Hutang Kartu Kredit Singapura Mencapai $9 Miliar: Bagaimana Saya Tetap di $0 (Sistem Sederhana) – Beragampengetahuan

Pada kuartal III 2025, utang kartu kredit Singapura baru mencapai US$9,07 miliar. Menurut data terakhir, ini merupakan level tertinggi dalam 10 tahun terakhir.

Untuk konteksnya, secara kasar Potensi beban bunga bulanan sebesar $180 juta Asumsikan tingkat bunga bulanan adalah 2%. Ini hanyalah perkiraan kasar dan menunjukkan sejauh mana masalahnya.

Pada saat yang sama, saya tidak pernah memiliki saldo atau membayar bunga rollover dalam hidup saya. Saya terbang dengan kelas bisnis menggunakan miles yang saya peroleh dengan kartu kredit ini.

Bagaimana ini mungkin? Ini bukan sihir. Ini hanya tentang memahami apa sebenarnya kartu kredit.

Apa sebenarnya yang dimaksud dengan “perpanjangan utang”?

Mari kita definisikan dua istilah berikut karena keduanya penting.

Hutang kartu kredit yang belum dibayar (saldo rollover): Ini adalah jumlah yang belum Anda bayarkan secara penuh pada tanggal jatuh tempo. Ini akan dipindahkan ke tagihan bulan berikutnya, dan bunga akan dibebankan.

Tingkat tunggakan kartu kredit: Itu adalah persentase orang yang bahkan tidak bisa melakukan pembayaran minimum tepat waktu. Di Singapura, rasio ini saat ini berada di bawah 1%.

Apa yang bisa kita lihat dari ini?

Kurang dari 1% yang gagal bayar, namun tetap saja, ada bunga sebesar $9 miliar. Hal ini menunjukkan bahwa banyak orang yang hanya sekedar melunasi utangnya, bukan melunasinya.

Tiga hal yang menarik perhatian saya

Pertama, semakin sedikit orang yang memiliki kartu kredit namun semakin banyak utang. Pada kuartal ketiga tahun 2025, jumlah pemegang kartu utama adalah 6,1 juta, tingkat terendah sejak akhir tahun 2023. Namun utang meningkat.
→ Ini berarti utang per kapita meningkat.

Kedua, generasi muda mencari bantuan lebih awal. Orang-orang berusia 30-an dan 40-an kini menjadi kelompok utama yang mencari konseling utang. Hal ini lebih muda dibandingkan tren historis.
→ Hal ini menunjukkan bahwa siklus utang dimulai pada masa kerja masyarakat.

Ketiga, matematika itu kejam. Pada tingkat bunga kartu kredit standar sekitar 2% per bulan, utang ini dapat bertambah dengan cepat—terutama jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum.
→ Semakin lama Anda membawa saldo, semakin mahal biayanya.

Inflasi dan deflasi itu nyata

Saya di sini bukan untuk berpura-pura bahwa kenaikan biaya itu tidak nyata. Artikel Kantor Berita Pusat menyebutkan inflasi inti pada bulan Oktober mencapai 1,2% year-on-year. Masyarakat merasa terjepit.

Ketika pengeluaran sehari-hari meningkat, orang mungkin mulai menggunakan kartu kredit untuk menutupi perbedaan tersebut. Kesenjangan ini menjadi perpanjangan utang, dan perpanjangan utang menjadi bunga majemuk.

Ketika uang terbatas, pengoptimalan menjadi cerdas lagi Penting daripada tidak penting.

Orang-orang yang meneruskan saldo membayar bunga di atas pembelian mereka yang sudah mahal. Ini kebalikan dari optimasi. Hal ini membuat masalah biaya menjadi lebih buruk.

Bagaimana cara melihat kartu kredit?

Saya tidak pernah mempunyai hutang kartu kredit.

Bukannya saya tidak menggunakan kartu kredit. Saya menggunakannya setiap hari.

saya dan istri saya telah menempuh jarak lebih dari 500.000 mil.

perbedaannya? Saya memandang kartu kredit sebagai alat pengoptimalan, bukan sumber kredit.

Apa yang saya maksud? Ketika saya menggesek kartu kredit saya, saya tidak meminjam uang. Saya membayar dengan uang yang sudah saya miliki, tetapi melalui kartu yang memberi saya miles atau uang kembali. Kartu hanyalah metode pembayaran yang disertai dengan hadiah.

Saat Anda mulai menganggap kartu kredit sebagai “uang tambahan” atau “kredit yang dapat saya gunakan”, Anda sudah kalah.

Sistem saya yang sederhana (siapa pun bisa melakukannya)

Itu tidak rumit. Faktanya, hampir membosankan dengan betapa sederhananya itu.

1. Anggaran dulu, belanja kedua. Ini adalah bagian dasarnya. Sebelum saya menggesek apa pun, saya tahu persis berapa banyak pengeluaran yang telah saya alokasikan. Kartu kreditnya sesuai dengan anggaran saya. Mereka tidak membuat anggaran saya.

2. Pembayaran tagihan otomatis (autopay) tidak dapat dinegosiasikan. Saya mendirikan GIRO dan membayar seluruh saldo setiap bulan. Bukan pembayaran minimum. Sepenuhnya seimbang. Ini berarti saya tidak akan melewatkan pembayaran atau melunasi utang.

3. Periksa laporan setiap bulan untuk mengetahui adanya penipuan. Saya masuk secara teratur untuk memindai transaksi. Bukan untuk melacak pengeluaran (saya menggunakan YNAB), tapi untuk mengenali tagihan palsu.

Berbicara tentang penipuan, UOB mencoba membuka kunci kartu kredit saya setelah saya melaporkan insiden percobaan penipuan. Karena wajar saja jika keamanan kartu Anda terganggu, solusinya adalah membuatnya dapat diakses kembali. Sebuah kejeniusan, UOB.

Itu saja. Tiga hal. Buatlah anggaran terlebih dahulu. Siapkan pembayaran otomatis. Periksa sebulan sekali.

Perangkap BNPL patut mendapat perhatian khusus

Artikel tersebut menyebutkan layanan “beli sekarang, bayar nanti” (BNPL) sebagai salah satu faktor pendorong akumulasi utang. Saya pribadi tidak menggunakan BNPL, tapi hal ini sempat menggugah rasa penasaran saya di masa lalu.

Pada awal tahun 2018, Tiongkok telah meluncurkan layanan BNPL di mana masyarakat dapat membeli sebungkus Oreo seharga S$9 dengan cicilan bulanan selama tiga tahun. Oreo. cicilan. 40 sen per bulan.

Jika Anda perlu membagi pembelian $9 menjadi beberapa pembayaran, masalahnya bukan pada mendapatkan kredit. Masalahnya adalah Anda bahkan tidak mampu membeli kue seharga $9.

BNPL membuat pembelian kecil tidak terlihat. Kartu kredit semakin memperkuat hal ini, karena dapat digunakan untuk apa saja, mulai dari pengeluaran sehari-hari hingga aktivitas berisiko seperti perjudian online. Ketika opsi pembayaran ini ditumpuk satu sama lain, utang terakumulasi lebih cepat dari yang disadari orang.

Ini pendapat saya tentang semuanya

Saya terbang dengan kelas bisnis “gratis”. Saya mengoptimalkan pengeluaran hadiah dan jarak tempuh.

Saya membangun kekayaan melalui kebiasaan belanja yang cerdas dan bertanggung jawab.

Semua ini tidak memerlukan hutang. Faktanya, hutang bisa membuat semua hal ini menjadi mustahil.

Jalan menuju hal-hal baik tidak dipinjam. Ini melalui optimasi.

Hasilkan lebih banyak. Habiskan sesuai anggaran Anda. Gunakan alat yang tepat (dalam hal ini, kartu kredit) untuk memaksimalkan nilai pembelanjaan tersebut. Pembayaran penuh. mengulang.

Penerbit kartu kredit menghasilkan uang dari orang-orang yang membawa saldo. Jangan menjadi sumber keuntungan bagi mereka. Jadilah orang yang mengambil miles (atau uang kembali) setiap bulan dan pergi dengan bersih.

Jika saat ini Anda memiliki saldo, inilah yang saya lakukan: Saya berhenti menggunakan kartu sampai saya melunasinya, saya menyiapkan pembayaran otomatis untuk seluruh saldo di masa mendatang, dan saya mulai membuat anggaran sehingga saya tahu berapa banyak yang sebenarnya dapat saya belanjakan. Ini tidak rumit – hanya disiplin yang dipadukan dengan pengaturan yang tepat.

Jika Anda berjuang dengan utang kartu kredit, pertimbangkan untuk berbicara dengan konselor keuangan berlisensi atau konselor kredit untuk mendapatkan panduan yang disesuaikan dengan situasi Anda.

Kevin memulai beragampengetahuan setelah mencapai titik terendah dengan kekayaan bersih negatif $25,755. Saat ini, investasi dan pekerjaan sampingannya menutupi pengeluaran dan perjalanannya. Dia berbagi apa yang benar-benar berhasil (dan tidak berhasil) bagi masyarakat Singapura untuk membangun kekayaan. Pelajari lebih lanjut tentang Kevin di sini.