari 500 korban.

Dia kemudian dijatuhi hukuman 96 bulan penjara.

Dari KSL.com:

“Dari Juli 2019 hingga Juli 2022, Evans ‘merancang dan bermaksud merancang skema dan tipu muslihat untuk menipu investor serta mendapatkan uang dan properti melalui kepura-puraan, representasi, janji, dan penghilangan fakta material yang salah dan menipu.’ Selama masa berlaku dan cakupan skema ini, sekitar $20.894.674 telah ditransfer atau dikirim ke rekening yang dikelola atas nama Alpha Influence,” demikian isi pengaduan tersebut. Evans mengendalikan sekitar 530 korban.

Dalam dokumen pengadilan, jaksa federal menuduh Evans menipu korban dengan membuat pernyataan palsu atau menyesatkan atau menghilangkan fakta material, termasuk:

• Alpha Influence telah beroperasi dengan sukses selama bertahun-tahun, namun kenyataannya tidak demikian.
• Hal ini terjadi ketika investasi tidak menghasilkan keuntungan bulanan yang konsisten dan dapat diprediksi.
• Jika tidak, pokok investasi akan pulih dalam waktu 12 hingga 18 bulan.
• Investasi ini dapat menghasilkan rata-rata laba atas investasi (keuntungan setelah biaya) sebesar 7%-10% setiap bulannya, namun kenyataannya tidak demikian.
• Alpha Influence dan Evans memiliki koneksi dengan karyawan senior Amazon di kantor pusat perusahaan Amazon di Seattle, yang dapat dengan mudah menyelesaikan masalah yang mungkin timbul dengan investasi Alpha Influence yang tidak dapat dia selesaikan.
• Alpha Influence telah menyewa tim hukum untuk membantu investor individu dengan masalah yang belum terselesaikan.
• Alpha Influence gagal mengungkapkan masalah penangguhan toko dan banyak toko tidak dapat melanjutkan operasinya setelah ditutup karena melanggar kebijakan Amazon.
• Tidak terungkapnya beberapa testimoni yang mendukung Alpha Influence dan keberhasilan investasi yang ditawarkan dilakukan oleh kerabat Evans atau pihak lain yang menerima komisi dari hasil investor. “

Ingin terhindar dari penipuan? Tip Pertama: Jangan berinvestasi pada orang yang menyebut diri mereka “banteng” dan mengadakan acara yang disebut “AlphaCon”. Maksudku, ayolah.

Tapi jujur ​​​​saja, penipuan bisa saja terjadi. Penipu memang ada. Mari kita lihat apakah saya dapat membantu Anda menghindari menjadi korban.

7 tips untuk membantu Anda menghindari penipuan

Dengan mengikuti tips berikut, Anda akan meminimalkan peluang Anda menjadi korban penipuan dan penipu, atau setidaknya mengurangi kerugian Anda saat mereka menjadi korban.

#1 Latih keamanan siber yang baik

Sebenarnya ada dua jenis penipuan dan penipuan. Yang pertama adalah mencuri barang-barang Anda tanpa Anda sadari. Mereka mengirim email phishing atau pesan teks. Mereka entah bagaimana akan membuat Anda membagikan kata sandi dan informasi lainnya kepada mereka, lalu mereka membobol akun Anda atau membangun kredit atas nama Anda dan mencuri informasi dari Anda. Mereka mungkin mengajukan pengembalian pajak palsu. Mungkin orang tua Anda tidak pandai dalam hal ini dan membuka kartu kredit atas nama Anda, hanya untuk mendapatkan tagihan yang besar. Ada banyak variasi.

Anda hanya perlu waspada untuk waspada terhadap penipu/penipu tipe pertama. Jangan klik tautan di email dan pesan teks dari orang yang tidak Anda kenal. Gunakan otentikasi dua faktor untuk akun Anda. Gunakan kata sandi asli dengan produk seperti LastPass. Periksa laporan kredit Anda secara teratur. Sadarilah bahwa perusahaan keuangan nyata tidak akan menghubungi Anda dan meminta informasi yang seharusnya sudah mereka miliki.

Untuk informasi lebih lanjut klik di sini:

Bagaimana dokter yang cerdas secara finansial ini ditipu sebesar $75.000

Waspadai Skema Pompa dan Jual

#2 Hindari semua investasi swasta

Jenis penipuan kedua biasanya melibatkan beberapa jenis investasi swasta. Hal ini dapat melibatkan beberapa jenis aset kripto, bisnis online, real estat, atau minyak dan gas. Menjelang Resesi Hebat, penipuan adalah masalah yang nyata. Oleh karena itu, pemerintah AS mengesahkan berbagai undang-undang untuk membantu mengurangi hal ini, seperti Undang-Undang Perusahaan Investasi tahun 1940. SEC jauh dari sempurna, namun faktanya penipuan dan penipuan yang nyata di antara perusahaan dan dana publik sangat jarang terjadi. Itu sebabnya Enron sangat penting.

Kebanyakan penipuan investasi bukanlah investasi publik yang diawasi secara ketat oleh regulator dan diawasi oleh ratusan analis. Itu adalah transaksi pribadi. Tentu saja, ini tidak berarti bahwa sebagian besar transaksi pribadi merupakan penipuan investasi. Ada banyak investasi besar di luar sana yang tidak diperdagangkan secara publik. Namun Anda dapat menghindari 99% penipuan terkait investasi hanya dengan menghindari semua investasi swasta, karena di sanalah para penipu paling sering berkumpul. Jika Anda seperti saya dan memilih untuk memasukkan sebagian uang Anda ke investasi swasta, sadarilah bahwa risiko penipuan Anda hanya meningkat 100 kali lipat dan bersiaplah untuk itu.

#3 Menjadi investor yang benar-benar terakreditasi

Sebagian besar investasi swasta mengharuskan Anda menjadi investor yang terakreditasi secara hukum. Ini berarti Anda telah memperoleh $200.000 atau lebih dalam dua tahun terakhir, atau memiliki setidaknya $1 juta dalam aset yang dapat diinvestasikan. Tidak, angka-angka ini tidak diindeks pada inflasi, dan tidak berubah selama bertahun-tahun. Saya menyarankan jika Anda ingin berinvestasi secara swasta, Anda harus menjadi investor yang benar-benar terakreditasi, bukan hanya investor legal. Semangat hukum investor yang diakui adalah

1. Anda cukup dewasa untuk mengevaluasi manfaat suatu investasi tanpa bantuan pengacara, akuntan atau penasihat keuangan, dan
2. Anda cukup kaya untuk kehilangan seluruh investasi Anda tanpa mempengaruhi kehidupan finansial Anda.

Sejujurnya, menjadi investor yang terakreditasi secara hukum mungkin tidak akan memberi Anda posisi kedua (mungkin menggandakan kedua angka tersebut dan mengharuskan keduanya untuk hadir), dan tentu saja tidak ada hubungannya dengan posisi pertama.

#4 Keanekaragaman

Keberagaman melindungi Anda dari hal-hal yang tidak Anda ketahui dan hal-hal yang tidak dapat Anda ketahui. Seorang investor yang benar-benar terakreditasi tidak perlu menghabiskan banyak waktu menangisi penipuan sebesar $10.000. Namun lain ceritanya jika Anda ditipu sebesar $600.000 dari $800.000 sarang telur Anda. Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Jika Anda memutuskan untuk menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang, sebaiknya Anda melihat lebih dekat keranjang itu. Faktanya, Anda lebih mengetahui dan mengendalikan keranjang ini lebih baik daripada siapa pun di planet ini.

Untuk informasi lebih lanjut klik di sini:

Jangan berinvestasi “terlalu bagus untuk menjadi kenyataan” – pembelajaran dari dugaan skema Ponzi

#5 Gunakan jumlah investasi minimum dan perhatikan

Sebagian besar investasi swasta memiliki jumlah investasi minimum. Meskipun jumlahnya bisa $50.000, $100.000, atau lebih, biasanya jauh lebih sedikit. Bisa saja $5.000, $10.000, atau $25.000. Manfaatkan jumlah minimum ini. Meskipun investasi sebesar $5.000 mungkin memerlukan penanganan K-1 lain dan serangkaian uji tuntas, yang bisa menjadi kerumitan yang mahal, hal ini memberi Anda peluang yang relatif murah untuk mengamati operator/manajer selama beberapa tahun sebelum memberikan uang sungguhan.

Selama bertahun-tahun, saya kehilangan pokok dalam dua transaksi real estat yang terpisah: satu dalam transaksi sindikasi karena penipuan, dan satu lagi dalam dana karena ketidakmampuan, ketidaksabaran, dan pengelolaan utang yang buruk. Dalam kedua kasus tersebut, masalahnya terungkap dalam waktu kurang dari dua tahun, dan investasi kami sangat minim ($20.000 dan $25.000). Salah satu alasan Bernie Madoff begitu terkenal adalah karena dia melakukan penipuannya begitu lama (setidaknya 15 tahun, mungkin lebih lama). Kebanyakan penipu dan manajer yang tidak kompeten gagal lebih cepat. Manfaatkan fakta ini. Lakukan investasi minimal dan lihat saja selama beberapa tahun. Jangan terburu-buru.

#6 Pahami seperti apa laba atas investasi yang sebenarnya

Seringkali, orang terjebak dalam investasi karena janji keuntungan yang luar biasa. Kami pernah menolak presentasi WCICON terutama karena slide yang dikirimkan berbicara tentang pengembalian 40%, seolah-olah investor pada umumnya mengharapkan pengembalian seperti itu. Coba tebak? Anda seharusnya tidak melakukannya.

Jika Anda dapat memperoleh keuntungan sebesar 40% setiap tahun, Anda akan memiliki seluruh dunia dalam waktu kurang dari seumur hidup. Saat saya menulis ini, kekayaan bersih global adalah sekitar $454 triliun. Jika Anda memulai dengan $1 juta dan menghasilkan 40% per tahun, kekayaan bersih Anda akan mencapai $454 triliun hanya dalam beberapa tahun

=NPER(40%,0,-1000000,454000000000000) = 59 tahun

Tidak, pengembalian 40% tidak realistis. Saya tidak mengatakan sebuah investasi tidak bisa menghasilkan keuntungan 40% pada tahun tertentu, namun Anda tentu tidak boleh mengharapkannya, terutama dalam jangka panjang. Pengembalian jangka panjang di pasar saham AS adalah sekitar 10%. Ketika seseorang mulai berbicara tentang pengembalian 20%, 25%, 30% atau 40%, Anda perlu menyadari keanehan pernyataan itu. Ketika Anda mendengar seseorang seperti “Bull” memberitahu Anda untuk mengharapkan keuntungan bulanan sebesar 7%-10% (100%+ per tahun), Anda harus menyadari bahwa kemungkinan bahwa ini adalah penipuan sekarang mendekati 100%.

#7 Pahami spektrum risiko/imbalan

Meskipun terdapat banyak risiko yang tidak dapat dikompensasi di dunia ini, risiko dan imbalan sering kali memiliki korelasi yang tinggi. Seperti disebutkan di atas, keuntungan jangka panjang saham AS adalah sekitar 10%. Secara historis, Amerika Serikat merupakan pemenang terbesar dalam hal imbal hasil saham. Di negara lain, angkanya jauh lebih rendah. Mengabaikan risiko “dalam” jangka panjang yang signifikan berupa hiperinflasi, deflasi, pengambilalihan, dan kehancuran, dan hanya berfokus pada risiko “dangkal” (volatilitas), keuntungan sebesar 10% ini mengakibatkan penurunan nilai sebesar 40%-50% yang tak terhitung jumlahnya dan penurunan nilai sebesar 90% selama Resesi Hebat. Jika itu risiko yang Anda ambil untuk mendapatkan return 10%, menurut Anda risiko apa yang perlu Anda ambil untuk mendapatkan return 15% atau 20%, apalagi return 30%-40%? Dalam banyak investasi, Anda dapat dengan mudah kehilangan seluruh investasi Anda atau lebih.

Sebuah film tahun 1939 berjudul “You Can’t Fool an Honest Man,” dan pernyataan tersebut ada benarnya (walaupun banyak orang jujur ​​yang selalu ditipu). Mungkin sebaiknya diberi judul “Kamu hanya bisa menipu orang yang tamak”. Jika Anda memahami spektrum risiko/imbalan, Anda akan mengenali masalahnya ketika orang menjanjikan keuntungan yang sangat tinggi dengan risiko yang sangat kecil.

Untuk informasi lebih lanjut klik di sini:

Bisakah Anda menemukan nasihat keuangan yang sangat buruk di TikTok dan tweet ini?

bagaimana menjadi kaya

Saya bertemu banyak orang kaya selama saya bekerja di White Coat Investors. Mereka biasanya mengikuti jalur yang sama:

1. Hasilkan banyak uang: Mereka menghasilkan banyak uang dalam profesi atau bisnis mereka.
2. Belanja lebih sedikit: Mereka menghabiskan sebagian besar pendapatannya untuk menciptakan kekayaan.
3. Investasi yang masuk akal: Mereka menginvestasikan selisih antara pendapatan dan pengeluaran mereka dengan cara yang masuk akal. Mereka memastikan uang mereka bekerja sekeras yang mereka lakukan.
4. Mereka mencegah kerugian: Anda bisa kehilangan uang karena cacat, kematian, perceraian, investasi spekulatif, dan penipuan. Orang kaya akan melakukan yang terbaik untuk melindungi diri mereka dari dampak ini.

Bagaimana menurutmu? Pernah menjadi korban penipuan atau scam? Apa yang terjadi? Langkah apa yang akan Anda ambil untuk meminimalkan risiko penipuan?