Data CDC baru menunjukkan usia terbaik untuk mengajukan Jaminan Sosial bagi rata-rata pensiunan – Beragampengetahuan

Jaminan Sosial adalah sumber pendapatan terbesar bagi sebagian besar pensiunan. Sekitar setengah rumah tangga Amerika dengan penduduk berusia 65 tahun ke atas menerima setidaknya 50 persen pendapatan tahunan mereka dari Jaminan Sosial, menurut data yang dikumpulkan oleh Administrasi Jaminan Sosial. Jadi memaksimalkan sumber pendapatan ini bisa menjadi salah satu strategi pensiun yang paling berharga.

Jika Anda ingin memastikan Anda mendapatkan jumlah Jaminan Sosial semaksimal mungkin sepanjang hidup Anda, itu sederhana. Anda hanya perlu tahu berapa lama lagi Anda harus hidup. Namun dengan asumsi bola kristal Anda rusak, Anda dapat menggunakan hal terbaik berikutnya: perkiraan harapan hidup dari CDC.

Pembaruan terbaru dari CDC memberikan data yang jelas mendukung usia klaim tertentu untuk rata-rata pensiunan. Inilah siapa sebenarnya yang perlu mengikutinya dan kapan Anda harus membuat pengecualian.

Sumber gambar: Getty Images.

Kapan harus mengklaim untuk memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial

Sebelum kita membahas usia yang tepat untuk mengklaim tunjangan bagi rata-rata pensiunan, penting untuk memahami bagaimana usia yang mengklaim memengaruhi jumlah yang Anda terima setiap bulan dan sepanjang hidup Anda.

Kebanyakan orang berhak atas tunjangan pensiun Jaminan Sosial mulai usia 62 tahun. Namun, mengklaimnya lebih awal menghasilkan manfaat bulanan yang lebih rendah daripada menunggu.

Administrasi Jaminan Sosial menentukan tunjangan bulanan Anda dengan terlebih dahulu menentukan jumlah asuransi dasar Anda, yaitu tunjangan yang akan Anda terima jika Anda mulai menerima tunjangan pada bulan Anda mencapai usia pensiun penuh. Bagi pembaca yang lahir pada tahun 1960 atau lebih, usianya adalah 67 tahun, namun akan bervariasi antara 66 dan 67 tahun bagi siapa pun yang lahir antara tahun 1955 dan 1959. Mereka yang lahir lebih awal telah mencapai usia pensiun penuh yaitu 66 tahun.

Administrasi Jaminan Sosial mengurangi manfaat Anda sebesar persentase dari jumlah asuransi dasar Anda untuk setiap bulan Anda mengajukan klaim Jaminan Sosial sebelum mencapai usia pensiun penuh. Di sisi lain, ini akan meningkatkan manfaat bulanan Anda untuk setiap bulan Anda menunda manfaat setelah usia pensiun penuh hingga usia 70 tahun.

Program ini dirancang agar masyarakat menerima jumlah manfaat yang kira-kira sama sepanjang hidup mereka, berapa pun usia mereka memulai Jaminan Sosial. Namun, kemajuan dalam bidang kedokteran dan layanan kesehatan secara bertahap meningkatkan rata-rata harapan hidup. Inilah sebabnya mengapa penting untuk memahami konsep usia impas.

Usia impas Jamsostek adalah usia yang harus Anda jalani agar keputusan penundaan Jamsostek menghasilkan lebih banyak manfaat seumur hidup dari program tersebut. Misalnya, seseorang yang mencoba memutuskan antara mengajukan klaim sesegera mungkin atau menunggu hingga usia pensiun penuh, yaitu 67 tahun, harus hidup hingga usia 78 delapan bulan untuk mencapai titik impas dengan keputusan tersebut, dalam hal pembayaran kumulatif yang lebih besar sepanjang hidup mereka.

Pensiunan yang ingin memaksimalkan manfaat seumur hidup harus menggunakan harapan hidup mereka untuk menentukan usia terbaik bagi mereka untuk mengklaim Jaminan Sosial.

Pembaruan terkini dari CDC memberikan panduan yang sangat baik

CDC merilis pembaruan terbaru pada proyeksi harapan hidup berdasarkan data dari tahun 2024 bulan lalu, yang menunjukkan peningkatan berkelanjutan dalam hal umur panjang. Rata-rata penduduk berusia 65 tahun kini diperkirakan dapat hidup beberapa bulan lebih lama, rata-rata 19,7 tahun lebih lama, naik dari 19,5 tahun berdasarkan data pada tahun 2023. Hal ini menempatkan rata-rata harapan hidup pada usia 65 tahun jauh di atas usia impas sehingga menunda manfaat untuk beberapa tahun lagi.

Namun Anda dapat mengklaim manfaatnya setiap bulan, jadi setiap bulan Anda memilih untuk tidak memulai Jaminan Sosial secara teknis merupakan sebuah keputusan. Umumnya, setiap bulan Anda terlambat mengharuskan Anda hidup lebih lama untuk mengejar ketinggalan. Jadi menunda manfaat dari usia pensiun penuh ke usia pensiun penuh ditambah satu bulan mengharuskan Anda hidup sedikit lebih lama, dan memutuskan untuk menunda manfaat satu bulan lagi setelahnya mengharuskan Anda hidup sedikit lebih lama. Keputusan terakhir adalah apakah akan menunda manfaat dari usia 69 11 bulan hingga usia 70 tahun. Usia impas untuk keputusan ini adalah sekitar 85 1/2 tahun.

Sumber gambar: Getty Images.

Meskipun catatan CDC terbaru tidak memberikan angka harapan hidup bagi penduduk berusia 70 tahun, data pada tahun 2023 menunjukkan bahwa rata-rata penduduk berusia 70 tahun dapat berharap untuk hidup 15,9 tahun lagi, sehingga menempatkan mereka tepat di atas usia impas untuk menunda hingga usia 70 tahun. Perlu dicatat bahwa angka harapan hidup perempuan jauh lebih tinggi dibandingkan laki-laki. Data tersebut juga menunjukkan bahwa orang Hispanik dan Asia hidup lebih lama dari rata-rata, dan pria Indian Amerika hidup lebih lama dari rata-rata pria.

Data CDC tidak menunjukkan bahwa rata-rata pria hidup cukup lama hingga mencapai usia 70 tahun, namun angka tersebut sangat mendekati. Dan mengingat perbaikan terus-menerus dalam bidang kedokteran dan layanan kesehatan akan menghasilkan umur yang lebih panjang, kemungkinan besar hal tersebut akan mencapai tingkat yang dibutuhkan pada saat Anda mencapai usia tua.

Jika Anda memiliki pendapatan tinggi di rumah tangga Anda, mungkin lebih masuk akal untuk menunggu hingga usia 70 tahun, terutama jika pasangan Anda berusia sama atau lebih muda. Pasangan Anda akan menerima tunjangan penyintas berdasarkan jumlah yang Anda terima sebelum kematian Anda, yang secara signifikan mengubah perhitungan profitabilitas terhadap penundaan hingga usia 70 tahun, karena Anda harus memperhitungkan harapan hidup Anda dan pasangan Anda.

Siapa yang Harus Mengabaikan Data CDC?

Meskipun penting untuk mengetahui isi data harapan hidup, penting juga untuk mengetahui kapan harus mengabaikan data tersebut.

Yang pertama dan terpenting, jika Anda memiliki masalah kesehatan kronis atau berharap meninggal lebih awal dari rata-rata, mungkin ada baiknya Anda mengklaim manfaat lebih awal. Demikian pula, jika Anda memerlukan pendapatan Jaminan Sosial untuk menjaga rencana pensiun Anda tetap berjalan dan tidak dapat menghasilkan pendapatan dengan cara lain, mungkin masuk akal untuk mengklaim manfaat sebelum usia 70 tahun.

Kelompok lain yang mendapat manfaat dari mengabaikan perhitungan profitabilitas tradisional adalah pasangan berpenghasilan rendah. Jika Anda berharap untuk mengklaim tunjangan pasangan, jumlah yang dapat Anda terima berdasarkan rekor pendapatan pasangan Anda mencapai puncaknya ketika Anda mencapai usia pensiun penuh. Menunda Jaminan Sosial setelah usia tersebut jarang masuk akal, bahkan jika pasangan Anda menunda tunjangan selama beberapa tahun lagi dan Anda hanya memenuhi syarat untuk mendapatkan sejumlah kecil untuk sementara itu.

Pasangan juga dapat melakukan pendekatan dengan meminta pasangan yang berpenghasilan rendah untuk mengklaim manfaat sesegera mungkin, sementara pasangan yang berpenghasilan tinggi menunggu hingga usia 70 tahun. Hal ini dapat memaksimalkan total manfaat rumah tangga yang diterima selama harapan hidup pasangan yang paling lama hidup, berkat tunjangan penyintas.

Namun, dalam kasus sederhana, ketika Anda mengklaim tunjangan individu, semua bukti menunjukkan bahwa Anda harus menunggu hingga usia 70 tahun untuk memulai Jaminan Sosial jika Anda bisa.