Kesenjangan kebijakan terungkap: Denda $1,8 miliar mengungkapkan perjuangan Korea Selatan dalam menyalurkan modal bank untuk inovasi – beragampengetahuan – Beragampengetahuan

Sistem keuangan Korea Selatan sedang menghadapi ujian yang signifikan. Bank didenda sebesar KRW 2,5 triliun (~$1,8 miliar) tahun ini karena gagal memenuhi rasio pinjaman UKM – sebuah ketidakseimbangan yang menunjukkan kredit terkonsentrasi pada rumah tangga dan peraturan yang kaku masih membatasi akses usaha kecil dan startup terhadap modal. Hukuman tersebut menyoroti tantangan kebijakan yang lebih dalam: mengarahkan kekuatan fiskal menuju pertumbuhan yang didorong oleh inovasi.

Bank menghadapi denda 2,5 triliun yen karena gagal memenuhi batas pinjaman UKM

Bank-bank Korea Selatan didenda sebesar 2,49 triliun KRW ($1,8 miliar) pada paruh pertama tahun 2025 karena gagal memenuhi batas pinjaman untuk usaha kecil dan menengah (UKM), sehingga memperlihatkan kesenjangan yang semakin besar antara target kebijakan pemerintah dan kinerja keuangan aktual.

Menurut data yang diperoleh Perwakilan Chu Kyung-ho dari Bank of Korea (BOK), 12 bank komersial dan regional didenda dari Januari hingga Juni karena tidak mengalokasikan setidaknya setengah dari pertumbuhan pinjaman mereka untuk pembiayaan UKM – persyaratan sesuai peraturan pengelolaan kredit BOK.

Bank sentral memberlakukan peraturan ini dengan mengurangi kemampuan bank untuk mengakses likuiditas berbunga rendah di bawahnya Pinjaman Dukungan Perantara Keuangan (FISL) program, yang dirancang untuk menyalurkan modal ke sektor-sektor produktif, termasuk pinjaman usaha kecil.

Pinjaman rumah tangga masih mendominasi aliran kredit

Sesuai aturan yang berlaku saat ini, bank harus memastikan hal itu Peningkatan 50% dalam pinjaman yang dimenangkan mendukung UKM. Namun, selama dua tahun berturut-turut, kepatuhan pinjaman UKM masih di bawah target.

Hukumannya dirata-ratakan 400 miliar won per bulan selama dua tahun berturut-turut — 414,3 miliar KRW setiap bulan pada paruh pertama tahun 2025turun 13% dibandingkan tahun lalu tetapi masih meningkat. BOK mencatat hal itu 2024 menandai tahun rekor sejak sistem FISL diperkenalkan pada tahun 2014.

Para ahli mengaitkan ketidakseimbangan ini dengan dua faktor utama:

• Permintaan hipotek rumah tanggakhususnya di Seoul dan wilayah metropolitan lainnya, terus menyerap kapasitas pinjaman yang signifikan.
• itu Program nilai tambahInisiatif pengelolaan modal yang diluncurkan oleh Komisi Jasa Keuangan (FSC) pada tahun 2024 untuk meningkatkan efisiensi penggunaan modal bank telah memperketat rasio permodalan bank, membuat mereka ragu untuk meningkatkan pinjaman UKM yang lebih berisiko.

Seorang pejabat BOK menyatakan,

“Dengan terbatasnya sumber kredit, bank memprioritaskan pinjaman kepada rumah tangga di tengah kenaikan harga real estate, sehingga menyebabkan pendanaan bagi usaha kecil dan menengah tertinggal.”

Pejabat ini menambahkan bahwa peraturan kecukupan modal menjadi lebih ketat “Selanjutnya membatasi kemampuan bank untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan-perusahaan yang lebih kecil dan berisiko.”

Analisis kasus: Hana, Shinhan dan Woori termasuk di antara mereka yang paling sering dihukum

Di antara 12 lembaga tersebut, Bank Hana dikenakan denda bulanan rata-rata tertinggi — 234,5 miliar won — karena tidak memenuhi suku bunga pinjaman UKM. Daftar ini meluas ke beberapa bank lain, termasuk:

• Bank Shinhan: 54,8 miliar won
• Bank Woori: 42,9 miliar won
• Bank IM (bank digital regional yang lebih kecil): 28,6 miliar won
• Bank Busan: 28,0 miliar won
• Bank KB Kookmin: 17,6 miliar won
• Bank BNK Kyongnam: 6,6 miliar won
• Bank Kwangju: 0,7 miliar won
• Bank Jeonbuk: 0,6 miliar won

Di depan, SC Bank Pertama, Citibank KoreaDan Bank Jeju catatan Tidak ada pengurangan selama periode yang sama.

SATU Bank Hana Juru bicara berkomentar:

“Suku bunga pinjaman UKM berfluktuasi tergantung pada kondisi bisnis, namun kami telah memperluas pinjaman UKM dengan pesat tahun ini.”

BOK juga mencatat hal itu “denda sangat bervariasi antara bank dan wilayah,” mencerminkan strategi pinjaman dan tingkat risiko yang berbeda di wilayah tersebut.

Mengapa hal ini penting bagi startup dan UKM

Hukumannya ditekankan kelemahan struktural dalam sistem keuangan Korea Selatan — kesulitan yang terus-menerus dalam mengarahkan modal dari sektor real estate dan rumah tangga ke usaha kecil dan startup yang didorong oleh inovasi.

Meskipun modal ventura dan program yang didukung pemerintah telah mendorong pendanaan tahap awal, Akses terhadap kredit perdagangan masih terbatas bagi banyak perusahaan rintisan (startup) yang tergolong UKM.
Keterbatasan ini memperlebar kesenjangan antara dinamisme pasar swasta dan pendanaan institusional, sehingga menghambat perkembangan ekonomi inovasi Korea.

Modal ventura terus menyerap risiko inovasi. Misalnya, sektor Bioteknologi dan Teknologi Medis saja menarik investasi baru sebesar KRW735 miliar ($530 juta) dari Januari hingga Agustus 2025, menurut data KVCA. Namun, saluran perbankan tradisional belum beradaptasi dengan perubahan ini dan masih berfokus pada pinjaman berbasis agunan dibandingkan mendukung perusahaan rintisan (startup) yang berpotensi besar atau UKM yang berorientasi pada penelitian dan pengembangan.

Pengamat industri memperingatkan bahwa kecuali lembaga keuangan dan regulator menyesuaikan insentif, Startup akan terus lebih mengandalkan dana modal ventura dan subsidi publik dibandingkan kerangka kredit yang terukur.

Sistem keuangan Korea Selatan menghadapi persimpangan produktivitas

Terakhir, selain masalah ketidakpatuhan terhadap peraturan, denda pinjaman UKM sebesar KRW 2,5 triliun menandakan kekhawatiran yang lebih dalam. kebijakan dan pemutusan hubungan struktural dalam ekosistem keuangan Korea.

Ketika pemerintah melakukan promosi pembiayaan produksiTantangannya adalah merancang mekanismenya Hadiahi pinjaman yang berorientasi pada inovasi Pada saat yang sama, menjaga stabilitas permodalan.

Bagi ekosistem startup Korea, akses terhadap modal pertumbuhan tidak bisa hanya bergantung pada modal ventura. Tanpa reformasi struktural dalam cara bank menyalurkan kredit, Negara ini berisiko menghambat transisinya menuju perekonomian yang didorong oleh inovasimembiarkan bisnis mereka yang paling dinamis tidak terlayani oleh sistem keuangan yang mendukung mereka.

– Selalu menjadi yang terdepan dalam kancah startup Korea –
Dapatkan wawasan real-time, informasi terkini tentang sumber pendanaan, dan perubahan kebijakan yang membentuk ekosistem inovasi Korea.
➡️ Ikuti beragampengetahuan di LinkedIn, X (Twitter), Topik, Bluesky, Telegram, FacebookDan saluran WhatsApp.