Pemberi pinjaman memperkirakan originasi hipotek akan meningkat pada tahun 2026 – Beragampengetahuan

Dengan semakin dekatnya tahun 2025, pasar real estat tahun ini telah membuat frustasi konsumen dan profesional industri. Suku bunga hipotek yang tinggi, harga rumah yang selangit, dan kemerosotan perlahan dalam stabilitas perekonomian secara keseluruhan telah mencekik kemampuan rata-rata orang Amerika untuk membeli rumah.

Survei Wawasan dan Prediksi Pemberi Pinjaman 2026 dari beragampengetahuan menganalisis beberapa alasannya, termasuk wawasan dari pemberi pinjaman di 80 pemberi pinjaman terkemuka di negara ini, termasuk American Pacific Mortgage Company, Fairway Independent Mortgage Corporation, The Loan Store, dan banyak lagi.

Laporan selengkapnya dapat diunduh di sini.

Berikut beberapa hal penting yang dapat diambil:

85% pemberi pinjaman memperkirakan perolehan hipotek akan meningkat pada tahun 2026

Meskipun kemunduran ini diperkirakan akan berlanjut tahun depan, menjelang tahun 2026, pejabat kredit optimis bahwa suku bunga hipotek yang lebih rendah akan menyebabkan peningkatan permulaan hipotek baru. 85% petugas pinjaman yang disurvei memperkirakan penerimaan hipotek akan meningkat tahun depan, dengan 44% memperkirakan peningkatan lebih dari 10%.

“Kami sedang memasuki masa transisi,” kata Petugas Pinjaman Montana Shannon Herrmann. “Saya yakin stagnasi pasar perumahan telah mencapai titik terendahnya dan pada kuartal ketiga tahun 2026 kita akan mulai melihat pertumbuhan yang stabil dalam penjualan rumah dan suku bunga hipotek yang lebih rendah.”

Pemberi pinjaman berharap penurunan suku bunga hipotek di masa depan akan menjadi obat untuk menenangkan pasar yang sudah panas. 74% responden mengatakan penurunan atau stabilisasi suku bunga KPR secara signifikan akan mendorong proyeksi pertumbuhan permohonan KPR tahun depan.

Pembeli yang ditingkatkan akan melakukannya dengan baik. Pembeli rumah pertama kali? mencari teman sekamar

Tiga puluh sembilan persen petugas pinjaman yang disurvei mengatakan mereka memperkirakan pembeli upgrade akan menjadi salah satu kelompok pembeli paling sukses tahun depan.

Akankah suku bunga hipotek yang lebih rendah cukup untuk menakut-nakuti pembeli yang ragu atau tidak mau membayar? Pakar industri tidak begitu yakin. Kondisi pasar diperkirakan akan membuat pembeli rumah pertama kali tidak melakukan pembelian rumah, sementara membengkaknya utang pribadi konsumen selama gejolak ekonomi mendorong calon pemilik rumah untuk mencari solusi non-tradisional (dan dalam beberapa kasus keputusan yang buruk) untuk mencapai kepemilikan rumah.

“Jika pengangguran meningkat, kita akan melihat nilai rumah terus menurun, turun 5% hingga 15% untuk tahun ini. Saya pikir inventaris penyitaan akan meningkat karena hutang kartu kredit dan jumlah kebangkrutan. Tarif konvensional akan turun hingga pertengahan tahun 50an dan tetap di sana sepanjang tahun,” kata Greg Herman, petugas bagian pinjaman yang sudah hampir 40 tahun berkecimpung di industri ini.

Pembelian bersama sedang meningkat

Untuk melepaskan diri dari belenggu membayar sewa dan mungkin mulai mendapatkan ekuitas, banyak orang beralih ke pembelian bersama.

“Teman, keluarga, atau investor bergabung untuk membeli rumah,” kata Mallory kepada beragampengetahuan.

“Saya telah melihat banyak pasangan membeli rumah dan berbagi hipotek sebagai rumah awal mereka,” kata Brittney Hansen, petugas bagian pinjaman dari Colorado.

“[Consumers] Membeli rumah bersama teman menciptakan solusi hidup yang terjangkau dengan orang-orang yang mereka kenal baik dan ingin tinggal bersama sehingga mereka dapat membangun ekuitas bersama,” kata Shannon Herrmann, petugas bagian pinjaman dari Montana.

Peminjaman bersama dan hadiah dari teman dan kerabat juga semakin populer sebagai cara bagi pembeli muda untuk memasuki pasar properti, yang menunjukkan adanya kesenjangan lebih lanjut di pasar properti antara mereka yang memiliki kekayaan turun-temurun atau koneksi lain dan mereka yang tidak memiliki kekayaan.

“[Borrowers] Sangat bersedia mempertimbangkan peminjam bersama yang bukan pemilik. Sebelumnya, ini adalah sesuatu yang saya perkenalkan dalam percakapan. Hari ini, mereka datang kepada saya dengan mempertimbangkan opsi ini,” kata Yvonne Bubienko, petugas kredit di Georgia.

Pembeli yang putus asa mengambil risiko

Namun di sisi lain, petugas kredit mencatat bahwa beberapa pembeli sangat ingin memiliki rumah sehingga cenderung membuat pilihan yang salah.

“Mereka akan mencari pinjaman online dari perwakilan penjualan tidak berlisensi yang tidak sepenuhnya memahami apa yang mereka butuhkan atau harus meninjau perhitungan keuangan. Akibatnya, banyak orang saat ini membuat pilihan keuangan yang tidak bijaksana karena kurangnya pendidikan, yang sering mengakibatkan mereka kehilangan puluhan ribu dolar,” kata David Youngs, petugas bagian pinjaman dengan pengalaman 20 tahun.

Mengingat keadaan pasar, tidak mengherankan jika pembeli, terutama pembeli pertama kali, mengambil keputusan yang buruk. Enam puluh sembilan persen peserta survei beragampengetahuan, yang merupakan mayoritas responden, memperkirakan bahwa pembeli rumah pertama kali akan menjadi kelompok yang paling sulit membeli rumah pada tahun 2026.

Pembeli rumah pertama akan terus menghadapi persaingan satu lawan satu

Petugas bagian pinjaman memperkirakan bahwa dua kendala terbesar yang akan dihadapi pembeli rumah pada tahun 2026 adalah tingginya harga rumah (43%) dan menabung cukup uang untuk uang muka (31%).

Meski suku bunga lebih rendah, harga rumah akan tetap menjadi kendala

Meskipun sebagian besar pembeli rumah pertama kali akan menghadapi kesulitan, beberapa petugas bagian pinjaman seperti Dennis Bergstrom dan David Youngs optimis bahwa gelombang penurunan suku bunga akan mendorong beberapa pembeli rumah pertama untuk mengambil risiko.

“Suku bunga lebih rendah [will] Berikan insentif kepada pembeli yang ragu-ragu untuk membeli rumah pertama mereka. Banyak orang melihat kegilaan pembelian dengan berbagai penawaran untuk mendukung nilai-nilai rumah,” prediksi Bergstrom, yang telah berkecimpung dalam industri ini selama lebih dari 20 tahun.

“Harga rumah diperkirakan akan turun seiring berjalannya waktu, dan meskipun penurunannya kecil, hal tersebut mungkin cukup untuk membuat banyak orang lepas kendali dan memulai proses pembelian rumah. Online dan media sosial akan menjadi kekuatan pendorong terbesar di balik hal ini,” kata Youngs kepada beragampengetahuan.

Pemilik rumah akan melunasi utangnya dengan ekuitas

Utang pribadi yang berlebihan masih menjadi beban berat bagi masyarakat Amerika—sebuah tren yang diperkirakan tidak akan hilang pada tahun 2026. Ketika kami meminta petugas bagian pinjaman untuk memperkirakan penggunaan dana ekuitas rumah terbesar pada tahun 2026, jawabannya adalah, tidak mengherankan, konsolidasi utang—sebuah respons penting dari banyak pakar industri selama beberapa tahun terakhir.

Kecerdasan buatan siap membantu, namun tidak akan menggantikan pemberi pinjaman

Ketika semakin banyak industri mencari cara untuk memanfaatkan teknologi AI untuk menyederhanakan operasi bisnis atau mengurangi biaya, tidak terkecuali real estat. Meskipun beberapa kasus penggunaan, seperti daftar atau penelusuran yang dihasilkan AI, telah dikritik karena presentasi teknologi yang buruk, petugas kredit percaya bahwa alat AI pada akhirnya akan membantu menyederhanakan proses aplikasi.

Industri real estate secara keseluruhan juga dengan cepat melegalkan penggunaan AI. Misalnya, outlet berita dan teknologi real estate beragampengetahuan News baru-baru ini mengumumkan serangkaian penghargaan yang berfokus pada AI kepada berbagai pemimpin industri, memuji beberapa kategori termasuk Penggunaan AI oleh Broker Terbaik dan Platform Berbasis AI Terbaik. Beberapa perusahaan, termasuk beragampengetahuan, menduduki puncak daftar.

50% responden survei beragampengetahuan percaya bahwa kecerdasan buatan pada akhirnya akan meningkatkan proses pengajuan hipotek, sehingga memudahkan peminjam dan petugas pinjaman.

Beli sekarang, jual nanti rencananya akan populer di tahun 2026

Seperti yang telah kita lihat, pemberi pinjaman mengharapkan pembeli yang melakukan upgrade akan mendapatkan hasil yang baik tahun depan. Responden kami memperkirakan alat yang paling umum digunakan oleh pemilik rumah adalah program beli sekarang, jual nanti (BBYS), dengan 41% petugas bagian pinjaman mengatakan ini akan menjadi bentuk pembiayaan alternatif paling populer di tahun 2026.

“Program Beli Sekarang, Jual Sekarang memungkinkan pembeli rumah untuk menegosiasikan pembelian rumah baru dan penjualan rumah yang sudah ada dengan lebih baik,” kata Richie Helali, manajer penjualan korporat, yang membantu mitra pemberi pinjaman dalam penerapan program Beli Sekarang, Jual Sekarang beragampengetahuan.

“Pada akhirnya, ini semua soal waktu,” tambahnya. “Jika rata-rata pemilik rumah ingin membeli properti lain sekarang, menggunakan skema beli sebelum menjual memungkinkan mereka memberikan penawaran yang lebih baik untuk rumah mereka saat ini tanpa harus khawatir tentang kapan mereka akan pindah ke rumah berikutnya.”

Pemberi pinjaman ingin Anda tahu bahwa ini bukan berarti tanpa harapan: bertindak sekarang, tetap fleksibel dan mulai dari hal kecil

Apakah Anda seorang pemilik rumah atau calon pemilik rumah, pemberi pinjaman setuju bahwa pembeli yang menunggu akan menyesal ketika waktu untuk mempertimbangkan membeli rumah sudah kemarin.

“Pembeli rumah yang bisa saja membeli rumah pada tahun 2025 dan sedang ‘menunggu’ (tarif, harga, dll.) akan menyesal tidak melakukannya sebelum akhir kuartal kedua tahun 2026,” kata Steve Farrington, petugas bagian pinjaman Arizona dengan 25 tahun pengalaman industri.

Bagi peminjam muda yang khawatir akan kepemilikan rumah di luar jangkauan, 27% responden mengatakan penting untuk tetap fleksibel dan memulai dari hal kecil. 25% percaya sekarang adalah waktu untuk mengembangkan rencana jangka panjang dengan bantuan seorang profesional.

“Sebelum membeli rumah, bicaralah dengan pemberi pinjaman untuk memastikan kondisi keuangan Anda baik. Lunasi atau bayar utang agar Anda berada pada posisi terbaik untuk melakukan pembayaran rumah baru Anda. Berlatihlah melakukan pembayaran rumah yang lebih tinggi dengan membayar diri Anda sendiri sekitar $500 per bulan dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan,” saran Judy Jones, petugas pinjaman Colorado dengan pengalaman 27 tahun.

Jika Anda memerlukan bantuan, jangan khawatir. beragampengetahuan menghubungkan Anda dengan pakar real estat tepercaya sehingga Anda dapat membeli rumah impian atau bahkan menjual rumah Anda saat ini dengan tenang.

Dengan program inovatif dan terdepan di industri seperti Beli Sekarang, Jual Sekarang, dan Jual Sederhana, membeli rumah tidak pernah semudah ini, bahkan jika pasar tidak menguntungkan Anda.

Kredit gambar header: (Roger Starnes Sr/Unsplash)