Menghadapi penyitaan? Bagaimana seorang konselor perumahan (pendahulu Mamdani) dapat membantu – Beragampengetahuan

Jika Anda berbicara dengan Thinley Dolma di salah satu kantor Chhaya CDC di Queens, Anda mungkin datang kepadanya untuk meminta bantuan dalam menyelamatkan rumah Anda.

Dolma adalah konsultan perumahan senior di Chhaya, membantu pemilik rumah menghindari penyitaan setelah mengalami kesulitan keuangan dan tidak mampu membayar hipotek mereka. Dia menggambarkan pekerjaan itu sebagai pekerjaan yang sangat menegangkan dan sangat bermanfaat. Pekerjaan itulah yang membantu mengarahkan Walikota terpilih Zohran Mamdani menuju Gracie Mansion.

“Memiliki rumah adalah impian setiap orang, terutama bagi keluarga imigran, itu adalah impian Amerika,” kata Dolma. “Menjadi pemilik rumah, bukan berarti prosesnya mudah. ​​Banyak kerumitannya, terutama jika menyangkut hipotek, terutama jika mereka sedang mengalami kesulitan. Di situlah saya berperan.”

Direktur eksekutif Chhaya, Annetta Seecharran, mengatakan kepada Brick Underground bahwa Mamdani, yang terpilih sebagai walikota pada 4 November, bekerja di Chhaya selama lebih dari satu tahun pada tahun 2019. Meskipun Siccharan, seorang pemimpin nirlaba, tidak mendukung kandidat atau kampanye, dia mengatakan bahwa dia memahami bagaimana upaya pencegahan penyitaan dapat menginspirasi seseorang untuk mencalonkan diri.

“Itu menyalakan api di dalam diri Anda,” kata Siccharan. “Ketika Anda melakukan pekerjaan ini, Anda dapat melihat dengan jelas bagaimana kebijakan publik telah mengabaikan pemilik rumah dan warga New York yang rentan.”

Jumlah penyitaan di Kota New York meningkat 16% pada kuartal ketiga tahun ini, mencapai 412 pengajuan penyitaan pertama kali, namun masih di bawah tingkat sebelum pandemi, menurut laporan bulan Oktober dari PropertyShark. Queens, tempat Chhaya berada, mengalami peningkatan terbesar dalam pengajuan penyitaan, dengan 165 pengajuan pertama kali, peningkatan sebesar 33%.

Seerchan menambahkan bahwa meskipun angka ini jauh lebih kecil dibandingkan lonjakan penyitaan setelah Resesi Hebat, banyak pemilik rumah yang masih membutuhkan bantuan saat ini, terutama mereka yang belum sepenuhnya pulih dari kehilangan pekerjaan akibat pandemi. Seecharran menambahkan bahwa kebijakan pemerintah, seperti mengadakan penjualan hak gadai pajak tahunan untuk membantu spekulan menemukan pemilik properti yang terlambat membayar tagihannya, dapat membantu memaksa pemilik properti melakukan penyitaan.

“Mayoritas pemilik rumah yang datang kepada kami masih menghadapi kesulitan keuangan pascapandemi, baik itu kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan, atau kenaikan biaya,” kata Dolma. “Khususnya pemilik rumah berusia lanjut dengan pendapatan tetap – mereka menghadapi tantangan khusus [paying] Pajak properti atau utilitas. “

Mungkin Anda tahu Anda akan melewatkan pembayaran hipotek berikutnya, atau mungkin Anda sudah melewatkan satu pembayaran. Apa pun situasi Anda, Dolma merekomendasikan untuk mencari bantuan profesional sesegera mungkin, berbicara dengan pemberi pinjaman Anda agar mereka selalu mendapat informasi, dan tetap waspada untuk mencegah penipuan.

Baca terus untuk mengetahui apa yang perlu Anda ketahui jika Anda berisiko disita di New York dan bagaimana konselor perumahan dapat membantu.

Bicaralah dengan konselor perumahan sesegera mungkin

Seorang konselor perumahan dapat memandu Anda melalui pilihan-pilihan Anda saat berkomunikasi dengan pemberi pinjaman, menegosiasikan ulang persyaratan pinjaman Anda, dan, dalam beberapa kasus, pembiayaan kembali. Tenying Yangsel, asisten direktur kepemilikan rumah di Chhaya, mengatakan kepada Brick Underground bahwa menghubungi lebih awal berarti Anda akan memiliki peluang lebih baik untuk mempertahankan properti Anda.

“Banyak masyarakat kami yang sangat takut ketika mendapat surat dari banknya. Tapi tolong jangan diabaikan,” kata Yangsel.

Kevin Wolfe, direktur eksekutif Pusat Komunitas Kota New York, mengatakan konselor yang bekerja untuk lembaga yang disertifikasi oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS dapat membantu pemilik rumah dalam penyitaan atau pra-penyitaan, suatu periode ketika Anda melewatkan pembayaran hipotek tetapi pemberi pinjaman Anda belum memulai proses penyitaan yang sah.

Wolfe mengatakan kepada Brick Underground bahwa konselor perumahan dapat membantu Anda bernegosiasi dengan bank untuk mengubah pinjaman Anda, membuat anggaran untuk memenuhi pembayaran Anda, memberi Anda dana untuk perbaikan rumah, atau membantu mengembalikan hipotek Anda jika bank menyita. (Secara umum, pemberi pinjaman dapat memulai proses penyitaan hukum setelah Anda terlambat membayar hipotek Anda selama 120 hari atau melewatkan empat pembayaran, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.)

Penting: Konsultan bebas untuk pemilik properti. Wolf mengatakan dana dan sumbangan negara bagian dan federal membantu mendanai pekerjaan mereka.

Bagaimana menemukan konselor perumahan

Warga New York dapat menemukan daftar konselor perumahan nirlaba yang disetujui Negara Bagian New York di situs web Departemen Jasa Keuangan. Alternatifnya, Anda dapat mengunjungi situs web Program Perlindungan Pemilik Rumah yang berorientasi konsumen yang membantu warga New York mendapatkan nasihat dan bantuan gratis, Homeowner Help NY.

Anda dapat menghubungi hotline Program Perlindungan Pemilik Rumah di 855-466-3456 hari kerja mulai jam 9 pagi hingga jam 5 sore. Anda juga dapat menghubungi 311 untuk mendapatkan bantuan dari Homeowner Help Desk, yang dapat merujuk Anda ke pengacara atau konselor penyitaan berdasarkan situasi Anda.

Hubungi penyedia pinjaman Anda

Hubungi pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman Anda segera setelah Anda menyadari bahwa Anda akan melewatkan pembayaran hipotek. Mendiskusikan situasi Anda dengan bank akan memperkecil kemungkinan mereka memulai proses penyitaan dan memberi Anda kesempatan untuk mencapai resolusi sebelum pergi ke pengadilan.

“Anda tidak bisa hanya mengatakan, ‘Saya melewatkan pembayaran enam bulan karena saya kehilangan pekerjaan. Sekarang saya akan membayarnya kembali,'” kata Wolf. “Biasanya, Anda harus bernegosiasi dengan bank.”

Apa pun yang terjadi, pada akhirnya Anda harus berbicara dengan pemberi pinjaman Anda. Di New York, pemilik dan perwakilan bank harus hadir di pengadilan sebelum bank dapat mengambil alih rumah Anda, dan pemberi pinjaman Anda perlu duduk bersama Anda melalui konferensi penyelesaian wajib, kata Wolf. (FYI: Pastikan untuk memeriksa jadwal proses penyitaan hukum sehingga Anda tahu apa yang diharapkan.)

Yangsel menambahkan bahwa sebelum Anda mencapai meja penyelesaian, Anda atau penasihat perumahan Anda harus menghubungi lembaga keuangan Anda dengan harapan dapat mencapai kesepakatan.

“Pastikan untuk memberi tahu penyedia hipotek Anda bahwa Anda akan tertinggal, dan memiliki konselor perumahan akan selalu membantu,” kata Jansel. “Tetapi jika tidak, pastikan Anda tetap membuka jalur komunikasi dengan staf layanan Anda.”

Waspadalah terhadap penipuan

Oda Friedheim, seorang pengacara yang sekarang sudah pensiun di Legal Aid Society, mengatakan kepada Brick Underground bahwa pemilik properti yang berisiko disita harus waspada terhadap penipu yang mencoba mengambil properti mereka, khususnya penipuan pencurian akta.

Jangan menandatangani apa pun tanpa pengacara atau penasihat, dan bersikap skeptis terhadap siapa pun yang menawarkan Anda uang atau bantuan keuangan, tambah Friedheim. “Temui penasihat untuk mengeksplorasi pilihan Anda.”

Penipu pencurian akta adalah penjahat yang mengelabui pemilik apartemen dan townhouse agar menandatangani properti mereka melalui dokumen palsu, sering kali menargetkan pemilik rumah lanjut usia yang miskin di lingkungan kelas menengah di Brooklyn dan Queens. Mereka tidak selalu orang asing, kata Siccharan.

“Predator ini belum tentu berasal dari luar komunitas,” kata Secharan. “Bagi saya, ini hanyalah indikator keputusasaan ekonomi kita.”

Tapi bukan hanya pemilik rumah saat ini yang harus mempertimbangkan penipuan. Jika Anda berharap untuk mewarisi properti, Anda perlu melakukan percakapan jujur ​​dengan kerabat yang akan mewariskan properti tersebut kepada Anda atau ahli waris Anda yang lain, kata Friedheim. Untuk informasi lebih lanjut, bacalah: “Bagaimana Mencegah Warisan Masyarakat Kelas Atas Jatuh ke Tangan Investor Pemangsa?”