Mengapa menggandakan program penghargaan mungkin lebih baik daripada melakukan diversifikasi – Beragampengetahuan

Permainan poin merupakan salah satu permainan strategi. Anda ingin memilih program loyalitas yang menghasilkan jenis imbalan yang dapat Anda manfaatkan, dan mendapatkan kartu kredit relevan yang menawarkan tingkat penghasilan dan manfaat yang dapat Anda maksimalkan demi keuntungan Anda.

Ada baiknya juga untuk mendiversifikasi jenis poin dan miles yang Anda peroleh. Hal ini karena mata uang reward—baik frequent flyer miles maskapai penerbangan, poin loyalitas hotel, atau poin kartu kredit yang dapat ditransfer—dapat berubah secara signifikan dan tiba-tiba (dan, dalam kasus terburuk, kehilangan nilainya).

Namun, ada juga beberapa alasan bagus untuk menggandakan satu atau dua program poin tertentu.

Misalnya, bonus selamat datang pada kartu kredit yang Anda memenuhi syarat dapat meningkat meskipun Anda sudah memiliki kartu merek bersama lain dengan program yang sama. Jika Anda sudah memiliki kartu kredit yang menyertakan program ini, Anda mungkin bisa memperoleh lebih banyak atau menikmati manfaat lebih baik dengan membawa lebih banyak kartu kredit dalam seri hadiah yang sama.

Ingatlah bahwa Anda harus memikirkan strategi loyalitas apa pun baik dari perspektif jangka panjang maupun jangka pendek, dan berfokus pada beberapa program sekarang mungkin berarti Anda perlu memperluas cakupan Anda di kemudian hari, dan sebaliknya.

Berikut tujuh alasan mengapa menggandakan kartu kredit Anda dengan program poin mungkin lebih baik daripada melakukan diversifikasi.

Terkait: Better Together: Panduan Utama untuk Pemasangan Kartu Kredit Terbaik

Manfaatkan bonus sambutan yang tinggi selagi masih ada

Kami telah melihat penawaran sambutan yang tinggi secara historis di berbagai kartu maskapai penerbangan dan hotel, misalnya. Kartu Delta SkyMiles Platinum American Expressini Kartu Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®,maupun Kartu Hilton Honors American Express Surpass®.

Faktanya, beberapa dari penawaran ini sangat bagus sehingga meskipun Anda sudah memiliki kartu dengan program hadiah yang sama, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengajukan kartu lain guna mendapatkan poin hadiah tambahan untuk penerbangan atau menginap.

buletin harian

Hadiahi kotak masuk Anda dengan buletin harian TPG

Bergabunglah dengan lebih dari 700.000 pembaca dan dapatkan berita terkini, panduan mendalam, dan penawaran eksklusif dari pakar TPG

Ada baiknya untuk selalu mempertimbangkan peningkatan penawaran, terutama jika itu merupakan penawaran terbaik yang pernah ada.

Terkait: Bonus Selamat Datang Kartu Kredit Terbaik Saat Ini

Anda dapat mengabaikan (beberapa) aturan kelayakan dan pengecualian

Sebagian besar penerbit kartu kredit memiliki aturan ketat tentang siapa yang berhak dan tidak berhak atas kartu kredit tertentu. Misalnya, Chase memiliki aturan 5/24; ia akan secara otomatis menolak sebagian besar aplikasi jika mereka telah membuka lima kartu atau lebih dalam 24 bulan terakhir (dari semua penerbit kartu, bukan hanya Chase) Orang kartu baru.

Jadi, katakanlah Anda hampir mencapai nomor tersebut dan Anda mencoba memilih di antara beberapa kartu kredit baru dari penerbit kartu yang berbeda. Karena bank lain tidak memiliki aturan yang persis sama, Anda dapat memilih kartu Chase sebelum mencapai batas lima kartu dan kemudian mengajukan produk dari penerbit kartu lain dan program lainnya.

meningkatkan penghasilan Anda

Seringkali, kartu kredit yang berbeda dalam program loyalitas yang sama akan memperoleh poin atau miles dengan tarif berbeda.

Misalnya, Kartu American Express Platinum® Dapatkan 1 poin per dolar yang dibelanjakan pada penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau melalui Amex Travel, pembelian hingga $500.000 per tahun kalender (kemudian dapatkan 1 poin per dolar), dan pemesanan hotel prabayar melalui Amex Travel Ambil 5 poin. Dapatkan 1 poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan untuk hal lainnya.

di sisi lain, Kartu Emas American Express® Dapatkan 4 poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan di restoran (1 poin per dolar yang dibelanjakan hingga $50.000 per tahun kalender) dan 4 poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan di Poin supermarket AS (1 poin per dolar yang dibelanjakan untuk pembelian hingga $25.000 per tahun kalender).

Dapatkan 3 poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan pada penerbangan yang dipesan dengan maskapai penerbangan atau Amex Travel melalui kartu; dapatkan 2 poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan untuk pemesanan hotel prabayar dan pembelian lainnya melalui Amex Travel; dan dapatkan 2 poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan untuk pembelian lainnya setiap USD 1 yang dibelanjakan untuk barang dagangan. Tingkat penghasilan ini dikenakan biaya tahunan sebesar $325 (lihat Tarif dan Biaya).

Dengan membawa kedua kartu tersebut, Anda bisa mendapatkan 5 poin per dolar yang dibelanjakan pada pemesanan penerbangan dan hotel yang memenuhi syarat dengan Amex Platinum, dan 4 poin per dolar yang dibelanjakan untuk pembelian supermarket dan restoran AS yang memenuhi syarat dengan Amex Gold Points untuk meningkatkan penghasilan Anda secara signifikan.

TERKAIT: Cara Memastikan Anda Mendapatkan Poin Hadiah Saat Membeli Bahan Makanan

Buka opsi pertukaran yang lebih banyak dan lebih baik

Untuk program hadiah tertentu, seperti Chase Ultimate Rewards dan Citi Thank You Rewards, terdapat kartu dasar yang menghasilkan uang kembali sederhana, sementara kartu premium lainnya memperoleh poin yang dapat ditransfer ke berbagai program mitra maskapai penerbangan dan hotel.

Itu sebabnya memasangkan kartu seperti Chase Freedom Unlimited® dengan Chase Sapphire Reserve® sangatlah ampuh. Freedom Unlimited Dapatkan 5% uang kembali untuk pembelian perjalanan, 3% uang kembali untuk makan (termasuk layanan bawa pulang dan layanan pengiriman yang memenuhi syarat) dan apotek, dan 1,5% uang kembali untuk semua pembelian lainnya melalui Chase Travel℠.

Jika Anda tidak memiliki kartu Chase yang menghasilkan poin Ultimate Rewards, hadiah ini hanya tersedia untuk berbagai penukaran uang kembali.

Namun, jika Anda memiliki kartu Chase yang menghasilkan poin (seperti Chase Sapphire Reserve), Anda dapat menggabungkan poin yang Anda peroleh di kartu tersebut dengan hadiah dari Freedom Unlimited dan menukarkannya melalui Chase seharga 1,5 sen setiap Perjalanan (sudah bernilai sebesar itu 50% lebih baik dari Freedom), atau transfer ke 14 mitra maskapai penerbangan dan hotel program Ultimate Rewards.

Terkait: Kekuatan Chase Trifecta: Cadangan Safir, Pilihan Tinta, dan Kebebasan Tanpa Batas

Manfaat berlapis

Sama seperti tingkat perolehan yang dapat bervariasi antar kartu dalam keluarga yang sama, banyak kartu juga memiliki manfaat yang berbeda-beda. Oleh karena itu, Anda mungkin ingin membawa satu untuk mendapatkan manfaat tertentu dan satu lagi untuk mendapatkan lebih banyak.

Misalnya, United Club℠ Infinite Card mendapatkan bonus miles dalam berbagai kategori, termasuk belanja, perjalanan, dan makan United. Sebagai manfaat utama, pemegang kartu akan menerima keanggotaan United Club dan statement credit hingga $120 untuk biaya aplikasi Global Entry atau TSA PreCheck setiap empat tahun.

Terlepas dari manfaat ini, Anda mungkin ingin membuka kartu nama United℠. Kartu ini menawarkan manfaat hari perjalanan yang serupa dengan United Club Infinite, seperti bagasi terdaftar gratis dan boarding prioritas, namun ada beberapa pengecualian.

Pemegang United Business Card bisa mendapatkan bonus miles di pompa bensin dan toko peralatan kantor, serta transportasi lokal dan pembelian perjalanan, dan jika Anda juga memiliki kartu kredit United pribadi, Anda bisa mendapatkan bonus peringatan 5.000 mil. Anda juga akan menerima dua tiket masuk lounge United Club satu kali setiap tahunnya, yang dapat digunakan untuk mendatangkan lebih banyak wisatawan ke lounge United Club.

Beberapa malam atau penerbangan membuat perjalanan Anda lebih seru

Bank tampaknya berpikir bahwa kebanyakan orang hanya tertarik pada satu kartu kredit dari maskapai penerbangan atau hotel tertentu, sehingga mereka cenderung menawarkan penawaran serupa di seluruh lini produknya. Namun, jika Anda ingin menggandakan kartu dengan program loyalitas tertentu, Anda dapat mengumpulkan manfaat tertentu untuk mendapatkan lebih banyak (hampir) perjalanan gratis.

Misalnya, Kartu Delta SkyMiles Platinum Kartu American Express Dan Kartu American Express Cadangan Delta SkyMiles® Keduanya dilengkapi dengan sertifikat pendamping tahunan, yang dapat ditukarkan dengan tiket kedua pada reservasi yang sama dengan milik pemegang kartu untuk perjalanan pulang pergi di benua Amerika Serikat dan tujuan internasional tertentu.

Sertifikat Pendamping Platinum Delta American Express cocok untuk bepergian dengan tarif ekonomi, sedangkan Delta Reserve memungkinkan Anda menukarkan sertifikat pendamping untuk Kelas Ekonomi, Comfort+, atau bahkan Kelas Satu.

Jadi jika Anda memiliki kedua kartu tersebut, Anda dapat menyelamatkan diri Anda dan teman Anda dari dua perjalanan, atau, jika Anda adalah keluarga beranggotakan empat orang (atau lebih), orang tua dapat terbang sementara anak-anak duduk di kelas ekonomi, dan Anda akan mendapatkan hampir setengah dari tiket pesawat liburan Anda.

Melihat kartu merek bersama hotel, Kartu Aspire Hilton Honors American Express menawarkan kepada anggota kartu bonus malam tahunan setiap tahun (bonus malam kedua ketika Anda membelanjakan $30.000 atau lebih setiap tahun, dan malam bonus ketiga ketika Anda membelanjakan $60.000 atau lebih setiap tahunnya. tinggal satu tahun).

bandingkan ini dengan Hilton Menghormati Amex Melampaui Dan belanjakan $15.000 dalam satu tahun kalender untuk mendapatkan penghargaan malam gratis lainnya, yang dapat digunakan pada masa inap yang sama atau masa inap yang berbeda.

Dengan memanfaatkan manfaat yang tampaknya tumpang tindih, Anda sebenarnya dapat menggabungkannya dengan hal-hal seperti tiket pendamping atau malam hari jadi untuk memperpanjang perjalanan apa pun yang Anda rencanakan untuk menggunakannya.

Informasi Kartu Hilton Aspire Amex dikumpulkan secara independen oleh beragampengetahuan. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.

Terkait: Kartu kredit hotel terbaik yang menawarkan malam gratis tahunan

Dapatkan status elit lebih cepat

Khususnya, ketika menyangkut kartu kredit hotel, membawa beberapa produk dari program loyalitas yang sama dapat menjangkau tingkat status elit yang lebih tinggi.

Misalnya, jika Anda punya Kartu Marriott Bonvoy Premier American Express dan Kartu Marriott Bonvoy Business® American Express®, Anda mendapatkan 15 malam elit per kartu per tahun agar memenuhi syarat untuk program ini. Itu setara dengan 30 malam per tahun—lima malam lebih lama dari yang Anda perlukan untuk mendapatkan keanggotaan Gold tingkat menengah, dan 45 malam Titanium yang sulit dipahami, semuanya bahkan sebelum Anda menginjakkan kaki di properti tersebut.

TERKAIT: Kartu Kredit Terbaik untuk Mencapai Status Elite

intinya

Dalam hal poin dan mil, mendiversifikasi jumlah program loyalitas yang Anda ikuti adalah strategi yang terbukti dapat membantu Anda menahan devaluasi yang tiba-tiba. Namun, mungkin merupakan ide bagus untuk melakukan satu atau dua program poin terpisah dalam jangka waktu tertentu.

Dengan melakukan hal ini, Anda dapat memanfaatkan bonus jangka pendek apa pun yang muncul, menikmati manfaat yang dapat ditumpuk, dan mengumpulkan hadiah yang Anda perlukan untuk penukaran mendatang dengan lebih cepat. Evaluasi susunan kartu Anda saat ini dan lihat apakah ada peluang untuk menggandakan satu atau dua item sehingga Anda bisa mendapatkan hadiah lebih cepat.

Terkait: Mengapa poin dan mil adalah investasi jangka panjang yang buruk

Untuk tarif dan biaya Kartu American Express Gold, klik di sini.