OCC Menyoroti Kekhawatiran Utama Bank-bank Besar Tentang De-Banking Cryptocurrency – Beragampengetahuan

Editorial yang Dapat Dipercaya Konten ditinjau oleh pakar industri terkemuka dan editor berpengalaman. Pengungkapan Periklanan

Pada hari Rabu, temuan yang dirilis oleh Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) memberikan peringatan tentang de-banking mata uang kripto, memicu kembali kekhawatiran tentang apa yang disebut Operasi Choke Point 2.0 di sektor keuangan.

Tinjauan peraturan ini berfokus pada sembilan bank nasional terbesar yang diatur oleh OCC, termasuk JPMorgan ChaseBank of America, Citibank, Wells Fargo, Bank AS, Capital One, PNC Bank, TD Bank, dan BMO Bank.

‘Kebijakan debanking yang berbahaya’

ini temuan awal Data OCC mengungkapkan tren yang meresahkan: Antara tahun 2020 dan 2023, bank-bank ini tampaknya secara tidak wajar membedakan nasabah berdasarkan aktivitas bisnis mereka yang sah.

Secara khusus, banyak dari lembaga-lembaga ini menerapkan kebijakan yang membatasi akses terhadap layanan keuangan atau memerlukan pengawasan dan persetujuan yang lebih ketat dari nasabah tertentu.

OCC mengutip setidaknya satu contoh bank yang memberlakukan pembatasan pada berbagai industri, termasuk mata uang kripto, karena keterlibatan mereka dalam aktivitas yang dianggap “terkait dengan [the bank’s] nilai-nilai” meskipun kegiatan ini tidak ilegal.

Industri yang terkena dampak kebijakan ini meliputi eksplorasi minyak dan gas, pertambangan batu bara, senjata api, penjara swasta, tembakau dan rokok elektrik, hiburan dewasa, dan khususnya: aset digital.

Temuan tersebut menunjukkan bahwa banyak bank juga telah memberlakukan pembatasan ketat terhadap aktivitas terkait mata uang kripto, yang sering kali berasal dari kekhawatiran mengenai kejahatan keuangan.

OCC menegaskan bahwa praktik-praktik ini lazim terjadi di setiap bank yang diperiksa dalam tinjauannya. Pengawas Keuangan Jonathan V. Gould menyatakan kekecewaannya atas situasi tersebut, dengan mengatakan:

Sayangnya, bank-bank terbesar di Amerika memandang kebijakan debanking yang merugikan ini sebagai bentuk penggunaan izin dan kekuatan pasar yang diberikan pemerintah secara wajar.

Gould mencatat bahwa meskipun banyak di antaranya kebijakan Setelah pengumuman publik, beberapa bank bersikeras bahwa mereka tidak terlibat dalam debanking.

Dalam komentarnya, Pengawas Keuangan Gould menekankan bahwa Kantor Pengawas Mata Uang berkomitmen untuk menghilangkan praktik-praktik yang “mempersenjatai keuangan,” baik yang dilakukan oleh regulator atau bank itu sendiri.

Bank Negara mempromosikan perdagangan mata uang kripto

Badan tersebut mengungkapkan bahwa pihaknya masih mengevaluasi “ribuan pengaduan” terkait tuduhan pengupasan bank yang bernuansa politik dan agama dan berencana untuk melaporkan temuan tersebut. “Jika perlu.” OCC bertujuan untuk meminta pertanggungjawaban bank atas tindakan-tindakan ini dan memastikan bahwa divestasi perbankan ilegal tidak berlanjut.

Ini menyusul hari Selasa surat Regulator perbankan mengizinkan bank-bank negara untuk terlibat dalam “transaksi utama bebas risiko” yang melibatkan mata uang kripto. Hal ini memungkinkan bank nasional untuk membeli dan menjual mata uang kripto untuk rekening kliennya.

Struktur baru ini memungkinkan pengguna untuk memperdagangkan aset kripto melalui bank nasional yang sudah mapan, sehingga menghasilkan lingkungan yang lebih teregulasi dibandingkan bursa yang beroperasi di luar peraturan ketat.

Gambar unggulan dari DALL-E, grafik dari TradingView.com

Proses pengeditan untuk beragampengetahuan berkomitmen untuk menyediakan konten yang diteliti secara menyeluruh, akurat, dan tidak memihak. Kami mematuhi standar sumber yang ketat dan setiap halaman ditinjau secara cermat oleh pakar teknis terbaik dan tim editorial berpengalaman kami. Proses ini memastikan integritas, relevansi, dan nilai konten kami bagi pembaca.