Apa yang perlu diketahui orang tua kaya tentang memberikan real estat kepada ahli waris – Beragampengetahuan

Salinan artikel ini muncul untuk pertama kalinya di buletin beragampengetahuan Inside Wealth dengan Robert Frank, panduan mingguan untuk investor dan konsumen bernilai tinggi. berlangganan Untuk menerima versi mendatang, langsung ke kotak masuk Anda.

Konversi kekayaan besar mengarah ke transfer real estat yang luar biasa, mencapai $ 25 triliun dalam real estat yang dimiliki oleh generasi yang lebih tua yang dapat ditransfer – dan bertarung – dalam keluarga mereka.

Menurut Cerulli Associats, 105 triliun dolar diharapkan akan disahkan oleh anak -anak dan generasi yang lebih tua pada tahun 2048. Real estat, termasuk rumah utama dan hari libur, serta properti investasi, diharapkan menjadi komponen besar. Generasi Diam dan Baby Boomers memiliki sekitar $ 25 triliun dari real estat digabungkan, menurut Federal Reserve.

Namun, dengan properti datang konflik. Konsultan Kekayaan mengatakan bahwa pengiriman real estat semakin penuh dengan orang bodoh dan emosional hingga keluarga, dari pajak dan biaya pemeliharaan hingga perselisihan tentang kepemilikan dan penggunaan. Solusi langsung hanya untuk menjualnya dan membagi pengembalian.

“Beberapa orang ingin menjaga rumah dan anak -anak lain tidak,” kata Jerry Doyle dari BNY Wealth. “Aku bisa memberitahumu, sebagai masalah praktis, akan ada pertempuran. Akan ada perbedaan. Kamu tidak akan memiliki situasi yang sempurna.”

Tetapi pengacara dan perencana kekayaan mengatakan bahwa ada langkah -langkah yang dapat dilakukan keluarga untuk melewati real estat secara lebih efektif untuk mengurangi pajak, biaya, dan pertempuran keluarga. Berikut adalah lima rahasia warisan real estat yang sukses, apakah itu apartemen di Park Avenue, rumah pantai dalam kemurahan hati atau pertanian di Montana.

Elisa Rizu dari GB Morgan Bank mengatakan bahwa melewati rumah liburan adalah tuduhan terbanyak. Pelanggannya sering mengurangi tempat tinggal dasar mereka di kemudian hari, tetapi keluarga tetap terkait dengan rumah kedua mereka.

“Rumah liburan sering kali untuk keluarga kami yang sangat mobile, itu menjadi tempat yang sederhana,” kata Reisu, kepala kantor keluarga di JP Morgan, mengatakan. “Rumah liburan adalah tempat di mana orang pergi, dan mereka membuat kenangan yang sangat istimewa satu sama lain, apakah itu rumah ski di Vermont atau rumah liburan di Nantukte.”

Doyle disarankan untuk tidak memberikan real estat panjang sebelum Anda mati. Jika ahli waris Anda memilih untuk menjual properti, mereka harus membayar pajak capital gain sesuai perkiraan properti karena orang tua awalnya membeli properti.

“Jika Anda diberikan selama hidup Anda, anak -anak mengambil dasar biaya,” kata Doyle, kepala ahli perencanaan real estat di BNY Wealth. “Salah satu hal yang harus dipertimbangkan orang adalah bahwa generasi atas mungkin tidak mendorong banyak properti.”

Ada cara untuk mengurangi beban pajak, seperti menggunakan kotak tempat tinggal pribadi yang memenuhi syarat. Namun, jika Anda bisa menunggu, lebih baik meninggalkan real estat untuk warisan Anda dalam kehendak Anda atau dalam kepercayaan diri saat mati, menurut Doyle. Jika ahli waris kemudian menjual properti, mereka hanya harus membayar pajak capital gain atas jumlah rumah sejak ahli warisnya.

Alih -alih memiliki ahli waris secara langsung, pengacara merekomendasikan agar rumah -rumah ditempatkan Dalam perseroan terbatas dan kepercayaan diri dalam kepentingan anak -anak yang tertarik pada LLC.

Manuver hukum ini melindungi aset dalam beberapa cara. Misalnya, jika sebuah rumah disewa untuk liburan dan penyewa slide dan jatuh, ahli waris tidak ditahan secara pribadi untuk kerusakan apa pun.

Doyle mengatakan: “Asal Anda yang lain, saham, obligasi tidak tunduk pada klaim kreditor mana pun.”

Ini juga melindungi ahli waris dari kewajiban saudara -saudara mereka, menurut Dan Griffiths, direktur strategi kekayaan di Bank Pribadi Huntington. Misalnya, jika salah satu file pewaris untuk kebangkrutan, struktur LLC mencegah kreditor menempatkan hak istimewa di rumah bersama.

Griffiths mengatakan bahwa Anda juga dapat memberikan pajak transportasi dengan memperhatikan perseroan terbatas yang memiliki properti alih -alih menempatkan nama ahli waris di kata kerja. Karena kepentingan yang rusak ini tidak likuid, orang tua dapat menuntut diskon pada nilai kena pajak.

Orang tua dapat menempatkan aturan di tempat dengan perjanjian operasi untuk LLC. Pelanggan dapat menggunakan dokumen untuk memastikan bahwa DPR tidak berakhir di tangan suami anak -anak mereka, yang merupakan masalah umum, menurut Laura Mandal dari Northon Trust.

“Keluarga biasanya ingin menjaga sifat -sifat ini di sepanjang garis darah,” kata Chief Credit Officer.

Orang tua dapat membatasi kepentingan perusahaan tanggung jawab terbatas dari transisi ke kopling yang masih hidup atau ex untuk anak -anak mereka. Mandel mengatakan bahwa melalui kepercayaan diri yang baik, akan sulit bagi suami untuk bersaing di pengadilan. Perjanjian operasi ini sering kali mencakup ketentuan akuisisi yang memungkinkan ahli waris untuk membeli suami.

Orang tua juga dapat menggunakan dokumen untuk mengarahkan cara menggunakan obat, seperti statusnya Berapa banyak akhir pekan yang didapat setiap anak, yang memiliki hak untuk kembali atau apakah rumah dapat disewa atau digunakan untuk pesta pernikahan.

Meninggalkan masalah yang tidak ditentukan ini dapat menyebabkan pertempuran di antara saudara kandung. Mandel memanggil sekelompok empat saudara kandung dengan pertanian besar dari barat yang sering disewa. Setelah keluhan bahwa pertanian terasa seperti “VRKO”, Mandel membantu saudara kandung mencapai kesepakatan tentang cara menggunakan properti.

Griffiths mengatakan uang itu adalah operator paling umum untuk perselisihan keluarga. Rumah yang diwariskan dapat menjadi beban yang sangat finansial kecuali orang tua juga mengalokasikan uang untuk membayar pemeliharaan.

Dia berkata: “Apa yang pasti berakhir, ada satu orang yang membayar tagihan, maka ketidakpuasan yang luar biasa tumbuh, karena orang ini harus meminta uang atau sepupu mereka, dan kadang -kadang orang -orang ini tidak membayar.” Atau mereka berkata, “Hei, saya adalah orang yang membayar semua tagihan. Bagaimana saya bisa tidak menggunakan ini sering lebih dari istirahat Anda?”

Doyle merekomendasikan agar orang tua menggunakan aset likuid seperti sekuritas yang dapat dipasarkan atau untuk mendapatkan polis asuransi jiwa untuk memberikan kepercayaan diri. Pengeluaran ini memungkinkan saudara kandung untuk bertahan di rumah bahkan jika mereka tidak dapat berbagi pengeluaran.

“Dalam banyak kasus, Anda mungkin memiliki beberapa anak yang dapat membayar biaya perawatan, dan yang lain tidak bisa, jadi bagaimana Anda memperlakukannya secara setara?” Katanya.

Namun, perjanjian operasi harus mencakup rencana darurat untuk membagi biaya jika kepercayaannya kering. Ini sangat penting bagi rumah air yang mahal untuk mengamankan atau terkena korosi.

Orang tua sering berasumsi bahwa anak -anak mereka ingin menjaga rumah, menurut Mandal. Namun, bahkan jika ahli waris setuju pada awalnya, mereka dapat mengubah pendapat mereka nanti. Dia mengatakan bahwa mereka bosan berbagi rumah dengan sepupu atau kematian mereka dalam keluarga mengubah persamaan. Sebagai contoh, Mandel bekerja dengan sebuah keluarga dengan sebuah pertanian di mana satu -satunya saudara meninggal dengan pengetahuan praktis tentang properti itu secara tak terduga, yang mengangkat rencana saudara kandung untuk mengoperasikan pertanian.

Penting untuk merencanakan bahwa beberapa atau semua ahli waris ingin bertukar. Doyle menyarankan untuk membuat ketentuan pembelian yang memungkinkan ahli waris untuk membeli kepentingan saudara mereka LLC bahkan jika mereka tidak memiliki likuiditas, seperti izin untuk menghapus izin. Aset dalam kepercayaan juga dapat digunakan untuk membeli kepentingan saudara di LLC.

“Apa yang harus Anda bangun dalam rencana apa pun adalah memahami bahwa keadaan dan kondisi orang dapat berubah dan pasti akan berubah,” katanya. “Mereka mungkin memiliki anak, perubahan pekerjaan mereka, atau perubahan kesehatan mereka. Hal -hal berubah.”

Griffiths mengatakan ini mungkin sulit bagi orang tua untuk berdamai, tetapi untuk melestarikan tangan warisan, dengan kekalahan rumah liburan.

“Jika cucu Anda tidak memiliki hubungan dengan tempat ini, tidak ada yang akan tinggal di sini, dan tidak ada yang tumbuh di sini, dan tidak ada yang peduli, jadi dia benar -benar peduli jika mereka menjual tempat itu?” Katanya. “Jika orang lain benar -benar tertarik padanya, apakah ini hal yang buruk?”