Uang sudah habis – Beragampengetahuan

Jim Dahle, pendiri WCI

Banyak orang, termasuk investor mantel putih, secara tidak sadar dan bahkan secara sadar takut akan uang pensiun. Kebanyakan orang memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial, jadi kehabisan uang tidak berarti tidak ada yang ada di sana. Ini berarti Jaminan Sosial harus diandalkan. The Wall Street Journal menerbitkan artikel yang luar biasa tentang empat orang yang hidup di Jaminan Sosial. Saya merasa sangat menarik bagaimana mereka datang. Saya juga merasa berguna untuk membaca daftar apa yang ingin mereka lakukan secara finansial.

Pemeriksaan Jaminan Sosial rata -rata hari ini adalah sekitar $ 1.900. Dua dari empat mendekati cek. Dua lainnya menerima penghasilan jauh lebih sedikit. Beberapa orang memiliki pembayaran mobil yang lebih tinggi daripada cek jaminan sosial ini. Mari kita lihat lebih dekat beberapa detail.

Pensiunan koki

Orang pertama adalah koki profesional berusia 70 tahun dengan cek jaminan sosial $ 1.400 per bulan. Dia bekerja 12 jam sehari, 6-7 hari seminggu, sampai dia berusia 63 tahun, ketika dia pergi ke rumah sakit dengan masalah jantung dan kemudian tidak pernah bekerja lagi. Sebelum rencana keuangannya? Bekerja sampai kematiannya. Karena itu, tidak ada penghematan. Dia menghasilkan $ 8.000 sebulan; Sekarang, dia hidup kurang dari $ 17.000. Bagaimana dia melakukannya?

Dia menyewa ruang bawah tanah saudara perempuannya seharga $ 500. Layanan sosial dibayar untuk pengobatan jantungnya. Sisa uangnya digunakan untuk makanan, bensin, dan asuransi. Dia bangga dengan utangnya, meskipun sepertinya dia telah mengambil hutang dari $ 12.000 dalam utang kartu kredit, dan utang medis $ 100.000 adalah karena kreditornya mengesampingkan klaim yang dikumpulkan darinya. Dia tidak pernah dianggarkan sebelum pensiun, tetapi sekarang dia telah melakukannya secara religius.

Dia menghabiskan banyak waktu menonton TV dan dia mempertimbangkan untuk mendapatkan anjing baru dari pound.

Pelajaran yang Dipetik:

1. Anda mungkin tidak bekerja selamanya, jadi yang terbaik adalah menghemat sesuatu untuk pensiun.
2. Pelajari anggaran sebelum pensiun.
3. Banyak yang akan membantu Anda mengisi kesenjangan finansial, termasuk keluarga, layanan sosial, dan badan amal.
4. Ketika dana dibatasi, mereka harus pergi ke “empat dinding”: tempat penampungan, utilitas, makanan, dan transportasi.
5. Jika Anda tidak berencana pensiun, TV Anda akan menjadi hiburan Anda.

Informasi lebih lanjut di sini:

Dokter juga membutuhkan anggaran (beberapa contoh)

Contoh Nyata dari Anggaran Dokter-dari berhemat hingga kemewahan

Pensiunan pekerja sosial dan advokat kecacatan

Orang kedua adalah seorang wanita berusia 73 tahun dengan cek jaminan sosial $ 1.040 per bulan. Dia memiliki polio sebagai bayi dan kemudian bekerja dalam karier sebagai organisasi nirlaba. Dia menjadi cacat di usia 40 -an dan kemudian melanjutkan dengan SSDI. Dia beralih ke manfaat pensiun pada usia 66. Dia membelikan dirinya sendiri sebuah rumah di Tucson, anjingnya yang 90 pon dan paman $ 60.000 meninggalkannya, dan dia tidak memiliki hutang. Dia menerima diskon terkait pendapatan untuk pajak properti, utilitas, dan tagihan nirkabel. Utilitasnya menghasilkan $ 135 sebulan, dan sekitar 15% dari pendapatannya masuk ke pajak propertinya. Makanan adalah $ 200, ditambah keuntungan $ 157 dari rencana Medicare Advantage -nya. Dia menghabiskan $ 300 sebulan untuk membantunya menyiapkan makanan, memelihara dan membersihkan kursi rodanya. Namun, ini dibayar kembali oleh organisasi nirlaba yang bekerja untuk menjaga orang di rumah. Dia membantu dengan festival rakyat dan bernyanyi dan makan bersama teman -teman.

Pelajaran yang Dipetik:

1. Asuransi Beli Disabilitas. Pastikan Anda membeli cukup uang sehingga Anda dapat hidup berdasarkan penghasilan dan terus menabung untuk pensiun.
2. Apa yang Anda peroleh akan memengaruhi kemampuan Anda untuk menabung dan Jaminan Sosial Anda.
3. Dengan produk asuransi, layanan yang disediakan oleh entitas pemerintah dan badan amal memang dapat berkembang dengan anggaran terbatas.
4. Kebebasan memiliki rumah Anda dapat sangat mengurangi biaya perumahan saat Anda pensiun. Membeli rumah atau melunasi hipotek bisa sangat digunakan untuk warisan.

janda

Orang berikutnya adalah seorang wanita berusia 77 tahun dengan cek jaminan sosial $ 1.800. Suaminya adalah seorang sopir truk, tetapi dia tidak pernah memiliki pekerjaan yang harganya lebih dari $ 25.000, sebagian besar layanan pelanggan ritel atau perawatan kesehatan. Ketika suaminya meninggal, dia baru berusia 70 tahun dan dia merasa dilemparkan ke serigala. Dia menjual rumah mereka (mendapatkan pengembalian yang tidak penting) dan pindah ke perumahan premium berpenghasilan rendah. Dia menyerah pada telepon rumah dan mobil dan belajar menganggarkan untuk pertama kalinya. Dia menghabiskan $ 584 untuk sewa dan memiliki unit penyimpanan yang dijual seharga $ 343. Dia menghabiskan ratusan dolar sebulan untuk makanan, dan sisanya akan dihabiskan untuk asuransi, kabel dasar, ponsel, dan ruang binatu.

Dia menghabiskan harinya sendiri di Premium Center, bergaul dengan teman -teman, bermain Pinochle, dan menikmati kopi gratis dan makanan $ 1 yang “lebih baik daripada yang dia lakukan sendiri.” Dia mencapai $ 1 untuk $ 1 per perjalanan melalui opsi transportasi perumahan premium bersubsidi.

Artikel itu mengatakan:

“[She] Semoga dia menghabiskan lebih banyak waktu untuk mempelajari uang ketika dia masih muda. Pada saat itu, dia tidak tahu berapa banyak pendapatannya meningkat selama periode kerjanya, yang mungkin meningkatkan manfaat jaminan sosialnya. Dia menyesali bahwa dia tidak meminta dirinya untuk menerima pendidikan tinggi. Dia juga berharap dia belajar membayar tagihan sehingga dia tidak harus mengambil kursus tabrakan setelah suaminya meninggal pada tahun 2015. “

Pelajaran yang Dipetik:

1. Anda tidak bisa hanya berasumsi bahwa pasangan Anda akan menjaga Anda. Mereka mungkin tidak akan ada di sana seperti Anda.
2. Pendidikan dibayar.
3. Kenali hidup sesegera mungkin.
4. Penghasilan Anda (dan/atau pasangan) Anda akan memengaruhi tunjangan Jaminan Sosial Anda.
5. Ketika Anda masih muda atau ketika Anda dikorbankan, Anda berkorban, tetapi Anda akan melakukannya.
6. Pusat premium mungkin merupakan tempat yang ideal untuk hiburan, diet, dan pengetahuan yang murah, dan layanan ini dapat membantu Anda.
7. Jangan menumpuk terlalu banyak sehingga Anda harus membayar untuk menyimpannya.

Informasi lebih lanjut di sini:

Apa yang harus dilakukan jika pasangan dokter Anda masih muda

Persiapkan untuk tragedi: Pastikan pasangan Anda dapat mengelola tanpa Anda

Pengembara

Orang terakhir adalah seorang wanita berusia 63 tahun yang suka bepergian dan melakukan pembayaran jaminan sosial $ 1.970. Dia telah melayani sebagai acara penggalangan dana untuk organisasi nirlaba dan berencana sampai dia berusia 65 tahun. Dia menjual semua barang (secara mengejutkan Tesla). Dia suka bepergian, dan dia menghabiskan uangnya sendiri untuk bepergian, tidak menabung untuk pensiun. Yolo! Dia mulai menabung di akhir karirnya dan berhasil menghemat $ 151.000 di akun pensiunnya dan $ 22.000 di akun brokernya. Dia telah menikah selama 18 tahun, tetapi mungkin bercerai.

Dia menghabiskan uangnya sendiri, tidak mengherankan, meskipun pengeluaran terbesarnya adalah pembayaran Tesla senilai $ 706. Dia menghabiskan lima bulan di Australia pada tahun 2023, dengan total $ 10.000. Musim dingin lalu, ia melakukan perjalanan ke Amerika Selatan, Antartika dan Kepulauan Galapagos untuk pelayaran 50 hari. Dia meningkatkan pendapatannya (dan mengurangi pengeluarannya) melalui rumahnya. Dia juga menyewa mobil di Turo ketika dia tidak di rumah dan dia berencana untuk mendirikan agen perjalanan untuk pelancong wanita solo.

Contoh ini sebenarnya tampaknya paling ekstrem. Dia jelas tipe “bangkrut”, tetapi saya tidak punya masalah dengan itu. Dia secara sadar memutuskan untuk menerima Jaminan Sosial pada usia 62 tahun. Jika dia menunggu sampai dia berusia 70 tahun, dia dapat meningkatkan pembayaran sebesar 50%, tetapi dia harus menurunkan tabungannya lebih banyak. Dia menyimpan sesuatu untuk pensiun. Sementara $ 173.000 sepertinya tidak banyak bagi investor kulit putih, mungkin lebih dari rata -rata orang. Saldo rata -rata pensiun 401 (k) untuk seseorang di tahun 1950 -an hanya $ 53.000. Yang terpenting, dia masih bekerja – setidaknya beberapa. Ini akan membantu tabungan pensiunnya bertahan lebih lama dan memberikan standar hidup yang lebih tinggi selama tahun -tahun “bepergian” ini. Saya khawatir tentang apa yang akan dia lakukan untuk perumahan ketika dia terlalu tua/lemah/miskin untuk naik kapal pesiar atau perumahan. Tapi dia tidak akan pernah lebih buruk dari janda di atas.

Pelajaran yang Dipetik:

1. Jangan berpikir Anda benar -benar ingin mengejar karier penuh. Keinginan berubah.
2. Anda hanya hidup sekali. Uang mungkin terbatas, tetapi waktu terbatas.
3. Anda menghabiskan lebih banyak di pensiun dini daripada di tahap akhir Anda.
4. Bayar mobil sebelum pensiun.
5. Anda tidak mengemudi. Tidak ada model Tesla yang terjangkau saat Anda mendapatkan $ 25.000.
6. Anda dapat bepergian dengan murah, terutama jika Anda bersedia menjadi kreatif.
7. Anda biasanya dapat melakukan pekerjaan pensiun, terutama pensiun dini, yang membuat semua angka terlihat lebih baik.
8. Temukan cara untuk bepergian di tempat kerja yang tidak perlu Anda pensiun untuk bepergian.

Informasi lebih lanjut di sini:

Bagaimana menambahkan petualangan ke dalam hidup Anda

Ngomong -ngomong, apa nilai waktu kita?

Poin penting

Untuk investor mantel putih, ada sesuatu yang dapat diperoleh dari tinjauan kehidupan finansial empat orang nyata.

#1 Tidak ada yang benar -benar kehabisan uang

Dalam masyarakat kita, hampir semua orang memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial dan sejumlah besar badan amal besar dan layanan pemerintah, dan tidak ada yang benar -benar kehabisan uang. Akan selalu ada uang dan anggaran.

#2 Orang sangat mudah beradaptasi

Orang lebih cenderung beradaptasi dengan lingkungan mereka daripada yang mereka pikirkan. Saya tidak bisa memberi tahu Anda berapa banyak orang muda yang melihat orang tua dengan pasien jangka panjang dan berpikir, “Saya tidak pernah ingin hidup seperti ini.” ke situasi baru Anda. Bahkan dengan kemampuan terbatas, Anda masih akan menemukan kegembiraan dalam hidup. Hal yang sama berlaku untuk dana terbatas. Baik itu pelayaran ke Antartika, di pusat senior atau tim bola basket perguruan tinggi favorit Anda di TV, Anda dapat menemukan kegembiraan dalam hidup Anda.

#3 Di ujung bawah, lebih banyak pendapatan sangat berbeda

Ketika Anda mendapatkan $ 15.000-$ 50.000 sebulan, sepertinya tidak ada perbedaan besar antara $ 1.000, $ 2.000 atau $ 3.000. Ketika penghasilan bulanan Anda adalah $ 1.000-$ 3.000, gaya hidupnya sangat bervariasi, menawarkan $ 1.000, dan $ 3.000. Hanya dengan $ 3.000 Anda bisa berlayar. Dengan hiburan $ 1.000, hiburan Anda adalah TV dan Pinochle.

#4 amal, layanan pemerintah dan undang -undang pajak progresif secara signifikan mengurangi kesenjangan pendapatan

Tak satu pun dari orang -orang ini membayar pajak penghasilan, tetapi mereka mendapatkan lebih banyak dari pemerintah dan organisasi nirlaba daripada orang kaya, yaitu perumahan bersubsidi, makanan bersubsidi, perawatan kesehatan medis bersubsidi dan transportasi subsidi. Ini adalah daftar yang bagus. Orang dengan pendapatan pensiun $ 10.000 mungkin tidak memiliki lima kali umur, sementara orang dengan pendapatan mungkin tidak memiliki $ 2.000. Mungkin hanya 2 kali.

#5 singkirkan hutang

Ketika pendapatan rendah, sangat penting untuk memiliki rumah berbayar, mobil berbayar, dan bayaran tanpa hutang.

#6 hal buruk terjadi pada orang

Pasangan itu mati. Pasangan itu bercerai. Anda menjadi cacat. Masing -masing akan berdampak besar pada pendapatan dan kekayaan Anda. Simpan lebih dari yang Anda pikirkan. Pastikan sebanyak mungkin tentang bencana keuangan.

Mitra #7

Masing -masing dari empat ini lajang. Saya tidak ingin menyarankan bahwa menjadi lajang tidak baik, tetapi ada satu alasan bahwa orang yang sudah menikah rata -rata lebih kaya daripada single. Penghasilan kedua (atau setidaknya potensi pendapatan kedua) dan seseorang yang dapat berhati -hati terhadap Anda dan menjangkau dan memiliki keterampilan yang berbeda memberikan banyak keamanan finansial. Beberapa jenis skala ekonomi juga dapat terjadi ketika dua orang berbagi satu set aset, seperti rumah.

#8 Anda tidak membutuhkan jutaan nyawa

Saya melihat investor White Coat berpikir mereka membutuhkan $ 5 juta, $ 8 juta, $ 10 juta, dan bahkan lebih untuk mendapatkan pensiun yang aman dan memuaskan. Ini mungkin tidak terjadi. Anda mungkin dapat bekerja lebih sedikit, menghemat sedikit lebih sedikit, dan kemudian pensiun dengan lebih sedikit uang, dan Anda masih bisa.

Bagaimana menurutmu? Apakah Anda khawatir tentang uang atau tidak? “Cukup?” Apakah benar -benar buruk untuk pensiun hanya Jaminan Sosial?