Permintaan hipotek mencapai level tertinggi dalam 3 tahun karena warga Australia berlomba-lomba membeli rumah – Beragampengetahuan

Permintaan hipotek telah mencapai titik tertinggi dalam tiga tahun terakhir, didorong oleh penurunan suku bunga, insentif pembeli rumah pertama, dan kenaikan harga sewa.

Laporan Equifax Consumer Market Pulse untuk bulan Desember menunjukkan bahwa permintaan pinjaman rumah melonjak 18 persen dibandingkan periode yang sama tahun lalu – peningkatan bulanan terbesar sejak tahun 2022.

Empat bank besar menarik sebagian besar permintaan hipotek baru, sementara permintaan pembiayaan kembali mencakup lebih dari sepertiga total permintaan hipotek.

Queensland, Australia Barat, dan New South Wales mengalami pertumbuhan permintaan terkuat pada bulan Desember untuk pertumbuhan hipotek.

Insentif pembeli rumah pertama, kenaikan harga sewa dan penurunan suku bunga mendorong permintaan hipotek. Gambar: iStock.

---

Kevin James, chief solution officer di Equifax, mengatakan kenaikan permintaan hipotek sangat dipengaruhi oleh perluasan Skema Deposit Pembeli Rumah Pertama dan tiga penurunan suku bunga tahun lalu.

TERKAIT: ‘Bite the Bullet’: Strategi Pemilik Rumah untuk Mengalahkan Hipotek Mahal

‘Kami punya hipotek’: Postingan viral dari sepasang suami istri menyoroti pilihan properti mereka yang melumpuhkan

“Momentum menunjukkan bahwa pembeli rumah pertama terburu-buru memanfaatkan skema deposito, namun tren ini kemungkinan akan sensitif terhadap tingkat suku bunga pada tahun 2026,” kata James.

“Jika suku bunga bertahan atau turun, kita memperkirakan energi ini akan terus berlanjut hingga tahun 2026, namun kenaikan suku bunga apa pun dapat menghentikan hal ini.

Data Equifax menemukan bahwa lebih dari sepertiga pertanyaan hipotek bulan lalu adalah untuk pembiayaan kembali. Foto: Jake Nowakowski.

---

“Dengan 36 persen dari total permintaan hipotek pada bulan Desember 2025 didorong oleh pembiayaan kembali, ini merupakan indikator yang baik bahwa peminjam saat ini secara agresif mencari nilai. Aktivitas ini mungkin menunjukkan bahwa pemegang hipotek sekarang bertindak untuk melindungi diri mereka dari potensi ketidakpastian suku bunga saat kita memasuki tahun 2026.”

Permintaan pinjaman pribadi dan kartu kredit juga mencapai level tertinggi dalam tiga tahun, menurut Equifax.

“Dengan permintaan (untuk pinjaman pribadi) yang meningkat 10,4 persen dibandingkan tahun lalu, ditambah dengan peningkatan signifikan dalam permintaan kartu kredit sebesar 15,3 persen, jelas bahwa rumah tangga Australia secara aktif mencari kredit untuk mengelola musim liburan,” kata James.

“Ini bukan hanya tentang mendapatkan uang baru – ini adalah ketergantungan konsumen yang lebih besar pada kredit.”

Kepala Solusi Equifax, Kevin James. Gambar disediakan.

---

James mengatakan data transaksi perbankan yang membandingkan Oktober 2025 dengan Oktober 2024 mengungkapkan rata-rata jumlah yang dibelanjakan untuk pembayaran kartu kredit melonjak 35 persen.

“Bagi saya, hal ini menunjukkan bahwa konsumen tidak hanya membuka rekening di saat sulit, namun juga mengandalkan kredit untuk mengisi kesenjangan dalam arus kas harian mereka.”

LEBIH: Pasangan Brisbane berbagi bagaimana keamanan keluarga membantu membeli rumah pertama

Perlombaan properti menyebabkan peningkatan pra-persetujuan pinjaman Qld

Broker hipotek Pakar Pinjaman Rumah, Sheng Yi mengatakan kenaikan harga sewa juga mendorong banyak warga Australia untuk “secara serius mempertimbangkan untuk membeli lebih cepat” dari yang direncanakan.

“Kenaikan harga sewa memaksa orang keluar dari daerah pinggiran kota pilihan mereka dan semakin jauh ke luar kota,” kata Yee.

“Dalam banyak kasus, penyewa bertanya-tanya apakah membeli – meskipun itu merupakan pilihan yang sulit – mungkin merupakan pilihan terbaik dalam jangka panjang.”

Permintaan hipotek mencapai level tertinggi dalam tiga tahun pada Desember 2025, menurut Equifax. Foto: Jay Gerrard.

---

Yi mengatakan dia tidak memperkirakan Reserve Bank akan memotong atau menaikkan suku bunga pada paruh pertama tahun ini.

“RBA sangat menyadari tekanan biaya hidup,” katanya. “Menaikkan suku bunga lebih lanjut akan meningkatkan tekanan hipotek dan berisiko menimbulkan reaksi negatif dari masyarakat dan politik.

“Hasil yang paling mungkin terjadi adalah suku bunga akan tetap bertahan lebih lama sementara Reserve Bank memantau kondisi perekonomian.”

Reserve Bank of Australia mengadakan rapat dewan berikutnya pada 3 Februari.