Prakiraan: Saham ini dapat mengalahkan pasar dalam dekade mendatang – Beragampengetahuan

Jika Anda telah membeli saham Teknologi Sofi (Sofi 5,78%)) Setahun yang lalu Anda akan banyak duduk sekarang. Tindakan ini telah dua kali lipat lebih dari periode 12 bulan berikutnya dan mempertahankan inersia, bahkan terhadap ketidakstabilan pasar tahun ini. Selalu sulit untuk memprediksi bagaimana hal -hal akan berkembang dalam jangka pendek. Sophie mungkin atau mungkin tidak mendukung siklusnya saat ini selama beberapa bulan ke depan. Namun, perusahaan tampaknya disetel untuk memberikan pengembalian di atas rata -rata selama dekade berikutnya. Itulah sebabnya.

Hasil keuangan yang kuat

Terlepas dari presentasi Sophie yang kuat di tahun lalu, ia belum mengikuti hak, Utara. Memang benar bahwa perusahaan berkinerja baik pada tahun 2024. Pendapatan dan pertumbuhan anggota kuat; Perusahaan terus memperluas paket produk keuangannya (termasuk pinjaman pribadi, kartu kredit, dll.) Dan, yang penting, Sofi akhirnya menjadi menguntungkan tahun lalu. Ini sangat berharga di pasar saat ini. Namun, Sofi dihadapkan dengan ketidakstabilan yang signifikan pada bulan -bulan pertama tahun 2025, meskipun ini hampir tidak disebabkan oleh kekurangannya sendiri (terus terang, arahan perusahaan untuk tahun fiskal penuh tidak mengesankan). Investor khawatir tentang dampak potensial dari kesulitan ekonomi pada hasilnya.

Sumber Gambar: Getty Images.

Kebijakan tarif Trump dapat mempengaruhi ekonomi dan perilaku konsumen dengan cara yang dapat membahayakan hasil keuangan perusahaan; Misalnya, ini dapat menyebabkan lebih banyak permintaan untuk berbagai produk kredit. Hal -hal ini sulit diprediksi, terutama mengingat bahwa situasi tarif terus berubah dan berkembang. Sementara pemimpin perbankan lainnya mungkin terpengaruh dengan cara yang sama, SOFI belum menguntungkan untuk waktu yang lama dan membawa pinjaman berisiko lebih tinggi daripada bank yang lebih mapan, membuatnya lebih rentan terhadap masalah ekonomi dan peningkatan risiko default, yang sering menyertainya.

Terlepas dari masalah potensial ini, SOFI telah pulih dalam beberapa minggu terakhir setelah mempertimbangkan hasil yang kuat dari kuartal pertama. Pendapatan perusahaan meningkat 20% yang solid dibandingkan dengan tahun menjadi $ 771,6 juta. Laba bersih perusahaan, berdasarkan prinsip akuntansi yang diterima secara umum (GAAP), menurun sebesar 19% menjadi $ 71,1 juta, tetapi ini jauh di depan arah awalnya untuk kuartal pertama $ 35 juta di titik tengah. Jadi, mengurangi laba GAAP Sofi sudah dihargai dengan harga sahamnya, sehingga aksinya turun tajam setelah mengumumkan hasilnya dari kuartal keempat.

Sementara itu, perusahaan telah menyelesaikan kuartal dengan 10,9 juta anggota, yang 34% dibandingkan dengan tahun dan 15,9 juta produk, yang merupakan peningkatan 35% dibandingkan dengan periode tahun lalu.

Tampilan jangka panjang

Bagian dari kesuksesan Sophie sejauh ini adalah selera modernnya. Produk yang ditawarkannya tidak terlalu baru atau revolusioner. Bank -bank yang diwariskan menawarkan banyak hal yang sama. Namun, Sofi adalah bank online. Dia tidak memiliki tempat untuk berdagang ritel. Ini menawarkan semua layanannya secara digital berdasarkan jenis platform yang elegan, bersemangat, dan menarik yang biasa kita lakukan. Secara alami, data menunjukkan bahwa orang -orang yang lebih muda, termasuk milenium dan Gen Z, lebih cenderung mengandalkan sebagian atau semata -mata pada perbankan digital daripada generasi yang lebih tua.

Dengan kata lain, cara kita melakukan perbankan berubah tepat di bawah kaki kita dan Sophie didirikan sebagai pemimpin dalam tatanan dunia baru ini. Perusahaan akan mengambil keuntungan ketika lebih banyak anak muda pergi ke masa dewasa dan memulai perjalanan bank mereka. Switch tidak akan terjadi dalam semalam. Ini tidak mungkin selesai dalam 10 tahun. Dengan kata lain, ada antrian jangka panjang yang kuat untuk sofi yang seharusnya menggairahkan investor. Selain itu, ada beberapa cara yang dapat meningkatkan pendapatan dan keuntungannya. Mari kita lihat dua.

Pertama, Sofi dapat menjual lebih banyak produk ke basis pelanggan yang ada. Dengan 15,9 juta produk dan 10,9 juta anggota, perusahaan memiliki rata -rata 1,5 produk per anggota, meskipun ia menawarkan sekitar selusin individu melalui platformnya untuk pinjaman dan layanan keuangan. Kedua, Sofi dapat menambahkan produk baru atau memperluas produk yang sudah ada, sesuatu yang telah membuat mengagumkan selama bertahun -tahun. Pada bulan Maret, Sofi mengumumkan kesepakatan platform pinjaman dua tahun, $ 5 miliar dengan Blue Owl Capital Management, sebuah perusahaan manajemen aset.

Peran Sophie dalam Perjanjian ini adalah perantara: Blue Owl akan membiayai pinjaman yang berasal dari Sofi, yang akan mengarahkan peminjam yang telah dikualifikasikan sebelumnya ke Blue Owl. Tentu saja, Sofi akan mendapatkan biaya untuk masalahnya, meskipun tidak akan menerima pendapatan bunga. Ini adalah kesepakatan terbesar yang ditandatangani Sophie. Terjemahan: Ketika perusahaan menjadi lebih besar, bank yang lebih baik, akan menarik kemitraan seperti itu yang akan memberikannya peluang pendapatan yang signifikan.

Sekarang Sophie akan terus berurusan dengan masalah ekonomi potensial (dan terkadang sangat nyata). Namun, potensi pertumbuhan perusahaan dan profitabilitas baru membuatnya menarik bagi investor jangka panjang. Tindakan ini dapat menyebabkan pengembalian yang luar biasa pada tahun 2035.