Bank of Ghana memperkuat pengawasan pengiriman uang ke dalam negeri – Beragampengetahuan

211

Bank of Ghana (BoG) telah memperkenalkan pedoman operasional baru untuk Operator Pengiriman Uang Internasional (IMTO) sebagai bagian dari upaya untuk memperkuat regulasi pengiriman uang ke dalam negeri, melindungi arus masuk valuta asing dan meningkatkan perlindungan konsumen di negara tersebut. Langkah ini dilakukan pada saat pengiriman uang masih memainkan peran penting dalam perekonomian Ghana, mendukung jutaan rumah tangga, meningkatkan inklusi keuangan, dan menyediakan sumber pembiayaan eksternal yang stabil.

Menurut bank sentral, Pedoman Registrasi dan Operasional Operator Pengiriman Uang Internasional Ghana dirancang untuk merespons perubahan dalam lanskap pengiriman uang, khususnya meningkatnya peralihan dari transfer bank tradisional ke platform uang seluler dan layanan keuangan digital. Bank sentral mengatakan bahwa seiring dengan meningkatnya arus masuk dan saluran pengiriman uang, pengawasan yang lebih kuat diperlukan untuk menjaga kepercayaan masyarakat, melindungi konsumen, dan menjamin stabilitas sistem keuangan.

Miliaran dolar dalam bentuk pengiriman uang mengalir ke Ghana setiap tahun, menjadikannya salah satu sumber devisa negara yang paling penting selain ekspor dan investasi asing langsung, menurut data dari Bank of Ghana dan Bank Dunia. Banyak keluarga bergantung pada dana yang dikirim pulang dari kerabat mereka di luar negeri untuk membayar makanan, sewa, biaya sekolah, perawatan kesehatan, dan usaha kecil. Dengan latar belakang ini, bank sentral mengatakan penting untuk memastikan bahwa saluran pengiriman uang diatur dengan baik dan tidak disalahgunakan untuk kegiatan ilegal.

Berdasarkan pedoman baru ini, semua entitas yang terlibat dalam pengiriman uang ke Ghana harus beroperasi melalui IMTO yang terdaftar di Bank of Ghana. IMTO ini juga harus bekerja sama dengan bank berlisensi, penyedia layanan pembayaran, atau lembaga keuangan teregulasi lainnya yang disetujui oleh bank sentral. Dewan Komisaris menjelaskan bahwa struktur ini bertujuan untuk meningkatkan transparansi, akuntabilitas dan kepatuhan terhadap standar internasional mengenai anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme.

Kode tersebut menyatakan bahwa IMTO mana pun yang ingin beroperasi di Ghana harus mengajukan permohonan resmi kepada Bank Ghana dan menunjukkan bukti bahwa IMTO tersebut memiliki izin atau diatur dengan tepat di negara tersebut. Pelamar diharuskan untuk menyerahkan informasi rinci termasuk struktur kepemilikan saham, rincian dewan dan manajemen, pengaturan tata kelola, sistem pengendalian internal, kebijakan perlindungan konsumen dan kerangka keamanan siber. Bank sentral mengatakan akan memproses permohonan lengkap dalam waktu 90 hari tetapi berhak menolak permohonan apa pun yang tidak memenuhi standar peraturan.

Kerangka baru ini jelas membatasi ruang lingkup kegiatan IMTO. Menurut BoG, IMTO hanya diperbolehkan memproses kiriman uang dari orang ke orang. Mereka tidak diperbolehkan melakukan pengiriman uang ke luar negeri, menerima simpanan, memberikan pinjaman, transaksi valuta asing, menyediakan layanan pembiayaan perdagangan, menjual produk asuransi dan investasi, kecuali mereka mendapat persetujuan khusus dari bank sentral. Selain itu, pengiriman uang ke dalam negeri tidak boleh disetorkan ke rekening komersial atau perusahaan. Bank sentral mengatakan langkah tersebut bertujuan untuk mencegah penyalahgunaan saluran pengiriman uang untuk transaksi komersial atau kegiatan ilegal.

Dalam perubahan signifikan lainnya, Bank of Ghana telah mengarahkan bahwa semua penyelesaian pengiriman uang harus dilakukan di Cedi Ghana melalui rekening penyelesaian yang ditunjuk yang disimpan di bank universal. Setiap mata uang asing yang diterima harus dikonversikan ke dalam cedi pada hari yang sama dengan nilai tukar yang ditetapkan atau disetujui oleh Bank Sentral. BOJ mengatakan kebijakan tersebut akan membantu meningkatkan transparansi aliran masuk devisa, mengurangi kebocoran dan mendukung stabilitas nilai tukar di pasar domestik.

Dalam hal kepatuhan, Pedoman ini memberlakukan persyaratan anti pencucian uang, pendanaan kontra-terorisme, dan pendanaan kontra-proliferasi yang ketat pada IMTO. Ini termasuk aturan “kenali agen Anda”, pemantauan transaksi real-beragampengetahuan, dan pelaporan wajib atas transaksi mencurigakan dalam waktu 24 jam. IMTO juga harus menyerahkan pengembalian bulanan yang hati-hati, laporan triwulanan mengenai penipuan dan risiko dunia maya, dan menyimpan catatan transaksi terperinci setidaknya selama enam tahun.

Perlindungan konsumen adalah fokus lain dari peraturan baru ini. Bank of Ghana menetapkan IMTO sebagai penyelesaian pengaduan tingkat kedua, yang berarti nasabah dapat meneruskan pengaduan ke luar lokasi agen jika permasalahannya tidak terselesaikan. Operator juga harus menerbitkan tanda terima elektronik untuk semua transaksi dan memberikan informasi yang jelas mengenai biaya, ongkos, dan nilai tukar sebelum transfer diselesaikan.

Untuk memastikan kepatuhan, bank sentral telah mengambil langkah-langkah penegakan hukum yang kuat untuk mendukung pedoman ini. Hal ini mencakup sanksi administratif, penghentian operasional, dan kemungkinan pembatalan pendaftaran IMTO yang tidak mematuhi aturan. IMTO yang ada mempunyai waktu tiga bulan sejak tanggal penerbitan pedoman untuk mengatur operasi mereka, sementara pendatang baru harus memenuhi semua persyaratan untuk beroperasi di Ghana.

Analis keuangan mengatakan pedoman baru ini mencerminkan tekad Bank of Ghana untuk memperketat peraturan seiring dengan pertumbuhan arus pengiriman uang dan perluasan layanan keuangan berbasis teknologi. Meskipun beberapa operator mungkin menghadapi biaya kepatuhan yang lebih tinggi, dalam jangka panjang reformasi ini diharapkan dapat meningkatkan kepercayaan terhadap sistem pengiriman uang di Ghana, melindungi konsumen dan menjaga aliran devisa masuk ke negara tersebut.