Berbicara tentang warisan memiliki manfaat psikologis dan finansial – Beragampengetahuan

satuada penyebutan pajak warisan Monevato Artikel selalu menghasilkan buzz di komentar blog. Salah satu alasannya mungkin karena hanya sedikit dari kita yang membicarakan tentang warisan dalam kehidupan nyata.

Tentu saja, jika Anda tumbuh di darat – mengembara di ladang yang lebih rendah, ayah Anda melambaikan tongkatnya melintasi kerajaan masa depan Anda sambil menjanjikan perkebunan keluarga di Barbados, Annabelle Meja dan koleksi memorabilia Nazi miliknya akan menjadi milik Anda untuk dikunjungi – jadi milik Anda jarak tempuh mungkin berbeda.

Namun menurut pengalaman saya (yang sangat terbatas), pembicaraan tentang warisan kebanyakan dilakukan secara basa-basi.

Ya, kecuali untuk beberapa kasus tertentu, yang akan saya bahas di bawah.

Dan sepertinya pengalaman saya ini biasa saja. Dalam hal warisan, semua orang merasa ketinggalan, menurut laporan baru dari Canada Life tentang dampak memperpanjang umur.

Dalam surveinya, raksasa jasa keuangan ini menemukan bahwa kurang dari separuh calon penerima warisan mendiskusikan keinginan mereka dengan calon penerima manfaat.

Untungnya, bagi mereka yang memiliki anak, angka tersebut meningkat hingga 60%:

Sumber: Kehidupan Kanada

Saya pikir ini mengungkapkannya “Ayo bicara” Jumlahnya sedikit meningkat pada orang dewasa yang memiliki anak tiri.

Karena menurut pengalaman saya, pengaturan ini (mungkin tidak mengherankan) adalah salah satu dari sedikit pemicu diskusi yang dapat diandalkan.

Berbicara tentang warisan: kapan dan mengapa

Bagi banyak orang yang mungkin memiliki sesuatu untuk dinanti-nantikan setelah kematian orang tua, dibutuhkan peristiwa besar dalam hidup untuk mengangkat topik warisan dengan tepat.

Sekali lagi, saya tidak berbicara tentang kelas beruntung yang mewarisi kekayaan dari generasi ke generasi.

Begitu pula dengan orang-orang yang orangtuanya mandiri dan sangat kaya. Pengusaha tampaknya menganggap serius warisan. Saya pikir mereka melihatnya sebagai perpanjangan dari kesuksesan finansial seumur hidup.

Sebaliknya, yang saya pikirkan adalah pasangan lansia kelas menengah yang memiliki rumah bagus yang meningkat karena pertumbuhan harga rumah selama 30 tahun – namun tidak memiliki kekayaan lain selain dana pensiun.

Dialog perkembangan pewaris

Setelah cukup minum – atau mungkin kejutan remortgage yang buruk – teman-teman saya terkadang menyesali keengganan orang tua mereka untuk membicarakan topik warisan.

“Orang tua saya melambaikan tangan dan menuntut ‘lepaskan bakiak’ dan mengancam akan menghabiskan banyak uang untuk kapal pesiar dan liburan ski.” Seorang teman mungkin memulai. “Tapi mereka tidak pernah bermain ski! Mereka hanya membeli pohon-pohon kecil yang ambisius dari pusat taman dan menyumbangkan uangnya ke badan amal Smile atau ActionAid. Mungkin mereka menyembunyikan sisanya.”

Karena khawatir kedengarannya terlalu egois, mereka biasanya akan berkata: “Jelas saya tidak akan keberatan jika mereka menghabiskan seluruh uangnya untuk bersenang-senang. Itu uang mereka. Tapi mereka tidak akan menghabiskan semuanya – kecuali Tuhan melarang seseorang pergi ke perawatan. Dan rumahnya, itu pasti sangat berharga. Banyak dari uang.”

Sebelum, akhirnya, penendang…

“Jika saya tahu apa yang mungkin saya hadapi, sejujurnya itu akan sangat membantu kita menyeimbangkan pembukuan saat ini. Karena kita mungkin berkorban tanpa alasan – melunasi hipotek, tidak pindah ke tempat yang lebih besar, Dan Susan terus melakukan a pekerjaan yang dia benci – hanya berakhir dengan £250,000 di bank dan tidak ada yang bisa kami lakukan kecuali menyumbangkannya kepada anak-anak kami sendiri.”

Jelas setiap keluarga dan percakapan berbeda.

Tapi itulah intinya. Jumlah uang yang mengubah hidup mungkin akan datang atau tidak dalam 5 hingga 20 tahun atau lebih.

Nyatanya, tidak ada yang bisa meniru hal ini kecuali mereka yang penasaran dengan patrisida.

Membicarakannya biasanya juga tidak membuat waktunya menjadi lebih konkrit.

Namun, tentu tidak ada salahnya untuk melakukan percakapan yang baik. Misalnya, hal ini dapat mendorong orang untuk memberikan hadiah yang lebih besar lebih awal. Atau penyelidikan yang lebih mendalam terhadap keringanan pajak properti.

Pembaca biasa akan tahu bahwa jika saya menjadi Rektor saya akan memperkenalkan pajak warisan.

Tapi sebagian besar dari Anda tidak akan melakukannya, dan saya bukan kanselirnya.

Jadi, sebagai sahabat uang Anda di internet, saran terbaik saya kepada Anda adalah jika Anda ingin mendapatkan warisan yang besar, lakukanlah secepatnya.

Karena jika Anda akhirnya menghadapi tagihan pajak properti yang tidak terduga, maka sudah terlambat untuk mengambil tindakan apa pun.

Ketika orang-orang mulai mendiskusikan warisan mereka

Jika Anda kembali dari kunjungan bulanan ke orang tua Anda yang lanjut usia dan bertanya-tanya kapan mereka akhirnya akan membahas topik warisan dengan serius, saya punya kabar buruk.

Menurut pengalaman saya, biasanya diperlukan sesuatu yang dramatis untuk menghilangkan rasa puas diri dan mempersiapkan mereka menghadapi kematian.

Saya perhatikan bahwa dialog warisan muncul setelah:

Salah satu orang tua meninggal – Ini bukanlah hal yang diinginkan sebagian besar dari kita. Tapi itu memfokuskan pikiran. (Biasanya terlalu khawatir. Bersikaplah sensitif!)

Penyakit serius – Diagnosis kanker seringkali menyadarkan orang tua bahwa mereka tidak abadi. Sekali lagi, buruk bagi semua orang yang terlibat. Meskipun beberapa orang akan terus menyangkalnya. Mungkin mereka merasa bahwa mengakui kemungkinan kematian memberi izin pada sel-sel jahat untuk berkembang biak di dalam tubuh mereka. Siapa yang bisa menyalahkan mereka?

Perceraian, pernikahan kembali dan anak tiri – Saya perhatikan bahwa orang tua bisa sangat cemas jika ingin mewariskan kekayaan kepada anak pasangannya di kemudian hari. Hal ini terus berlanjut bahkan setelah anak tiri saya tampaknya menjadi anggota keluarga tercinta. Hal ini pasti berasal dari dorongan atavistik yang menjadi inti konflik pajak properti—untuk mengutamakan gen egois Anda dibandingkan gen egois orang lain.

Yang lebih baik lagi, orang tua mungkin khawatir melihat anak mereka ditipu oleh pasangan baru yang tidak bertanggung jawab. Apalagi jika berakhirnya pernikahan seorang anak sebelumnya membuat mereka sangat waspada.

Sampai mati biarlah kami mengajar

Orang tua yang bersemangat untuk membicarakan warisan mungkin merupakan contoh klasik dalam berhati-hati terhadap keinginan Anda.

Namun Anda tidak perlu menjadi Carl Jung atau Sigmund Freud untuk memahami mengapa kejutan seperti itu dapat membuka diskusi tentang warisan.

Mungkin menyenangkan untuk merenungkan kematian Anda sendiri ketika Anda berusia 19 tahun, dan nongkrong di kuburan sambil mengutip lagu-lagu Smiths untuk pacar pertama Anda yang sangat serius. (Atau hanya aku?)

Namun ketika Anda memasuki paruh kedua hidup Anda, hal itu tidak lagi menyenangkan.

Anda telah melihat teman dan keluarga pergi. Cermin tidak berbohong, begitu pula paspor atau dokter Anda.

Jadi Anda lebih memilih memalingkan muka dan menempelkan jari ke telinga.

Demikian pula, pengingkaran terhadap kenyataan menghalangi orang untuk membuat surat wasiat.

Penelitian dari Canada Life:

Sumber: Kehidupan Kanada

Angka-angka ini cukup mengagetkan. Tapi mau tak mau kami merasa bahwa mengundang Kematian ke dalam ruangan mungkin akan mendorongnya untuk tetap tinggal.

Tak seorang pun ingin Malaikat Maut mencari-cari kandidat untuk maju dalam urutan kekuasaan kampanye.

Demikian pula, memikirkan anak-anak Anda meluncurkan spreadsheet untuk menghitung nilai Anda setelah Anda meninggal umumnya tidak memotivasi orang untuk memiliki anak. Ini bukanlah sesuatu yang ingin kita pikirkan atau rencanakan.

Sangat mudah untuk melihat bagaimana pasangan baru yang memiliki anak dari mantan pasangan yang tidak terlihat dan sering diremehkan di depan umum dapat menimbulkan kecurigaan.

Mereka tidak pernah memasukkan ini ke dalam dongeng Disney. Hanya orang-orang Jerman tua yang mengerikan yang pada akhirnya akan dimakan oleh keturunan mereka. Atau lebih buruk lagi!

jeritan utama

Untuk alasan terkait, saya berpendapat bahwa peristiwa kehidupan yang penuh tekanan mungkin tidak tepat untuk membuat keputusan tentang warisan. atau komitmen signifikan lainnya dalam hal ini. Meskipun itu mungkin merupakan titik awal yang sangat dibutuhkan.

Emosi semakin tinggi. Rasionalitas sering kali direduksi menjadi titik kritis.

Suatu ketika, setelah suami seorang kerabat meninggal dunia, saya ditunjuk sebagai penasihat keuangan keluarga untuk mengurus sanak saudaranya.

Janda baru itu memberi tahu ORANG bahwa dia harus menjual bungalo kecilnya dan pindah ke semacam fasilitas perawatan karena (a) dia tidak punya waktu lama lagi untuk berharap di dunia ini dan (b) dia tidak mampu untuk hidup. di rumahnya saat ini. Berapapun biayanya, sekarang dia sudah pergi.

Hal ini mengejutkan saya dan orang lain karena (a) dia jarang menemui dokter selama 30 tahun dan baru berusia 70 tahun; (b) dia adalah seorang yang rajin menabung dan menjadi pasangan yang pasti sudah meramalkan kematiannya sebelum istrinya melakukan kemungkinan.

Tentu saja, gaji pensiun akhir suaminya yang telah diubah namun terus berlanjut terbukti memberinya keamanan hidup yang baik. Lebih dari satu dekade kemudian, dia masih menikmati nongkrong di taman rumah yang sama.

Ketika saya berbicara dengannya tentang hal itu pada Natal lalu, dia hampir tidak dapat mengingat kekhawatirannya.

Duka bisa membuat siapa pun sedikit marah untuk sementara waktu.

Jadi, meskipun lebih baik mengalami nasib buruk yang mengarah pada diskusi penting daripada tidak membicarakannya sama sekali, simpanlah kerja keras tersebut untuk hari yang cerah jika Anda bisa.

kamu bisa menempuh jalanmu sendiri

Tentu saja, kita semua dapat melihat bahwa yang terbaik adalah membicarakan hal-hal ini secepat mungkin, setidaknya secara teori.

Orang tua punya waktu untuk meneliti strategi pengurangan pajak jika mereka mau atau perlu.

Lebih mudah bagi calon penerima manfaat untuk membuat rencana jika mereka tahu apakah mereka bisa memperkirakan rejeki nomplok di masa depan.

Namun alasan terakhirnya adalah semua pihak bisa merasa lebih nyaman setelah diskusi yang penuh ketegangan ini:

Sumber: Kehidupan Kanada

Sejumlah penelitian menunjukkan bahwa merasa memiliki tujuan dan memegang kendali dapat meningkatkan kualitas hidup Anda.

Kita biasanya memikirkan pekerjaan atau tabungan kita.

Namun, mengetahui ke mana uang Anda akan pergi ketika Anda meninggal tampaknya juga benar.

Pembaca! Sebagai seorang blogger yang berasal dari keluarga sederhana dan tidak memiliki anak, sebagian besar pemikiran saya tentang warisan berasal dari observasi, bukan pengalaman hidup. Jadi saya ingin mendengar pendapat para orang tua dan anak-anak yang mengalami kesulitan atau tidak kesulitan dalam membicarakan warisan. Beri tahu kami bagaimana kinerja Anda di komentar di bawah. Saya akan memperbarui posting ini dengan wawasan Anda di masa depan. Selain itu, jangan terlibat dalam politik pajak properti. Mereka hanya akan melenceng dari topik yang sedang dibicarakan. Terima kasih!