Pembayaran IRS saya hilang. Itu menempatkan saya dalam pusaran kliring cek dan penipuan pos. – Beragampengetahuan

selama setahun terakhir Kegagalan bank menjadi berita utama. Tetapi epidemi penipuan cek pribadi telah luput dari perhatian.

Saya tahu karena ribuan dolar cek bank PNC saya ke Internal Revenue Service dicuri, dicuci dengan bahan kimia biasa (seperti penghapus cat kuku), membayar orang lain dengan jumlah yang sama dan menguangkannya. Saya: cara menghapus cek dan cara mencegah

Meskipun orang semakin sedikit menggunakan cek kertas. Tapi penipuan cek telah tumbuh secara eksponensial selama tiga tahun terakhir. Ini telah menjadi metode penipuan bank yang populer, menurut sebuah laporan oleh Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) tahun lalu saja. Lembaga keuangan mengajukan lebih dari 680.000 laporan aktivitas mencurigakan ke FinCEN, hampir dua kali lipat dari 350.000 laporan yang diajukan pada tahun 2021, meningkat 23% dari tahun 2020.

Sebagian besar korban tetap tidak sadar sampai saldo bank mereka runtuh, ketika IRS menghubungi saya untuk mengatakan bahwa mereka belum menerima pembayaran saya. Jadi saya tahu ada yang tidak beres. Saya memeriksa — dan belajar tentang mendapatkan uang saya kembali dari bank saya karena kliring cek bisa membuat frustrasi, rumit, dan membuat frustrasi.

Awalnya, saya tidak terlalu khawatir karena teller bank memberi tahu saya bahwa PNC memiliki kebijakan “tanpa kewajiban penipuan”. Namun, yang segera saya pelajari adalah bahwa pendeteksian penipuan sebagian besar merupakan tanggung jawab pelanggan, jadi dalam bentuk surat yang tidak ditandatangani Oleh karena itu, bank saya melepaskan tanggung jawab apa pun. Untuk melindungi uang saya dengan menyembunyikannya di belakang “Bagian yang relevan dari Uniform Commercial Code” serta “Perjanjian Akun” saya ditandatangani 13 tahun yang lalu, sayangnya bagi saya. Mereka tidak ada di salah satu file saya Permintaan saya yang berulang kali untuk salinan dokumen-dokumen ini belum menerima hasil apa pun.

Sementara itu, saya mempelajari apa yang dapat saya lakukan tentang acara kliring cek dan realitasnya Kebenaran yang menyedihkan adalah bahwa memulihkan dana yang dicuri seringkali merupakan tugas yang terlalu sulit.

Secara teoretis Bank hanya bertanggung jawab untuk menerima cek yang telah dipalsukan, diubah atau disahkan secara tidak benar. Bank-bank besar seperti PNC dengan cepat berargumen, tidak diragukan lagi di tangan pengacara mereka yang berkuasa, itu “Kelalaian pelanggan dapat menyebabkan perusakan atau pemalsuan.”

Saya pikir saya gegabah dalam arti bahwa saya tidak secara konsisten memeriksa setiap cek yang telah diselesaikan. Saya percaya PNC untuk melakukan hal itu. Apalagi saat ini dengan inovasi kecerdasan buatan. Beberapa organisasi menggunakan alat ini.

Menurut pendapat saya, PNC Bank berkontribusi terhadap kecerobohan itu dengan menyediakan pelanggannya pena logo yang terjangkau dengan tinta keamanan rendah yang mudah dicuci.

Anda mungkin bertanya bagaimana saya tahu ini benar: Saya mengandalkan video YouTube yang telah teruji waktu dan tepercaya untuk mempelajari praktik pembersihan cek. Setelah perjalanan singkat untuk membeli bahan makanan Untuk sekitar $30 dalam rumah tangga, saya mendapatkan lab do-it-yourself. Saya dengan cepat menjadi pembersih cek pemula semi-terampil yang menulis dengan tinta berkualitas buruk dari pena handout PNC.

pelajaran? Kita semua harus menggunakan pena tinta gel dengan keamanan tinggi dan tak terhapuskan saat menulis cek. Tinta tertanam di serat kertas. Namun kualitas tinta yang lebih baik saja tidak menyelesaikan masalah. Selain penjahat kecil, ada scammer cerdas yang bersaing untuk menawarkan layanan mereka di ruang obrolan online.

Oleh karena itu, bank harus menggunakan tanda air, salinan dokumen, tinta peka pelarut. dan pencetakan resolusi tinggi secara teratur. Atau bahkan beberapa serat selulosa neon super murah. Mengapa mereka tidak adalah pertanyaan yang masih belum saya temukan jawabannya. Dalam kasus PNC, kemungkinan besar bukan karena biaya. PNC Financial Services Group melaporkan kenaikan laba kuartal pertama hampir 20% di bulan April.

Tentu saja, cara yang lebih baik untuk mengurangi kliring cek adalah membayar tagihan berulang secara online. Dan sekarang saya melakukannya — saya akhirnya melakukan pembayaran yang terlewat ke IRS menggunakan portal pembayaran IRS — tetapi saya masih harus menulis cek dari waktu ke waktu.

American Bankers Association telah membunyikan alarm tentang kliring cek. dengan menyebutnya “Masalah besar semakin parah,” kata karyawan di cabang PNC lokal saya. serta cabang lain yang pernah saya kunjungi Beritahu saya tentang acara kliring cek lainnya. Semuanya melibatkan pencurian cek melalui pos.

Amplop dengan cek di dalamnya, dialamatkan ke Internal Revenue Service, seperti milikku. Itu jelas merupakan sasaran empuk bagi pencuri semacam itu. Selain cek kliring Ada juga laporan penjahat membuat identitas palsu dari informasi pribadi yang diperoleh dari cek. Atau bahkan membuka kredit atau bisnis baru dengan informasi tersebut.

Menurut Sistem Pos Amerika Serikat (USPS), ada 38.500 insiden yang dilaporkan melibatkan pencurian surat dari kotak koleksi biru tahun lalu. Pelaku sering menempelkan benda lengket, seperti perangkap lem untuk tikus atau botol kecil berisi lem, ke benda berat dan menurunkannya ke dalam kotak untuk digulingkan.

yang lain lebih nakal Perampokan operator surat langsung USPS mengatakan 412 operator surat dirampok selama bekerja pada tahun 2022. Insiden itu didorong oleh penjahat yang berusaha mengambil apa yang disebutnya “tombol panah”, yang membuka beberapa kotak surat di area berkumpul seukuran operator surat. untuk panen yang lebih besar Begitulah asumsi bahwa tersangka ditemukan memiliki 9.000 surat yang tidak terkirim ketika pihak berwenang menangkapnya baru-baru ini, menyoroti beratnya kejahatan tersebut.

Di pasar gelap, kunci panah dijual seharga $5.000 hingga $10.000. Pendapatan rata-rata wilayah geografis dari kotak koleksi yang dapat dibuka memengaruhi harga pasar. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika Bethesda, Potomac, dan Chevy Chase yang kaya telah terpapar aktivitas kriminal yang tidak biasa. Menurut sebuah laporan oleh kelompok riset keamanan siber berbasis bukti di Georgia State University, Area di Prince George dan Montgomery juga menjadi sasaran.

Beberapa tombol panah dapat membuka kotak penyimpanan berwarna biru di semua kode pos. Menurut Layanan Inspeksi Pos AS, cek yang tidak dicuri dapat dibeli hanya seharga $100 di pasar gelap. Periksa bisnis untuk informasi lebih lanjut.

Pada bulan Mei, USPS mengumumkan rencana untuk inisiatif pengiriman surat yang lebih aman. Termasuk pemasangan 12.000 High Security Blue Collection Boxes secara nasional. Akan ada 50.000 kunci elektronik untuk menggantikan kunci panah yang lama. Seberapa cepat inisiatif baru akan diterapkan tidak jelas.

Ada banyak kebijaksanaan untuk tidak mengirimkan cek di kotak surat perumahan atau di salah satu kotak penerima biru.

Di dalam kantor pos akan lebih baik. tapi tidak bisa salah Saya mengirimkan cek ke IRS dari dalam kantor pos setempat. Tapi ceknya tidak sampai ke IRS. Apa yang terjadi dengan cek saya tetap menjadi misteri. Kantor Inspektur Jenderal USPS memberi tahu saya bahwa sangat sedikit pekerja pos yang ditemukan. “Melanggar kepercayaan publik”

Kesimpulan: Bayar online bila memungkinkan. dan tinta keamanan tinggi untuk memeriksa kertas saat tidak ada. Hindari kotak koleksi biru. Dan ketahuilah dengan pasti bahwa tidak ada pengganti untuk mengawasi foto cek yang dapat dihapus. baik depan maupun belakang Sesegera mungkin setelah cek dibayarkan.

T.Nelson Thompson (analytics2002@aol.com) tinggal di Mount Rainier, Maryland.