Platform kekayaan digital manakah di Singapura yang menguntungkan? (dan mengapa itu penting) – Beragampengetahuan

Syfe baru saja mengumumkan pendapatan grup untuk kuartal keempat tahun 2025. Bagus untuk mereka, tapi itulah mengapa saya sangat peduli dengan platform kekayaan digital mana yang menghasilkan uang.

Sebaliknya, hal ini tidak ada hubungannya dengan keamanan. Peraturan MAS mengharuskan platform ini untuk menempatkan dana investor pada kustodian. Mereka tidak dapat menyentuh uang Anda. Jika suatu platform ditutup besok, investasi Anda tetap menjadi milik Anda.

Ini tentang kontinuitas.

Gangguan apa yang sebenarnya terjadi

Saya mengalami hal ini secara langsung ketika MoneyOwl berhenti beroperasi pada tahun 2024 (dan, pada tingkat lebih rendah, ketika Smartly ditutup pada tahun 2020). Dana MoneyOwl saya aman, tetapi saya harus:

• Buat akun baru di iFast
• Jual dan transfer investasi saya yang telah saya migrasikan ke iFast
• Mempelajari antarmuka yang asing

Tidak secara serempak. Hanya menjengkelkan dan memakan waktu. Saya lebih suka menghindari gesekan operasional seperti ini.

Itu sebabnya saya memantau platform mana yang menguntungkan dan mana yang membuang-buang uang.

Profitabilitas (Desember 2025)

Di sinilah posisi empat besar:

Tiga perempatnya menguntungkan atau berada di jalur yang jelas menuju profitabilitas. AutoWealth sampai di sana lebih dulu, tapi tetap diam. Syfe baru saja melewati garis finis. Operasional StashAway di Singapura menguntungkan, namun ekspansi regional saat ini membuat grup tersebut berada dalam posisi yang tidak menguntungkan. Endowus memiliki AUM sebesar $10 miliar, namun tetap tidak menguntungkan karena memprioritaskan pertumbuhan.

apa yang aku lihat

Untuk lebih jelasnya, saya tidak melakukan analisis keuangan yang rumit. Saya mencari sinyal sederhana:

Untuk platform yang menguntungkan:

• Bisakah mereka tetap untung sambil bertumbuh? (Syfe, StashAway Singapore keduanya meningkatkan pendapatan sekaligus mempertahankan/mencapai profitabilitas)

Untuk platform yang tidak menguntungkan:

• Apakah pendapatan/AUM meningkat? (AUM Endowus meningkat dari $7 miliar menjadi $10 miliar+ dari tahun 2024 hingga 2025)
• Apakah kerugiannya menyempit atau stabil? (Kerugian StashAway Group meningkat dari S$8 juta menjadi S$5,3 juta)
• Apakah mereka menambah modal baru? (Endowus mengumpulkan $70 juta pada Oktober 2025, menunjukkan kepercayaan investor)
• Berapa tingkat retensi pelanggan? (Pertumbuhan StashAway pada tahun 2024 terutama akan datang dari pelanggan yang sudah ada, dengan pengeluaran pemasaran yang tetap)

Kata kuncinya adalah berkelanjutan. Dapatkan keuntungan sekarang, atau miliki jalur yang jelas menuju keuntungan dengan dukungan pembiayaan berkelanjutan. Coba pikirkan: Jika sebuah platform terus mengumpulkan uang dengan valuasi yang lebih tinggi, investor yang cerdas pasti akan melihat bahwa ada sesuatu yang berkelanjutan di sana. Logikanya tidak sempurna, tapi cukup baik untuk tujuan saya.

MAS mengungkapkan kekhawatiran serupa mengenai jalur menuju profitabilitas bagi bank digital (2019). Logika yang sama berlaku di sini. Keberlanjutan penting untuk kesinambungan.

pendapat saya

Saya menggunakan berbagai platform profitabilitas – Tiga dari empat platform kekayaan digital Dan Dua pertiga dari bank digital Ini tercakup dalam Analisis Profitabilitas Perbankan Digital saya. Inilah mengapa saya senang dengan masing-masingnya:

Platform Kekayaan Digital:

• AutoWealth: Saya telah menggunakannya sejak tahun 2017 untuk memegang bagian dari portofolio indeks global saya. [Profitable]
• Syfe REIT+: Memiliki $300.000 sebagai bagian dari portofolio indeks REITs saya. [Profitable]
• Portofolio CPF Unggulan Endowus: Kelola dana CPF-OA saya sebesar $30.000. [Unprofitable but funded]

Perbankan digital:

• Mari Invest SavePlus: Saya menyimpan uang tunai darurat sebesar $10.000 di sini. Didukung oleh Shopee, mereka memanfaatkan sumber daya perusahaan induknya. [Backed by profitable parent]
• Trust Card: Saya menggunakan kartu ini setiap bulan untuk transaksi dolar untuk pekerjaan sampingan saya. Trust Bank belum menghasilkan keuntungan tetapi didukung oleh Standard Chartered dan FairPrice. [Unprofitable but backed]

Mengapa saya senang menggunakan platform yang tidak menguntungkan seperti Endowus: Ukuran mereka ($10M+ AUM) dan pendanaan ($1,30M+) memberi tahu saya bahwa mereka tidak akan gulung tikar dalam waktu dekat. Saya melihat metrik mereka—pertumbuhan pendapatan, apakah kerugian semakin mengecil, dan kepercayaan investor yang berkelanjutan melalui putaran pendanaan. Sinyal-sinyal ini memberi tahu saya bahwa mereka bergerak menuju keberlanjutan.

Untuk dana darurat dan strategi DCA jangka panjang, saya ingin platform ini bertahan lebih lama dari jangka waktu investasi saya. Profitabilitas, atau jalur yang jelas menuju profitabilitas, menandakan keberlanjutan.

Apa pun pilihannya, uang Anda aman – struktur escrow memastikan hal itu. Namun keberlangsungan operasional adalah hal yang penting. Saya pernah menangani migrasi platform sebelumnya. Saya lebih suka tidak melakukan ini lagi.

Artikel terkait

sekilas Info

Kevin memulai beragampengetahuan setelah mencapai titik terendah dengan kekayaan bersih negatif $25,755. Saat ini, investasi dan pekerjaan sampingannya menutupi pengeluaran dan perjalanannya. Dia berbagi apa yang benar-benar berhasil (dan tidak berhasil) bagi masyarakat Singapura untuk membangun kekayaan. Pelajari lebih lanjut tentang Kevin di sini.