Singapore Savings Bond SSB Oktober 2024: 1 tahun (2,59%), 10 tahun (2,77%) – Beragampengetahuan

SSB terbitan Oktober 2024 Obligasi Tabungan Singapura Laporan yang dirilis Otoritas Moneter Singapura menunjukkan penurunan imbal hasil yang tajam dibandingkan periode sebelumnya.

• Tingkat pengembalian pada tahun pertama adalah 2,59%
• Pengembalian rata-rata 10 tahun adalah 2,77%

Hal ini jelas mengecewakan bagi investor yang berharap untuk menaruh lebih banyak uang ke SSB menjelang penurunan suku bunga Fed bulan ini.

Lebih buruk lagi, penerbitan bulan depan (lihat di bawah) sepertinya tidak akan menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi.

Di halaman My SSB Historical Rates, Anda dapat melihat riwayat lengkap penerbitan Singapore Savings Bond dalam bentuk tabel, beserta jumlah Singapore Savings Bond yang telah ditebus investor pada setiap penerbitannya.

Pengembalian obligasi tabungan Singapura mencapai rekor tertinggi Desember 2023 (3,40%) Ketika The Fed menaikkan suku bunga, momentumnya semakin cepat.

Melihat grafik di atas, saya rasa banyak orang sudah mulai memperbaiki kualitas buruknya. Anda mungkin juga harus melakukannya.

Opsi jangka pendek seperti Fullerton Cash Fund dan Mari Invest (lihat perbandingan) saat ini merupakan opsi yang baik untuk saya gunakan untuk mendapatkan keuntungan atas uang tunai saya yang menganggur.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang Singapore Savings Bonds, lihat artikel saya di bawah ini.

1. SSB Oktober 2024 – SBOCT24 GX24100H

Berikut rincian dan suku bunga tahunan SSB terbaru edisi Oktober 2024.

• Jumlah yang ditawarkan – S$800 juta
• Bulan pembayaran bunga – Oktober dan April
• tanggal pembukaan – 2 September 2024 pukul 18.00 (hari kerja pertama)
• kedaluwarsa – 21.00 tanggal 25 September 2024 (hari kerja keempat terakhir)
• Tanggal tugas – Setelah pukul 15.00 pada tanggal 26 September 2024 (hari kerja ketiga hingga terakhir)
• Tanggal penerbitan – 1 Oktober 2024
• kedaluwarsa – 1 Oktober 2034

2. Ulasan: Apa itu Singapore Savings Bond?

Singapore Savings Bonds adalah obligasi yang aman dan fleksibel bagi investor perorangan. Mereka memungkinkan kami menikmati peningkatan keuntungan dari waktu ke waktu dan menebusnya di bulan apa pun tanpa penalti.

Singapore Savings Bonds adalah jenis surat berharga Pemerintah Singapura khusus yang memiliki ciri-ciri sebagai berikut dan cocok untuk investor perorangan:

1. aman → Obligasi tabungan didukung oleh pemerintah Singapura dan dapat ditebus kapan saja sesuai jumlah yang diinvestasikan tanpa menimbulkan kerugian modal.
2. panjang → Anda dapat berinvestasi hingga 10 tahun dan memperoleh bunga yang meningkat seiring waktu. Semakin lama Anda memegang obligasi, semakin tinggi keuntungan Anda.
3. fleksibel → Anda tidak harus memutuskan sejak awal berapa lama Anda akan memegang obligasi tabungan. Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali dalam waktu satu bulan tanpa membayar denda apa pun.
4. Tidak ada kerugian modal → SSB adalah surat berharga yang tidak dapat diperdagangkan yang melindungi individu dari kerugian modal.

3. Bagaimana cara menentukan imbal hasil Singapore Savings Bond?

Singapore Savings Bonds memberikan imbal hasil yang sesuai dengan waktu kita memegangnya.

• Sesuai rencana, pada awalnya kita menerima lebih sedikit minat, namun seiring berjalannya waktu, minat tersebut “menyusut” atau meningkat.
• Semakin lama kita memegang obligasi tabungan, semakin tinggi tingkat pengembalian efektif kita.
• Suku bunga untuk setiap penerbitan obligasi tabungan didasarkan pada rata-rata imbal hasil Surat Utang Negara Singapura (SGS) pada bulan sebelum pembukaan permohonan penerbitan obligasi tersebut.

Orang sering bertanya-tanya bagaimana tarif ditentukan. Saya menemukan jawaban yang sah, tetapi saya tidak cukup pandai matematika untuk memahami semua isinya.

Jika Anda tertarik dengan matematika di balik SSB, dokumentasi resmi adalah sumber resmi untuk memahami bagaimana tingkat kupon ditentukan untuk setiap tahun dalam jangka waktu obligasi tabungan (MAS). Silakan lihat rumus di bawah ini.

Jika Anda adalah orang biasa seperti saya, kita perlu memahami dua hal ini.

• Jika Anda memegang obligasi tabungan selama sepuluh tahun, pengembalian Anda akan sesuai dengan rata-rata hasil SGS 10 tahun pada bulan sebelum Anda membeli obligasi tersebut. Lihat bagian selanjutnya untuk informasi lebih lanjut. Jika Anda bertanya-tanya, imbal hasil SGS 10 tahun berkisar antara 2% dan 3% selama dekade terakhir.

• Jika kondisi pasar tidak memungkinkan, suku bunga dapat disesuaikan untuk mempertahankan karakter “stepping” – seperti yang kita miliki saat ini (kurva imbal hasil terbalik).

4. Imbal hasil obligasi Singapura 10 tahun

Seperti yang saya sebutkan di bagian sebelumnya, dengan memegang Singapore Savings Bonds selama sepuluh tahun penuh, imbal hasil kami akan setara dengan rata-rata imbal hasil SGS 10 tahun pada bulan sebelum kami membeli obligasi tersebut.

Saya telah mereferensikan grafik obligasi pemerintah Singapura 10 tahun di atas selama beberapa bulan terakhir.

5. Inversi kurva hasil

Penting untuk dipahami bahwa, jika semua hal lainnya sama, obligasi dengan jangka waktu yang lebih lama umumnya akan memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan obligasi dengan jangka waktu yang lebih pendek karena utang jangka panjang memiliki risiko yang lebih besar.

satu kurva hasil normal Artinya keadaan perekonomian stabil dan siklus perekonomian normal.

satu Kurva hasil terbalik Hal ini jarang terjadi namun mengindikasikan adanya perlambatan perekonomian.

Apa yang kita alami saat ini adalah obligasi jangka pendek memiliki imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan obligasi jangka panjang, dan ini merupakan sebuah anomali.

Secara historis, kurva imbal hasil yang terbalik sering kali dilihat sebagai indikator akan terjadinya resesi.

Dokumentasi resmi SSB menjelaskan sebagai berikut.

Dalam beberapa kasus, referensi imbal hasil SGS mungkin tidak memungkinkan penerbitan obligasi tabungan tertentu memiliki karakteristik bunga tambahan yang meningkat secara monoton. Ketika hal ini terjadi, MAS harus mengurangi tingkat kupon sebesar jumlah minimum yang diperlukan untuk mempertahankan jadwal kupon yang meningkat secara monoton dan lemah.

Alasannya adalah bahwa seluruh tujuan obligasi tabungan adalah untuk mendorong tabungan jangka panjang. Karena itu,

• Hal ini dapat mengakibatkan rata-rata pengembalian gabungan tahunan untuk penerbitan obligasi tabungan tertentu menjadi lebih rendah dibandingkan dengan pengembalian referensi satu, dua, atau lima tahun dalam satu, dua, atau lima tahun.
• Jika dimiliki hingga jatuh tempo, hal ini tidak akan mempengaruhi imbal hasil penerbitan, yang harus selalu sama dengan imbal hasil referensi sepuluh tahun (mungkin ada sedikit perbedaan hingga +/- 0,03% karena pembulatan dalam penghitungan kupon bertahap).

6. Pertimbangkan untuk menyelesaikan masalah SSB yang lama

Jangan lupa bahwa Anda selalu dapat mendaur ulang tahap-tahap lama dan memberikan hasil rendah menjadi SSB baru jika Anda masih memiliki tahap-tahap yang kurang menarik.

Anda dapat melihat semua SSB yang beredar (dan telah ditukarkan) di halaman web MAS ini.

7. Kemungkinan terkini perubahan suku bunga FOMC

Alat FedWatch CME Group menghitung kemungkinan kenaikan suku bunga dengan melihat harga kontrak berjangka dana federal yang diperdagangkan di Chicago Mercantile Exchange.

Kontrak ini memungkinkan orang untuk bertaruh atau melindungi diri mereka sendiri terhadap perubahan tingkat dana federal. Alat ini mengumpulkan data tentang harga kontrak-kontrak ini dan menggunakan informasi tersebut Memperkirakan kemungkinan kenaikan suku bunga. Ini menghitung probabilitas tersirat berdasarkan bagaimana pedagang menentukan harga kontrak ini.

Probabilitas tersirat pada hari ini dapat dilihat pada tabel di atas. Saya telah memberikan gambaran beberapa bulan pertama sehingga Anda dapat dengan mudah membandingkannya dan bagaimana suasana hati telah berubah.

8. Imbal hasil jangka pendek yang tinggi mengunci imbal hasil 10 tahun

Ingat kurva imbal hasil terbalik yang kita lihat sebelumnya?

Dari sini kita mendapatkan gambaran kasar tentang ke mana arah imbal hasil SSB dibandingkan dengan imbal hasil tunai jangka pendek.

Jika Anda ingin menentukan tingkat bunga yang sesuai untuk dana darurat Anda, Singapore Savings Bonds mungkin merupakan pilihan yang baik karena kepastian jangka panjangnya.

Jika Anda ingin mendapatkan keuntungan dari imbal hasil yang lebih tinggi (3% hingga 4%) dalam jangka pendek, Anda dapat mempertimbangkan untuk menginvestasikan uang Anda pada:

9. Cara Pengajuan SSB melalui Online Banking (DBS/POSB)

Pengajuan Singapore Savings Bond melalui perbankan online mudah dan hanya membutuhkan waktu satu menit.

Di bawah ini adalah screenshot proses lamaran saya melalui website POSB.

Terkadang ketika saya mencoba melakukan ini menggunakan browser Chrome saya mendapatkan kesalahan yang aneh karena Tombol terapkan akan hilangtapi saya menggunakan Firefox tanpa masalah.

Jika Anda berada dalam situasi yang sama dengan saya, Anda mungkin ingin menonaktifkan semua pemblokir iklan karena dapat mengganggu situs web.

Saya pikir mungkin berguna untuk menunjukkan hal ini jika Anda mengalami masalah yang sama seperti saya.

10. Investasikan atau lewati pertanyaan SSB ini?

Secara keseluruhan, Singapore Savings Bonds adalah pilihan investasi bebas risiko yang menawarkan jaminan imbal hasil menarik selama sepuluh tahun.

Bagi saya sendiri, saya telah mengunci 6 penerbitan SSB dengan imbal hasil tertinggi (lebih dari 3%), jadi saya hanya akan mempertimbangkan obligasi dengan imbal hasil yang sangat tinggi.

Apakah Anda akan menginvestasikan uang Anda dalam penerbitan Singapore Savings Bonds ini?

Saya menggunakan StocksCafe untuk mengelola portofolio saya

StocksCafe adalah platform manajemen portofolio terpadu yang memberi Anda wawasan dan alat untuk membuat keputusan investasi yang lebih baik.

Jika Anda tertarik untuk melacak portofolio Anda (termasuk Singapore Savings Bonds) menggunakan alat yang sangat terjangkau dan berkualitas tinggi, saya menggunakan Evan’s StocksCafe (Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut).

Sebelum membayar sepeser pun, Anda bisa mendapatkan uji coba gratis selama 1 bulan untuk melihat apakah alat ini tepat untuk Anda!

Ketika kekayaan bersih Kevin turun menjadi negatif $25.755, dia memulai Turtle Investors. Keinginannya untuk membalikkan keadaan membawanya menghasilkan pendapatan pasif dari investasi dan pekerjaan sampingan untuk menutupi pengeluaran sehari-hari dan liburan. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Kevin di sini.