Gugatan mengambil pandangan baru terhadap penipuan pada rekening tunai di bank-bank besar – Beragampengetahuan

Bank-bank besar seperti JPMorgan Chase dan Wells Fargo telah dituduh selama bertahun-tahun melakukan penipuan dan penipuan terhadap investor, dengan tuntutan hukum baru-baru ini mengungkapkan bagaimana bank secara diam-diam mengelola (atau salah mengelola) apa yang disebut rekening arus kas.

Perusahaan pialang menyetorkan dana klien yang belum diinvestasikan ke rekening tunai. Secara teori, dana secara otomatis ditransfer ke rekening tabungan atau sarana investasi lain yang menawarkan tingkat bunga lebih tinggi. Namun beberapa tuntutan hukum class action baru-baru ini yang diajukan di Pengadilan Distrik AS menyatakan bahwa bank dan afiliasi pialangnya memperoleh pendapatan dalam jumlah besar dari uang tunai yang tidak digunakan, sementara hanya sebagian kecil yang diterima oleh nasabah.

Penggugat menuduh bahwa para tergugat, termasuk kelas berat Wall Street Raymond James, JPMorgan, Schwab dan UBS, membayar pelanggan dengan suku bunga yang sangat rendah dan mencuri keuntungan besar dari saldo rekening arus kas Anda. Bank-bank tersebut diduga menyembunyikan aktivitas tersebut dari nasabah dan gagal menjelaskan secara memadai rincian pengelolaan rekening tunai mereka, kata gugatan tersebut.

Gelombang tuntutan hukum terbaru ini mengikuti serangkaian tuntutan hukum class action yang menargetkan Ameriprise Financial, LPL Financial, Wells Fargo dan Morgan Stanley atas skema penyisiran uang tunai mereka. SEC juga dilaporkan menyelidiki apakah Morgan Stanley, Wells Fargo dan perusahaan jasa keuangan lainnya melanggar undang-undang sekuritas federal dalam pengelolaan akun mereka.

Meskipun ada pengawasan baru terhadap bank-bank besar dan klaim bahwa mereka menerapkan taktik cerdik dalam menyapu uang tunai dari rekening, pertanyaannya tetap ada: Akankah raksasa keuangan ini menghadapi konsekuensi nyata? Komentar dari sekitar satu dekade lalu menunjukkan bahwa mereka tidak akan melakukan hal tersebut. memberikan daftar rinci dugaan penyimpangan, zaman new york Sebuah laporan yang diterbitkan pada tahun 2015 dengan tajam menyatakan bahwa penyelesaian yang dilakukan bank-bank besar di Wall Street “menggarisbawahi kemampuan mengejutkan mereka dalam membujuk pejabat pemerintah agar mengizinkan mereka ‘melarikan diri tanpa hukuman nyata atas kesalahan mereka.'” ini era lanjutan:

Sengaja merakit hipotek yang mudah menguap menjadi sekuritas lalu memasarkannya sebagai investasi yang aman? Tidak masalah. Memanipulasi harga mata uang asing? Tentu. Memanipulasi harga emas, perak, tembaga, minyak? Silakan. Konspirasi menetapkan LIBOR (Libor), merugikan negara. kepentingan puluhan juta peminjam korporasi dan individu di seluruh dunia? Tentu saja, terutama sebelum bisnis kembali normal, satu-satunya hukuman adalah membayar denda tersebut dengan uang pemegang saham.”

Namun, keluhan mengenai rekening tunai sudah ada sejak lama. Charles Schwab dan Citigroup Inc. termasuk di antara bank yang dituduh menyalahgunakan rekening pada tahun 2009. Meski begitu, perusahaan seperti Morgan Stanley, Deutsche Bank, dan BlackRock masih menikmati status “emiten berpengalaman dan mapan”. Hal ini memberi mereka akses langsung ke investor di pasar modal.

Kemarahan atas perlakuan khusus yang dirasakan terhadap bank mendorong komisaris SEC pada tahun 2015 meluncurkan kampanye untuk meminta pertanggungjawaban bank. Komisaris Kara M. Stein mempermasalahkan pengecualian yang dikeluarkan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) yang memungkinkan pelaku kejahatan terus dikenal sebagai emiten yang canggih. Kita akan mengetahui apakah perkembangan terakhir ini akan memicu kemarahan di kalangan pimpinan baru komisi tersebut.