Dengan banyaknya ketidakpastian, dapatkah Anda membangun kekayaan generasi dengan andal dari investasi real estat pasif? – Beragampengetahuan

itu ketentuan “Investasi real estat pasif” mencakup segala sesuatu yang bukan merupakan properti langsung. Contoh umum meliputi Sindikat real estat (investasi kolektif dalam real estat besar), dana ekuitas swasta real estat, dana hutang yang didukung real estat, waran swasta, investasi crowdfunding real estat, dan kemitraan swasta di mana Anda berinvestasi secara finansial sebagai mitra diam.

Sebagai “tuan tanah yang sedang memulihkan diri” yang telah menjual properti sewaan terakhirnya dan Ekspatriat nomaden digitalSaya suka investasi real estat pasif. Saya dapat berinvestasi secara handsfree dari mana saja di dunia.

Ketika kebanyakan orang berbicara tentang membangun kekayaan generasi melalui real estat, yang mereka maksud adalah mewariskan portofolio properti kepada anak atau cucu mereka. Kebanyakan orang mengabaikan investasi real estat pasif dalam percakapan itu.

Inilah sebabnya banyak investor menghindari real estat pasif demi kekayaan generasi — dan mengapa saya menyukainya.

Argumen menentang investasi pasif untuk kekayaan generasi

Investor real estate yang aktif menyukainya sebuah ide Memungkinkan penyewa untuk secara bertahap melunasi pinjaman hipotek mereka atas properti sewaan selama beberapa dekade. Pada saat investor menyelesaikan masalah ini, anak-anak mereka akan mewarisi kepemilikan yang bebas dan jelas-Satu Hal ini sangat dihargai selama beberapa dekade.

Itu menghasilkan visi yang menarikKanan? Dengan bangga menyerahkan kendali kepada A arus kas Dompet untuk anak-anak Anda. Anak-anak Anda mungkin dapat hidup dengan arus kas ini seumur hidup.

Investor aktif membenci kurangnya kendali atas investasi pasif, terutama pinjaman sindikasi. Rata-rata hipotek menargetkan kontrak lima tahun, kurang lebih beberapa tahun. Sebagai mitra terbatas (investor pasif), kami tidak memiliki kendali atas kapan atau bahkan apakah sponsor menjual properti tersebut.

Ketika properti bersama dijual, investor pasif mendapat bayaran, mengakhiri cerita itu. Anda mendapat bagian dari keuntungan, yang merupakan suatu keharusan Kemudian Investasikan kembali (atau tinggalkan tunai). Tidak ada set kunci gemerincing Untuk menyebarkannya kepada anak-anak Anda dengan meriah.

itu terbesar Keuntungan pajak juga didapat selama beberapa tahun pertama kepemilikan asosiasi real estat. Investor mendapatkan sangat besar Konsumsi Penghapusan pada awalnya, namun berkurang seiring berjalannya waktu. Dengan kepemilikan langsung atas properti, penyusutan biasanya tersebar lebih merata dari waktu ke waktu.

Jadi, ketika investor real estat memperluas perencanaan keuangan mereka hingga mencakup beberapa dekade dan generasi, Anda dapat melihat mengapa banyak investor fokus pada kepemilikan langsung daripada investasi pasif.

Mengapa Saya Menyukai Investasi Pasif untuk Kekayaan Generasi

Saya selalu mempertanyakan kebijaksanaan konvensional. Istri saya menyebut saya sebaliknya, tetapi saya menganggap diri saya pelawan, dan itu tidaklah sama hal sama sekali.

Sebelum Anda menghapus investasi real estat pasif dalam rencana kekayaan generasi Anda, pertimbangkan argumen berikut yang mendukungnya.

Sebagian besar ahli waris Hanya Kamu ingin uang

Sulit bagi orang tua siapa mereka Bersemangat tentang real estat untuk memahaminya, tetapi dalam banyak kasus, anak-anak Anda tidak menginginkan real estat Anda. Mereka tidak memiliki minat yang sama dengan Anda, meskipun mereka dengan setia menemani Anda dalam kunjungan Anda ke properti tersebut saat Anda tumbuh dewasa. mereka Hanya ingin Uang tunai yang dingin dan keras.

Kecuali Anda dengan hati-hati dan sengaja mengatur aset Anda, aset Anda akan masuk dalam pengesahan hakim setelah kematian. Dalam surat wasiat, ahli waris dan pelaksana Anda harus mengetahui apa itu Sial hubungannya dengan mereka. Anda dapat memberikan properti tertentu kepada ahli waris tertentutentu sajatapi itu tidak berarti mereka ingin menyimpannya.

Sebagian besar ahli waris Secara sederhana Menjual properti warisan – sering kali kepada pembeli tunai, dengan harga murah.

Memberikan perputaran investasi negatif Dia mengendalikan

SAYA Pada kenyataannya Seperti gagasan mengubah investasi saya menjadi pasif setiap lima tahun Atau begitulah. Dia Beri aku kesempatan Untuk mengevaluasi kembali pasar dan memilih tempat terbaik untuk menyimpan uang saya selama lima tahun ke depan. Kapan Mencapai masa pensiunSaya akan memindahkan beberapa, mau tidak mau uang Tidak pada tempatnya Ubah investasi real estat dengan imbal hasil tinggi menjadi investasi yang aman dan membosankan. Tidak ada yang salah dengan itu.

Perputaran investasi memungkinkan saya memilih di mana uang saya akan disalurkan dengan baik: keduanya Untuk masa pensiun saya dan pada akhirnya untuk ahli waris saya.

Potensi keuntungan yang tinggi dan bebas tenaga kerja

Di klub investasi bersama kami di SparkRental, kami mencari keuntungan asimetris: investasi berisiko rendah namun memberikan keuntungan tinggi.

Untuk investasi ekuitas, ini biasanya berarti investasi yang kemungkinan memberikan pengembalian tahunan sebesar 15% hingga 20% atau lebih tinggi. Untuk investasi utang dengan LTV rendah yang membayar bunga reguler, kami menerima 10% hingga 12%.

Ya, Saya menyadarinya Investor aktif yang terampil dapat memperoleh keuntungan tinggi atas properti sewaan. Namun untuk secara konsisten memperoleh keuntungan yang besar sebagai investor aktif, Dua hal diperlukan dari AndaKeterampilan dan pekerjaan. Dia Ini membutuhkan waktu dan usaha Untuk menemukan penawaran bagus dan mengelola properti pendapatan– Bahkan jika Anda menyewa seorang manajer properti. Anda kemudian harus mengelolanya Manajernya, belum lagi laporan akuntansi dan pajak.

Istri dan anak perempuan saya tidak perlu melakukan apa pun ketika mereka mewarisi investasi pasif saya. Mereka dapat duduk santai dan menikmati distribusi dan pendapatan bunga, serta pembayaran dividen sesekali saat properti dijual.

Pengembalian Tak Terbatas: Bagaimana Investasi Jangka Panjang Menjadi Lebih Baik Seiring Waktu

Tidak semua asosiasi real estat menjual propertinya setelah empat atau lima tahun. Dalam beberapa kasus, sponsor membiayai kembali properti tersebut setelah beberapa tahun dan mengembalikan modal investor.

Pada titik ini, Anda bisa mendapatkan kembali investasi Anda, Tetapi Anda Pertahankan kepentingan kepemilikan Anda atas properti tersebut. Anda terus mengumpulkan distribusi dari properti asli tetapi juga memperoleh pengembalian atas investasi baru yang Anda lakukan dengan uang yang sama.

Investor menyebut skenario ini sebagai Pengembalian tanpa akhir, Karena Anda dapat menginvestasikan kembali modal Anda berulang kali, tanpa batas keuntungan yang dapat Anda peroleh pada dia.

Ketika Anda meninggal, ahli waris Anda mewarisi semua rollover investasi pasif ini selain uang tunai asli yang diinvestasikan.

Kematian mengatur ulang dasar biaya dan depresiasi Pemulihan

Ketika sebuah properti dijual – baik dimiliki secara langsung atau pasif – Anda terkena pajak keuntungan modal dan… Pemulihan konsumsi.

Namun, jika Anda meninggal karena memegang aset tersebut, dasar biaya akan diatur ulang ke nilai pada saat kematian. Hal ini menghilangkan pajak keuntungan modal dan perolehan kembali depresiasi.

sekali lagi, saya menyadari Keuntungan ini juga berlaku untuk properti yang dimiliki secara langsung. Namun investor pasif cenderung menikmati depresiasi mata uang yang sangat cepat, yang menjadikan pemulihan depresiasi sebagai momok terbesar mereka. Investor pasif mendapatkan… sangat besar Pajak dihapuskan dalam beberapa tahun pertama, baik mereka maupun ahli warisnya tidak melakukan hal tersebut Untuk membayar pengembalian ini tentu saja.

Manfaat Perencanaan Perumahan dari Roth SDIRA

Tentu, Anda dapat membeli real estat langsung dengan IRA mandiri. Itu sulit dilakukan, Karena adanya penurunan batas iuran setiap tahunnya.

Di klub investasi bersama kami, kami lanjutan Pinjaman bersama dan investasi pasif lainnya bersama-sama, sehingga setiap anggota dapat berinvestasi $5.000. Ini jauh lebih mudah dilakukan dengan IRA mandiri daripada biasanya membutuhkan $50.000 atau $100.000 Investasikan diri Anda sendiri Dalam kemitraan atau dana, Atau melakukan pembayaran uang muka, biaya penutupan, cadangan kas dan perbaikan awal.

Roth IRA hadir dengan manfaat perencanaan perumahan yang luar biasa. Anda dapat melewati surat wasiat dan menunjuk penerima manfaat secara langsung. Ahli waris Anda juga menikmati distribusi bebas pajak dan menjaga rekening tetap terbuka 10 Setelah bertahun-tahun untukmu kematian. Selain itu, Roth IRA dapat menambahkan beberapa opsi fleksibel untuk merencanakan perwalian untuk anak-anak Anda — tetapi bicarakanlah dengan pengacara perencanaan warisan tentang hal itu, karena hal itu akan menjadi rumit dengan cepat.

Ahli waris mewarisi investasi hidup dan lepas tangan yang memiliki jangka panjang daftar

Beberapa waktu yang lalu, klub investasi reksa kami berinvestasi dalam obligasi 10%. Pembatalan diperbolehkan Kapan saja dengan pemberitahuan enam bulan sebelumnya. Dia adalah seorang yang beriman Berdasarkan posisi pertama waralaba dengan LTV kurang dari 50%, A Pribadi jaminan, Dan A Perusahaan Besar Terjamin.

Jika saya meninggal beberapa tahun dari sekarang, istri saya dapat menutup investasi ini jika dia mau. Namun mereka juga dapat membiarkannya apa adanya dan terus mengumpulkan pembayaran bunga setiap bulan dengan aman Dalam pengetahuan Surat itu dibayarkan seperti jarum jam setiap bulan selama bertahun-tahun.

Ya, ahli waris juga mewarisi sejarah panjang properti sewaan. Namun hal ini membutuhkan lebih banyak pekerjaan untuk dikelola dan tidak terlalu likuid. Dia Harganya puluhan ribu Dijual properti sewaanSelain kerepotan seperti menyewa agen real estat dan menunggu berbulan-bulan untuk penyelesaian.

Pikiran terakhir

Ketika saya serak, istri dan anak perempuan saya akan mewarisi campuran uang tunai, aset kertas, dan investasi real estat pasif. Mereka dapat membiarkan investasinya tetap di tempatnya jika mereka mau, tanpa memerlukan pekerjaan apa pun dari pihak mereka. Mereka tidak perlu berurusan dengan agen real estat atau menjual dengan harga diskon besar kepada pembeli tunai.

Sementara itu, saya akan melakukan investasi real estat pasif atau tidak Membayar pengembalian dua digit seperti yang diharapkan. Setelah serikat pekerja diserahkan, saya akan memutuskan di mana Saya ingin Untuk berinvestasi kembali berdasarkan kondisi pasar saat ini. Misalnya, jika pemerintah federal sudah melakukan hal ini Dorong melalui Undang-Undang Stabilisasi Sewa NasionalSaya mungkin menilai Beberapa keluarga Dari portofolio saya, saya berinvestasi seluruhnya dan secara eksklusif pada jenis real estat yang kurang diatur.

Saya berencana untuk meninggalkan tujuh atau delapan nomor ketika saya keluar dari panggung. Semua hal ini tidak mengharuskan putri saya menjadi tuan tanah dan mewarisi masalah dengan penyewa, manajer properti, inspektur, kontraktor, atau agen real estat.

Temukan agen yang tepat dan buat kesepakatan terbaik

Langkah #1: Gunakan Agent Finder untuk mencocokkan dengan yang teratas Ramah investor Agen real estat untuk membantu Anda menemukan, menganalisis, dan menyelesaikan kesepakatan Anda berikutnya.

Catatan oleh beragampengetahuan: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak mewakili opini beragampengetahuan.