Asuransi Disabilitas dan Kondisi yang Sudah Ada Sebelumnya |. Investor White Coat – Beragampengetahuan

Penulis: Matt Wiggins, pendiri Doc Insure, Sponsor Beasiswa Platinum Fakultas Kedokteran WCI 2024

Saya selalu ditanyai pertanyaan ini: Apakah saya masih bisa mendapatkan asuransi disabilitas berdasarkan riwayat kesehatan saya? Dokter lebih mengetahui masalah kesehatan dan riwayat kesehatannya dibandingkan masyarakat, sehingga mereka lebih skeptis dan terkadang bahkan khawatir tentang bagaimana perusahaan asuransi akan memperlakukan mereka ketika mereka mengajukan asuransi kecacatan. Jika ini adalah Anda dan Anda bertanya-tanya jenis asuransi apa, jika ada, yang bisa Anda dapatkan berdasarkan riwayat kesehatan Anda, teruslah membaca! Dalam kebanyakan kasus, masyarakat mempunyai harapan untuk mendapatkan suatu jenis perlindungan, atau setidaknya berada dalam jalur untuk mendapatkan perlindungan di masa depan.

Untuk tujuan Asuransi Disabilitas (DI), riwayat kesehatan adalah setiap item riwayat kesehatan mental atau fisik yang dapat ditemukan dalam rekam medis resmi atau catatan dokter Anda. Sebagai bagian dari permohonan asuransi kecacatan Anda, Anda akan ditanyai beberapa pertanyaan riwayat kesehatan serta pertanyaan tentang pengobatan atau rawat inap apa pun yang sedang Anda jalani.

Jika Anda seorang dokter muda dan mulai mengajukan permohonan untuk jumlah pertanggungan yang lebih rendah, Anda mungkin tidak perlu melalui asuransi fisik dan/atau laboratorium. Jika Anda seorang dokter yang lebih tua atau mengajukan permohonan asuransi dalam jumlah yang lebih besar, Anda mungkin perlu menjalani pemeriksaan fisik dan meminta surat perintah laboratorium. Ketika perusahaan asuransi mengetahui kondisi kesehatan Anda saat ini dan riwayat kesehatan Anda di masa lalu, mereka akan menggunakan semua informasi tersebut untuk memverifikasi apakah akan menawarkan perlindungan kepada Anda; membuat keputusan untuk mengubah perlindungan Anda; atau, dalam beberapa kasus, menolak permohonan Pertanggungan Anda.

Bagaimana jika Anda memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya untuk asuransi kecacatan?

Jika Anda sedang mengonsumsi obat apa pun atau memiliki riwayat kesehatan yang cukup baru, Anda mungkin menerima semacam penawaran pertanggungan yang dimodifikasi yang dirancang untuk memberi Anda polis terbaik yang dapat ditawarkan perusahaan asuransi Anda, sekaligus menanggung risiko kehilangan nyawa karena: Risiko Tambahan: Kondisi yang Sudah Ada Sebelumnya. Modifikasi termasuk, namun tidak terbatas pada, perubahan harga, pengecualian pertanggungan untuk kondisi tertentu, memperpendek masa manfaat maksimum Anda, dan/atau membatalkan asuransi tambahan (yang mungkin mencakup asuransi tambahan yang menjadikan polis Anda istimewa).

Kebanyakan modifikasi merupakan semacam pengecualian. Misalnya, jika Anda mengajukan permohonan dan memiliki riwayat nyeri di pergelangan tangan kanan Anda, perusahaan asuransi mungkin akan mempertahankan harga dan pertanggungan Anda tetap sama tetapi mengecualikan pertanggungan untuk pergelangan tangan kanan Anda. Artinya, jika Anda cacat karena nyeri di pergelangan tangan kanan, mereka tidak akan membayar apa pun. Namun, banyak perusahaan tidak mengecualikan disabilitas akibat trauma baru pada pergelangan tangan kanan, jadi pastikan untuk memeriksa bahasa spesifik dalam cakupan Anda jika Anda memiliki pengecualian.

Modifikasi tambahan mungkin dapat dilakukan jika Anda memiliki kondisi medis saat ini atau kondisi yang sudah ada sebelumnya yang tidak dapat dilokalisasi pada area tubuh tertentu. Misalnya, jika Anda mengalami obesitas atau pradiabetes, mereka mungkin menawarkan harga yang lebih tinggi dan/atau memperpendek masa manfaat Anda menjadi maksimal lima tahun, dibandingkan usia maksimal normal untuk dokter lain yang tidak memiliki riwayat tersebut. 65 atau 67 akan mengerti.

Asuransi kesehatan mental dan disabilitas

Kesehatan mental jelas merupakan bidang yang sangat diminati banyak dokter. Kerasnya sekolah kedokteran dan residensi/persekutuan dapat menyebabkan banyak kecemasan, stres, dan/atau depresi. Jika Anda pernah mengalami hal ini, Anda tidak sendirian. Dan Anda masih mendapatkan kebijakan DI yang bagus. Namun, terdapat perbedaan besar dalam cara berbagai perusahaan menangani riwayat kesehatan mental, termasuk pengobatan. Beberapa negara hanya akan mengecualikan cakupan kesehatan mental sebagai satu-satunya modifikasi, sementara yang lain akan meningkatkan pengecualian, memperpendek periode manfaat, dan kehilangan peserta lain. Mengetahui perusahaan mana yang paling baik menangani riwayat kesehatan mental dapat menjadi pembeda antara mendapatkan polis yang bagus dengan potongan harga dan cakupan penuh, atau ditolak. Jika Anda berada dalam situasi ini, silakan berkonsultasi dengan broker ahli DI sebelum mengajukan permohonan.

Kondisi yang sudah ada sebelumnya pada akhirnya dapat tercakup

Banyak kondisi yang sudah ada sebelumnya yang pada awalnya dikecualikan tetapi mungkin juga diberikan periode pertimbangan ulang. Hal ini tidak menjamin bahwa kondisi Anda yang sudah ada sebelumnya akan ditanggung; hal ini hanya memberi tahu Anda bahwa perusahaan asuransi mengetahui bahwa Anda dapat memulihkan atau memperbaiki area yang dikecualikan dan membiarkan pintu terbuka untuk modifikasi pembatalan dan/atau penyesuaian harga di masa mendatang. untuk dipertimbangkan kembali. Biasanya, mereka akan menetapkan periode ini sebagai 12-36 bulan setelah Anda pertama kali mendapatkan polis, dan mungkin mencakup ketentuan seperti “harus bebas dari gejala dan pengobatan setidaknya selama 24 bulan” sebelum mereka mempertimbangkan kembali modifikasi.

Saya telah melihat beberapa contoh nyata perusahaan berpemilik “Lima Besar” (khusus khusus) yang menghapus revisi berdasarkan garis besar yang telah dipertimbangkan kembali. Dari sudut pandang perusahaan asuransi: ketika mereka mengeluarkan polis kepada Anda, mereka benar-benar baru saja bertemu dengan Anda, dan biasanya diperlukan waktu satu atau dua tahun untuk memastikan Anda tidak hanya mempermainkan sistem dan mendapatkan polis tersebut sehingga siap untuk Anda segera. Klaim 30 tahun atas sesuatu dalam sejarah.

Untuk informasi lebih lanjut klik di sini:

Cara Membeli Asuransi Disabilitas

Beli Asuransi Disabilitas bersama Sahabat WCI

Hadapi kondisi yang sudah ada sebelumnya dengan jujur

Cara terbaik untuk menangani kondisi Anda yang sudah ada sebelumnya adalah dengan memastikan Anda meminta riwayat kesehatan Anda dari perusahaan yang tepat. Broker asuransi DI yang direkomendasikan oleh WCI memiliki pengalaman yang cukup untuk memandu Anda dalam memilih perusahaan tertentu yang paling sesuai dengan situasi kesehatan pribadi Anda. Jujurlah dengan agen Anda karena mereka tidak dipekerjakan oleh perusahaan asuransi mana pun dan harus dapat memberi Anda nasihat yang akurat dan tidak memihak.

Setelah Anda memilih perusahaan yang paling cocok untuk Anda, pastikan untuk benar-benar jujur ​​dan jangan membagikan lamaran Anda secara berlebihan. Misalnya, jika Anda dirawat di rumah sakit sembilan tahun tiga bulan yang lalu, jawabannya adalah “ya” ketika ditanya apakah Anda pernah dirawat di rumah sakit dalam sepuluh tahun terakhir. Jika itu terjadi sepuluh tahun satu hari yang lalu, jawabannya adalah “Tidak!” Jika Anda menjadi cacat dan mengetahui bahwa Anda berbohong atau salah menggambarkan kondisi kesehatan Anda dalam permohonan Anda, perusahaan asuransi berhak dalam kontraknya untuk tidak membayar biaya tersebut. dua tahun setelah polis dimulai. Percayalah, jika Anda memiliki kecacatan yang sah dalam waktu dua tahun sejak memulai polis Anda, hal itu akan menjadi kaca pembesar dan Anda tidak ingin apa yang Anda anggap sebagai kelalaian yang tidak bersalah menjadi alasan bagi perusahaan untuk tidak membayar klaim Anda.

Untuk informasi lebih lanjut klik di sini:

Orang tidak membeli asuransi kecacatan, tetapi mereka harus membeli

intinya

Jika Anda memiliki kondisi ringan yang sudah ada sebelumnya atau penyakit yang cukup serius, perusahaan disabilitas mungkin menolak perlindungan Anda. Jika mereka menolak Anda, itu berarti mereka mengevaluasi kesehatan Anda dan menemukan bahwa menawarkan perlindungan kepada Anda terlalu tidak jelas atau berisiko. Jika hal ini terjadi, hal ini dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan asuransi dari perusahaan lain dan kemungkinan besar akan mengakibatkan Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan peluang polis GSI (Guaranteed Standard Issue) yang mungkin Anda miliki.

Jika Anda memiliki kondisi atau pengobatan yang sudah ada sebelumnya yang Anda khawatirkan, periksa ketersediaan opsi GSI karena mereka akan menawarkan kebijakan DI tanpa pemeriksaan kesehatan seperti biasa. Sekali lagi, broker yang direkomendasikan WCI dapat memberi tahu Anda jika ada peluang GSI dan, jika tidak, perusahaan mana yang akan memberi Anda peluang terbaik tanpa penolakan.

Mendapatkan DI saat Anda masih muda, sehat, dan dengan harga diskon (jika Anda sedang mengikuti pelatihan) adalah salah satu keputusan finansial paling cerdas dan bertahan lama yang dapat Anda buat. Setelah mendidik dan membantu lebih dari 15.000 dokter dalam karier saya, saya dapat memberi tahu Anda bahwa meskipun DI bukanlah operasi otak (tip untuk ahli bedah saraf yang membaca ini), DI juga tidak selalu intuitif dan tidak boleh dilakukan tanpa persiapan. Didiklah diri Anda sendiri dan temukan broker yang baik untuk menjadi panduan Anda, dan Anda mungkin dapat menemukan polis yang baik yang akan melindungi Anda terlepas dari kondisi apa pun yang mungkin Anda miliki sebelumnya. Pengetahuan dan pengalaman broker Anda yang tidak memihak ditambah dengan keinginan Anda untuk melindungi karier Anda akan menciptakan kemitraan yang efektif dan saling menguntungkan yang akan membantu Anda mencapai DI yang sukses untuk pertama kalinya.

Apakah Anda harus membeli asuransi kecacatan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya? Apa yang terjadi saat Anda melamar? Apa hasilnya? Beri komentar di bawah!

[Editor’s Note: Many thanks to Doc Insure and Matt Wiggins, one of our Platinum Level (contributing $8,000+) Sponsors for the WCI Medical School Scholarship, for helping physicians secure the best DI policies. At Doc Insure, Matt brings his nearly 20 years of experience of educating and working with over 15,000 doctors to cater recommendations to you personally, based on more factors than just price. Matt is a long-time advertiser, and he is on our list of Recommended Insurance Agents. This is the second of our three scholarship-sponsored posts for 2024. Thank you for supporting those who support this site and especially the scholarship. All proceeds go to the scholarship winners.]